双刃剑的信用卡：用得好可以钱生钱，用不好要付出代价

朋友小娟有五张不同银行的信用卡，这些不同信用卡的用途她也没太留意过，总之付款的时候都是优先使用信用卡。

她每月工资8000元，每到月底的时候，就会有点开心，因为她发现自己这个月工资还剩下六千多元，但没高兴几天，下个月相继的还完各个信用卡账单后，才发现每个月刷出去的信用卡都有四五千元，实际情况是每月结余才1000元左右。

这样几次之后，她很生气自己这种提前消费的习惯，索性将这些都信用卡全部收起来不再使用了。

也有很多达人们用信用卡用的风生水起，有人可以享受很多VIP服务。有人通过积分兑换获得免费飞行的机会。

为什么同样适用信用卡，差别这么大呢，这是因为信用卡是一把双刃剑，有其两面性，我们可以通过下面三步，来充分认识信用卡。

一、体检自己是否可用好信用卡

就像我们入职前需要检查身体一样，在使用信用卡前我们也需要对自己做下体检，检查自己是否适合使用信用卡。

1.认清自己的消费习惯如何

像上面的朋友小娟，在还完账单后，发现每个月刷太多消费，这样的情况，确实需要谨慎使用信用卡了。如果对自己消费情况了如指掌，对待消费有提前规划，用好信用卡完全没问题。

2.自己是否怕麻烦

每张信用卡都有账单日和还款日，特别是使用多张卡的时候，账单日和还款日各不相同，我们很容易记错或者忘记。

如果自己记不住哪张卡该还钱，也记不清还款日期，就会导致信用卡出现逾期的风险，对这些日期觉得觉得太麻烦的人，建议少用信用卡。

3.是否享受信用卡的好处，是否当储蓄卡用

如果对信用卡免息期无感，把信用卡当成了储蓄卡使用，很少去使用信用卡的积分和权益，同时用到大额账单的机会也很低，那么这种情况使用信用卡也是一种浪费。

对照这三个问题，我们可以判断自己否适合使用信用卡。对于适合使用信用卡的人，我们还要充分认识到信用卡的两面性。

二、信用卡的双面性

1.使用信用卡的好处

第一可以让我们自由的消费，去超市我们可以不带现金，只需要带一张信用卡，仍然可以买到很多自己需要的东西。

第二是方便资金周转，当我们急需一笔大额资金，而手头现金又不够，则可以用信用卡来支付，并利用好信用卡的免息期，在免息期内进行资金周转。

第三可以提升我们的信用，有信用卡的人才有信用分，没有信用卡就查不到信用，如果以后需要大额贷款，还是需要开通信用卡，并通过不断的消费和还款来不断积累自己的信用的。

第四是可以利用信用卡挣钱，信用卡有一个免息期，利用好免息期，可以让我们挣到钱，比如我们使用信用卡消费了5000元，这笔钱下个月还，利用最长免息期50天，我们将这笔5000元的消费，放入理财产品中也可以获得大约十几元的收益。

第五是不同信用卡有很多优惠活动，比如有的银行有满减活动，有的有积分兑换活动，经常使用信用卡，也可以薅到不少羊毛。

2.使用信用卡的风险

使用信用卡最大的风险是逾期，逾期之后之后会产生比较大的费用，这笔费用分为两部分来收费，一是违约金手续费（违约还款金额的1-3%），二是日利率费用（剩余金额的0.05%）。

我之前有笔信用卡还款，每个月还款额度为1538元，本金剩余64000元，因为违约了一天才还款，则逾期的两笔费用加起来接近100元，所以逾期的成本很高。

现在很多信用卡都可以设置自动还款服务，也可以短信提醒，有这些操作之后，一般不会逾期还款。

另外使用信用卡如果不能按时还款，还会影响自己的征信，导致自己以后贷款受到很大影响。

只要按时还款，信用卡的风险就可以避免，且信用卡的各种权益我们还可以继续享受。

三、让信用卡更好的为自己服务

明白了信用卡的双面性之后，我们就还可以用几个小技巧，让信用卡更好的为我们服务。

1.让消费更显性

如果用惯了信用卡，买东西的时候我们好像只完成了几个简单的操作，对金钱的流失完全没有感觉，这便是无痛感的消费，为了减少信用卡不必要的支出，我们要让这些消费变得显性起来。

要学会及时看消费账单，并将这些消费记录下来，每个月定期复盘，这样就会知道有账户中有多少钱是属于提前消费部分了。

如果信用卡有大笔消费的时候，我们要尽可能的将同样的资金转入专门的资金账号，这样不但可以在还款日当天有钱还款，还可以利用免息期，将这笔钱进行投资，赚投资收益。

2.学会计算分期的实际利率

小军使用信用卡购买了了一款相机，价格为9000元，用的是分期付款的方式，他每月还款750元，分12期，利息是每月54元（每月本金的7.2%），这样看起来利息并不高。

实际情况完全不是这样，因为我们采用分期付款后，实际上我们的本金每月在减少，但利息依然是按最初的9000元来计算的，事实是这笔借款实际利率高达13.29%，利息其实很高。

下次买东西采用分期付款前，我们可以先动动手指用在线分期利率计算器计算下实际利率，再考虑分期付款。

3. 是否在借钱买好东西？

刷信用卡实质是向未来的自己刷钱，那么我们刷钱买到的收获要大于付出成本，我们才算买到了好东西。

比如我们的日常必须消费，用信用卡刷完按时还款，我们既买了所需品，又提高了自己的信用分，一举两得。但如果是分期付款买了用不了几次的单反，又付出了高昂的利息费，就得不偿失了。

4.从已有需求出发，选对适合的信用卡

信用卡有很多分类，我们要针对不同的消费，办理适合自己的信用卡。比如经常购物，可以办理购物返现的信用卡；经常乘飞机出差，可以办理积分兑换里程的信用卡；经常加油，可以办理加油送洗车服务的信用卡。

选对合适的卡，可以充分的享受信用卡带来的权益。

通过以上这几方面，我们可以对信用卡有了充足的认识，再面对具有双刃剑的信用卡时，就可以避开其风险的一面，充分利用其优点，让其为我们服务。