玩转信用卡，拥有应急小金库

几年前，我刚办信用卡的时候，周围同事都用同情的眼神我，好像我已经陷入了债务的泥潭中。

在他们眼里，有了信用卡犹如养只老虎，一不留神我们就会被吃掉，甚至我自己每次刷信用卡的时候也是小心翼翼，总怕丢掉被人捡去刷爆，或者忘记还款，留下不良的信用记录，因此我每次使用后都会按时还款。\

在我用了几年信用卡之后，发现信用卡还真是一个非常好的消费工具。

一、信用卡分类

有个朋友很喜欢在沃尔玛买东西，于是她办了一张某行的物信用卡，每到周五消费满足一定额度就减免50元，非常的划算；还有一个客户，经常出差，就办理了一张出差旅游有很多积分的信用卡。他们两个人都是信用卡使用的推崇者，他们不但能够利用信用卡的刷卡便利，而且还薅到了信用卡的很多优惠羊毛。

信用卡有很多种，对于想办卡的朋友，可以根据不同的需要来办理信用卡。

根据申办条件，信用卡分为普通卡，白金卡，金卡，黑卡。

普通卡办卡条件简单，同时额度也比较低，通常在3000-10000元不等，通常年入十八周岁以上，有稳定工作，无不良信用的人就可以办理。

金卡的额度通常是在8000-50000元，这类卡适合有一定经济基础的人，有的银行要求在本行金融资产达到20万以上，或年消费额在5万以上才可以办理金卡，且这5万是不包含房贷，车贷等贷款业务的，也有的银行审核个人年薪的高低后直接给办理金卡。

白金卡，比金卡更高一级，额度也更高，在50000-500000元之间。白金卡一般是邀请制，拥有白金卡可以享受更多服务，如机场接送，但白金卡一般不免年费，年费也要上千元。

黑卡，是最高级别的信用卡，只能是银行邀请制，享受顶级会员服务和无限额度，这种卡每年的年费高达几万元，拥有这种卡也是一种身份的象征，不过这种卡对于我们一般人来说门槛太高了。

我们一般人拥有普通卡和白金卡的居多一些，对于我们一些日常的消费，这两种卡的额度已经足够了。

二、信用卡使用须知

知道了信用卡的分类，我们就根据自己的财务水平来办理不同什么类型的信用卡了。

信用卡办理地点要选择在银行网点或者银行的APP上办理，为了信息的安全，不要在地铁口或者小摊上办理信用卡。

我们提出申请后，银行会根据我们近期的银行卡流水，工作、稳定性等方面进行审核，审核完成后发放信用卡。

有了信用卡之后，我们要记得自己这张卡的授信额度，就是最高的贷款额度，以防急需用钱才发现信用额度不够的情况。

我们要学会利用好信用卡的这几个日期，分别为刷卡日，账单日，还款日。刷卡日就是自己刷卡的日期；账单日为每月信用卡出账单的日期，账单为这日之前一个月的消费总和；还款日为归还上月账单的最后日期，一般为账单日下个月的某一个时间，账单日和还款日是固定的，只有刷卡日是可以选择的，因此我们要学会充分利用免息周期，选择在出账单之后几天刷卡，免息日才最长。

比如我们的账单日为1月20号，那么我们可以选择之后几天消费，如果1月21号消费，则这笔款会在2.20号出账单，需要在3月10日还款，充分利用免息期最长为50天。

如果我们经常使用花呗，就会发现每到还款时间，系统就会蹦出来选项，咨询我们是否要分期还款，如果我们选择了分期付款，就会出现手续费一项，信用卡的手续费为剩余金额的手续费，计息时间从我们购买东西刷卡的当天就开始计算，并且费用基本上10%以上，因此我们需要尽量避免分期付款。

三、使用信用卡的注意事项

使用信用卡需要注意几个费用，分别为年费，罚息，提现手续费。

根据我们使用信用卡类别不同，每个信用卡的年费也不同，普通卡和金卡一般可以通过刷几笔费用就可以免除年费。

罚息是如果我们没有按时还款，这笔款项就会出现罚息，不同银行，罚款利息也不同。如果还款日当天忘记还款，也不要惊慌，一般在还款日后2-3天内不会影响征信，我们只需要及时还上即可。

信用卡使用的过程中，我们尽量不要提现，因为提现会出现手续费，手续费一般为提现金额的1-3%。

使用信用卡最大的风险为忘记还款，出现征信问题，如果真的出现了忘记还款，我们可以去银行开具非恶意欠款证明，及时补上欠款，有的银行就会消除我们的欠款记录，如果无法消除，可以采取覆盖的方式，多刷几次，一般五年之后这个不良记录就会覆盖掉。

使用信用卡虽然不能使我们挣大钱，但可以解我们很多的用钱之急，特别是在我们急需大钱的时候，信用卡会让我们方便很多。所以养好自己的信用卡，相当于我们拥有了一笔应急款，可以减少我们很多的焦虑。