秋秋的财务自由之路003：在一线城市生活一辈子，我太难了

大家好，我是秋秋，又见面了。
这是秋秋的财务自由之路系列的第3篇文章~

今天这一篇，想聊聊【在一线城市生活一辈子需要多少钱】，以及【理财有什么用】。
希望大家感受一下，理财的重要性。

我很喜欢《三体》里面的章北海父亲那一句一直重复的话：北海，在那之前，要多想。
秋秋觉得，那就多想想：【把这一辈子要花的钱都算一算。看看自己赚的钱够不够，有缺口该怎么补，补不上就降低要求。】这种估算，也是为了避免在未来，因为缺少规划而不得已放弃一些东西。

来吧，开始算，在一线城市生活一辈子，到底需要多少钱。（我们暂时不考虑通货膨胀，因为它带动工资增长，算是抵消掉。）

①未来生活：450万。
计划30年后退休，工作的30年内，每年支出15万（生活各方面支出都在里面），共450万。
②房产：500万。
在深圳有一套不错的房子，大概是这么多吧。
③养娃：300万。
每个娃需要60-300万不等，看怎么养，养几个，秋秋准备至少养2个，在深圳得300万吧。
④养老：300万。
年支出×（预期平均寿命-退休年龄）=15×（86-60）万=400万，另外退休金会抵掉一部分，但是看这个人口结构和寿命变长，嗯，还是准备300万吧。
父母养老：值得庆幸的是，我们的父母都有还算可以的退休金或储蓄，需要额外准备的比较少。孩子养老…自己养自己吧…
⑤保障型保险：116万。
如果不花这部分钱，就是治病自己花钱，全家老小8-9口；或者不小心挂了，除了把身上背的债留给家人，啥都没留下。
我和先生的重疾险+医疗险+意外险+寿险估算共需交：70万。
父母的医疗险+意外险估算共需交：30万。
孩子成年前的重疾险+医疗险+意外险估算共需交：16万。
⑥人生梦想：150万。
这部分是暂定的 ，先生最爱车，我喜欢智能化家电+旅行。如果我们真要实现这些，价格不便宜哟。

共计：1816万。这是我第一次这么认真估算在一线城市的生活成本，也不知道是高了还是低了？为了达到这样的生活目标，我们的平均到手年收入要达到63万。这个收入，有多少家庭能达到呢？

有趣的是，我看到在2009年的一篇博客中，博主估算了在北京生活一辈子需要多少钱，房子需70万，养一个娃需35万，家庭开支一年不到4万，最后算出来的总值是400+万，平均年收入要达到13万。2009年，有多少家庭能达到呢?

和这个博主一样，我们都把希望交给了【理财】。因此让留在一线城市生活，有了希望。

【攒钱】方面，为了拿钱去理财，我们有【攒资金】的习惯，但同时我们的生活质量还算不错。

【守钱】方面，我们全家6口人的【保障】都做好了，不惧怕风险。而且，我们在读书的时候就学习并实践了理财，吃过了亏损，所以资金盘等投资陷阱，我们可以避过，就是说我们有一些投资经验。

【生钱】方面，我们的资产配置目前是【理财险+基金+房产】三部分。整体上很稳，而且稳中，有飙的机会。因为刚开始工作，资金存量受限，我们使用了【购买理财险再贷款出来买房】的方式进行了“一金两用”和“风险对冲”，向未来的自己借了一笔钱，给现在的自己进行增量的机会。我们最近几年要努力的工作，为理财提供足够的现金流。当然以后，我们的资产结构会不断发生变化，随走随调整。

【假如，理财能解决30%的需要，我们的年收入需要44万；假如能解决50%，年收入只需要32万。】和63万的年收入相比，好了很多。好像，生活在深圳，也不是那么难了。

这就是理财带来的可能性，不然就只能放弃上面估算中的一项或几项了，就是说：生活要更节省，孩子要省钱养，房子买的比较小，退休之后不太敢花钱，就活这一辈子想买的东西没有买…感觉并不是太好……所以我要死死抱紧理财的大腿不撒手，不撒手。

以上就是在这一篇，秋秋想分享的内容了。
理财之于我的人生，是在不可能中，给了我可能。或许最后我没有做到，但至少我尝试过。
人生嘛，一场游戏，【策略很重要】。即便输了，也有退路。如果赢了呢？嘻嘻。

秋秋觉得，大家也可以算算自己一生需要多少钱。毕竟每个人都有自己想过的一生，我们谁都不想到老了才发现，我们没有过好这一生。

理财就是理人生。