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你知道自己征信好坏么?如何低成本建立征信?手把手教你

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2019-12-7 22:57:29 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 致你大爷的青春 于 2019-12-7 22:59 编辑

信用卡真心是低成本建立征信的最好办法了。其次建议临近年末,去打一份自己近2年的征信看看。 征信无小事,等用到时再后悔就迟啦。

最近一直在忙房子的事。这不,上周五开发商发通知交材料,让银行申请可贷额度后,再确定首付补多少。

材料包括2个:个人征信、工资卡流水明细。

回想2014年买房时,我在售楼处签了购房合同后,就签了贷款合同。除了身份证、单身证明,其他什么材料都没要。我很奇怪,现在办房贷都需要看征信了?

不过好奇归好奇,开发商说要就老实提供吧。


一、征信去哪查?

征信报告分为网查征信和线下打印:网查征信信息简单,一般作为初审。如果是做房贷、车贷、消费贷,还是建议优先去线下网点打印,省得信息不全再去折腾。

网查征信的唯一渠道:人民银行官网,当天注册,隔天取结果;

线下查询,在我所在的城市有2个渠道可以获得:人民银行窗口,银行征信机器。

当然不是所有银行网点都能打印。可以事先查询下,自己城市可以打征信的银行网点。逢到周末,建议提前电话下,当天是否营业。

天时地利都有了,剩下的就是带好身份证,同时必须本人亲自前往。因为刷了身份证后,还得拍照验证本人,非本人是通不过的。核验一致后,输入手机号,当场就能取到报告。


二、征信报告里有什么信息?有什么注意点?

这不是我第一次看到征信报告,之前在人行官网查过两次简版征信。

首先简单介绍征信里有什么,其次是我未曾见过的新内容:

我的报告中包含:

1、个人基本信息

性别,出生年月,婚姻,手机号,学历,学位,通讯地址,户籍地址,配偶信息,居住信息,职业信息。

这些数据,征信是怎么知道的?其实在每项数据下,都有一个数据发生机构名称,意思就是数据的来源。比如生日,学历,户籍信息来自招商银行,剩下的来自其他银行。

更简单的说,就是我们申请储蓄卡、信用卡留下的信息,每家银行综合得出的信息。

同时妻子征信中的居住信息,居然还能显示,我这套婚前房是按揭购买。


2、信息概要:

简单的说,就是自己名下的房贷,首笔贷款时间,信用卡数量,首张下卡时间,异议标注数量等。

另外有使用中信用卡的数量,信用额度,单张卡最高额度,最低额度,已使用额度,近半年平均使用额。

看到这我豁然开朗,原来每个银行可以通过征信,看到其他银行给我的历史额度和使用量。

这莫非就是新办信用卡时,定额度的一个参考?说来也巧,第2张信用卡就是第1张当时额度19000元,办第3张也是第1张当时额度29000元。


3、信贷交易信息:

这里面包含的信息就相当详细。包括何时办了什么类型贷款,目前贷款状态怎样,每个月还款是否正常,已用额度,最大使用额度,逾期期数,逾期金额等,

报告末还会提示,还款记录中N代表还款正常,*代表当月没有还款,或没使用;数字1-7分别代表逾期30-210天内。

看着还款记录全部是N,我庆幸这些年相当注意还款时间,所幸一次逾期都没有。

另外看到一个新词:共享授信额度。我查了相关资料,这代表如果办同一家银行多张卡时,额度可以共享。比如我的招商young卡共享额度46000元,再办一张招商汽车信用卡,就和young卡共享此额度,而不会继续给新额度。


4、公共信息明细:

我的报告中,只包含了一项公积金缴纳记录。并没有传说中的手机运营商数据,或许是因为我手机没欠费过?

不过奇怪的是,我确定公积金每月正常缴纳,但征信中的最近公积金缴纳时间是5年前。有知道原因的,可以解答下!


5、查询记录:

最近1个月查询的机构,以及最近2年和1个月内查询次数,机构和个人查询明细。

机构查询:除了办信用卡时的信用卡审批,其余无一例外都是贷后管理。另外发现,当初办第一套公积金房贷时,还没有信用卡,这也就说明信用记录空白,首次办理房贷可能不会产生查询记录。

买房不是一个简单事,但只要有作,信用卡就基本没问题。这也印证了:信用卡是最低门槛建立征信的方法了。

个人查询:显示了今年4月在人行官网下载的网查征信记录。


大家或许都知道,查询记录应该少点为好:这是因为只有跟银行申请贷款、信用卡时才会产生审批记录。如果过于频繁,则显然告诉银行自己资金紧张。那么银行很有理由质疑你在拆东补西,那么被拒的概率也就大增。

重要建议:如果一不小心有逾期,千万不要还清就销卡。而是要正常还款,之后的还款记录继续保持N。2年后就不存在这条逾期啦。


打一次征信,搞懂了这么多事,也增加了自己之后用卡、还款意识。

个人免费查询每年2次,建议各位不如趁着年底,查查这2年银行对自己的印象分。

逾期有则改之,无则加勉。不要等到用到时,才后悔莫及,那时可就耽误大事啦!


明天更新预告:什么样的银行流水才是有用的流水?


予人玫瑰,手有余香

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