[记账讨论]

高效率预算与复盘,资产规划更轻松!

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2019-11-27 08:22:19 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
从15年开始记账至今,已经过去将近四个年头。回想那时,我们小家是名符其实的月光家庭,每个月租房、生活支出及孩子教育总共7000+,两人的收入也才一万出头。各种不走心的消费外加那个年龄段的红包炮弹也多,月光几乎成了常态。如今虽是每个月要负担上万的贷款,但由于能做好预算与复盘,家庭年度净资产依然还是呈现稳步增加的趋势。
   
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对于月光族的个人或家庭来说,预算与复盘是非常重要的工具。由于早些年忽略了记账,我对于自己的财务状况根本没有概念,更别说是利用好手头上的余钱做投资理财了,毕业多年依然月光,到生了大宝时才真正地醒悟过来:明白记账中预算与复盘的重要性,还好为时仍未晚。预算与复盘要怎么做才比较科学,真正地为我们带来切实的好处呢?
   
做好预算,提前规划资金
  
首先,预算不是简单的加减,也不是脱离实际的随意数字组合。而是在实际生活中经过一段时间的摸索,对自己各项生活支出有大致的了解之后,才能够做出科学的预算。刚开始做预算的时侯,很有必要先记录下来几个月的收支情况,以此整理好混乱的财务情况,了解自己每个月大致的账目。每个月花多少,结余多少,大致心里能有个数。有了这些数据基础后,取其平均值大致便是我们自己要设定的预算,当然具体是多少才更科学应由以后在生活中不断地尝试与调整,这就涉及到后边的复盘了。


再次,做好预算后,我们会把目标具体化、金钱数字量化,譬如说这个月预算多少,估计要达到多少的结余率,我们便会学着如何规划用钱。工资到手先不着急花,把要存的钱转入理财账户,或者利用这笔钱做自我投资,甚至是偿还之前欠下的债务,而不会像之前那样赚多少花多少,心里总是会有莫名的恐惧感。要做好预算,我这里采用的方法,是先预算收入再预估支出,先固定再弹性开支,重点落在弹性的收支方面,比方说如何提高兼职与理财,如何控制好非必要的开支。


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如我们家把年度预算做好后,各项开支预算也是一目了然。2019年度预算:总预算34万,生活支出10K+ 每个月的食品方面费用是年度预算的160000/12,大致是1400块钱,而这个平均值结合自己平时月份的账单来看,是符合实际的,因此便以此数字作为食品酒水的预算项。其他收支项,也是类似的方法,对于有固定支出的项目,先算固定开支再弹性,若是预估收入较少的情况下,会考虑削减那些不必要的生活开支,直接去掉或留在下个月再做消费。

  
事先制定清晰具体目标,有利于我们对数字的敏感度,能够刺激自己更有动力地去赚钱,从而吸引更大的金钱能量。很多人养成预算的习惯后,会下意识地克制自己的购物冲动,减少生活中不必要的开支,自己的消费观也会更趋于合理。


利用复盘,调整开支
   
仅有预算没有复盘是不完整的,也无法让人清晰地意识到记账过程出现的种种问题。复盘可分为月度复盘、季度复盘、年度复盘,对于记账者来说,月度复盘是调整好开支与更好地规划理财的工具。科学的复盘可以像看财务报表那样,这个月的收支与上年度同月份相比如何,是增加还是减少,比例是多少,分析其原因;与上个月的收支情况相比,又有何特殊之处?占用年度预算比例多少,截止目前可用的预算等等,还可以去比较某项支出的具体情况,比如恩格尔系数。


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放一下今年10月与去年10月的对照图,结余率24.43%比起过去的高1%左右,支出项目有调整,但若是除去变动项保姆费用的话,总开支相差不大。单项看,如今的金融贷款包括过去的贷款+保险,占比70%以上,两者仅相差不到5%,原因是自己家庭换终身重疾险为消费型重疾险,保险相关费用下降。二宝支出相差悬殊,则是因为去年有4000块的保姆费,如今家里老人在带,感谢老人的付出,这方面的开支倒是省下了。食品酒水方面可以看得出,如今的物价比起去年的有所上升,去年才600块钱的支出如今怎么省也得上千,恩格尔系数增加得是厉害,连二师兄都不敢买了~
  
这些比较能够让人保持觉知,反思预算超支及某项花费不合理的地方,从而在下个月的预算中适当地做出调整。与之前的数据比较,可以更快地发现问题出在哪里,并且在某项或总体开支做出调整,使预算更符合家庭的实际。

长期地坚持预算与复盘,你会发现财务状况逐渐地变好,因为预算与复盘可以借助数字具体化的形式来刺激我们,能够带来更多的金钱能量,让人去思考如何提高收入、减少支出,即使一时月光也没有想象中那样可怕。




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