规划|预备40岁退休，不想再打工，该怎么规划？

坐标：宁波

性别：男

年龄：30岁

个人情况：年工资收入15左右（包括单位交的五险一金以及各种福利），年投资收入10万左右，一年开支10万+，未买房，住家里的房子，有买房的打算，无奈房价太高，刚按揭的30万车，3年内连本带息还需要还20万，存款60万，未婚，打算40岁退休，不想在再打工。

需求：请教下，我需要怎样规划更合适点

一、资产收入分析

从题主给出的基本情况我们可以看到，基本年收入就是15万的工资收入，加上每年的投资收入10万，虽然投资收入具有不确定性，福利和五险一金等隐性收入也未必能兑现，但是我们就简单的进行一下估算，怎么变现，就让题主自己考虑吧，所以年收入=15万+10万=25万元。

总资产：60万存款+25万/年，递增。

二、支出及负债情况分析

每年的开支是10万+，这个“+”其实很说明问题，如果题主开始记账的话，我觉得这个“+”应该是0-5万元之间浮动，男生只会记录大钱，小账都是不记录的，所以如果想40岁退休还是要及早的掌握自己的支出情况，这里我们按照浮动2万元计算，和上面的收入相比，都进入一个相互匹配，按照最高标准来计算。所以，每年的生活支出就是2万元。

负债情况，现在按揭了30万的车，现在还有20万没有还，按照基本贷款利率，车贷一般是6-8%之间浮动，理论上，应该还有25万左右的负债。

三、40岁退休标准

按照题主给的退休要求，想要40岁退休，世界上的平均死亡年龄是80岁，题主还有40年属于退休的时间，如果想要40岁退休，又能保障生活质量，基本上要每年预备10万元的生活开支。所以基本的退休金账户余额达到：40*10=400万，才能基本保障自己的退休生活。

400-60=340万，现金缺口，按照年结余10万来计算，还需要34年，所以题主想要40岁退休的生活标准一定要降低，否则就不能达到现在的生活质量，而且，关键是没有房，以上的养老支出还没有房屋支出。

按照现在5000元一个月的养老院计算，从41岁开始，进入养老院，每年的开支其实是6万就够了，但是因为未婚，年轻，还想财富自由，所以，6万一年的消费，基本上是不够的，可以通过继续理财来实现，被动收入增长。

退休后生活的安排：

1、年支出：6万元，不够的由别动理财收入，股息，或者房租来抵扣；

2、被动年收入：最少应覆盖6万基础生活支出。

四、不想买房却想早退休，是不是天方夜谭？

其实，题主现在是有点“好面子”、“贪图生活享受”的物质男孩，30岁的收入尚可，但是为啥不敢买房？其实就是怕自己被房子给捆住。所以，小编的建议是选择一个养老的城市，比如鹤岗、丽江、云南/山东的临海城市，投资一套房子，60万的房子首付一个，不成问题，然后自己做工作开心了就继续工作，不开心了就去养老房哪里休息个一两年。人虽然没有必然买房的需求，但是却有养老的需求，从40岁住养老院，这显然不可能，也不科学，所以不如早点投资个可以养老的房子，在自己年轻力壮的时候，把钱赚够，然后在一个适合养老的地方把房子租出去，分摊压力。

现在太多的年轻人觉得有车有面子，先买车没啥问题，但是对于养老这事，脚踏实地的买点养老型基金，也比直接把钱一股脑的放在投资品上比较好。

题主60万的本金，年理财收入可以达到10万，这基本上就是1/6，16.66%的年化收益，能维持个30年就赶上巴菲特了。

小编这里提示一点，对于自己理财能力的平均，应该是以近5年的综合年收益为主，毕竟今年A股都实现了32%的年收益，去年跌的就不算了么？

不管是规划，还是理财，都要脚踏实地。