每月8000元收支缺口如何做到“无债一身轻”?

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2019-11-19 17:07:21 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 小生爱财 于 2019-11-19 17:22 编辑

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我最近给一位客户做了“无债一身轻”的理财规划,这个案例很有意思,不同于以往案例,以勤俭节约型题主为背景,这位题主可是个爱花钱主,工资不高,花钱不少,但又不愿负债,追求“无债一身轻”的生活理念。所以,面对这么刁钻的客户,应该给出怎样的理财方案呢?

坐标:武汉。
性别:男。
年龄:26。
职业:互联网产品功能设计师。
个人情况:自住房两套全款均在市中心,个人私家车一台月供3000多,薪资在缴纳社保公积金税后还剩6000左右,未婚,平均个人开销一个月基本都在1万以上,所以不用想着存钱了。
需求:能做到无债一身轻就可以了。


“无债一身轻即可”,这个要求提出来真的一点也不高,但是看到题主的收入和支出比后,emmm......作为理财规划师,我竟也一时语塞。

不过既然问题摆出来了,我们就要想办法克服困难,达成目标。

先看一下题主目前的经济现状:


资产:市中心自住房两套、私家车一辆;
收支:收:每月工资净收入6000元;支:14000元(1万多元个人开销+3000多元车贷)。
理财目标:收支平衡

收支之间有8000元的缺口,在不降低目前消费的情况下,如何平衡?只能从收入上下手。好在题主有两套自住房,目前题主单身,自住两套实在是太浪费了(一个人住,要那么多房子干嘛),建议出租出去,因为8000元的收支缺口实在太大,所以不仅仅需要出租一套,更建议出租1.5套,也就是把自己住的一套也分一半租出去(分租的形式)。

我查了一下武汉市中心的房租价格,不论是武昌区的中心中南路一带,还是汉口区江汉路,光谷中心大转盘,这几个市中心不管题主在哪有房子,按照100平常规面积计算,精装房均可租到4000元左右/套。

如此,出租1.5套的话可以获得每月6000元的房租收入(坐做包租公),考虑到将自住房分租出去,居住品质上肯定会有所降低,但是不管怎样收入是妥妥得提高了,可以有更多的钱来满足日常消费。

有了房租后,依旧还有(8000-6000=2000元)的收支缺口,我建议可以从“公积金”上找找方向。题主在互联网公司工作,通常来说该类公司的待遇都会较规范,目前到手净工资6000元的标准,按照公积金约12%缴纳、社保10%缴纳,可以倒推出题主税前工资约为8000元,公积金缴纳约1920元(个人960元,单位960元)。

如果市中心的房子在题主名下,可以按照装修的名义申请提取公积金,用于补贴短期内的日常开支差额;如果两套房子均不在题主名下(按照题主的年纪和收入,全款房产应该是由父母出资购买),按照公积金的政策可以按月以“房租”的形式提取,正好用于补贴日常开支。(具体提取数额根据当地公积金政策)

以上是通过分租房屋和提取公积金来平衡收支的一个方案,目前看,所收获的资金恰好可以弥补支出差距,让题主达到“无债一身轻”的理想状态。

如果因为公积金政策的原因,无法提出或者提取金额达不到2000元这么多,建议题主可以在开支上进行收敛,降低每月固定开销,以达到平衡收支的目的。毕竟每月才挣6000元,但是花销却高达1.4万这本不是正常的、可持续的财务状况,即便年轻时有父母作为经济后盾撑腰,成家后也要独自面对经济账,早点学会控制消费,也能早点减轻父母负担并真正成熟起来。

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