十余张保单——助我守护家庭财富安全

      上大学之前，果冻对于保险的印象是非常负面的。因为在老家时，经常有保险推销员挨家挨户上门推销保险，经常发生保险推销员为了赚取佣金天花乱坠的说、老百姓稀里糊涂的买，到理赔时出现各种bug的案例。

      直到上了大学，选择了金融学专业，保险学成了我的必修课之一。在老师的逐步引导下，才终于对保险有了科学的认识。也是从那时起，我的保险意识一点点积累起来。

      目前我国的保险保障体系是社会保障体系+商业保障体系。

      

      社会保障体系主要是城镇职工医疗保险、城乡居民医疗保险。基本模式是个人负担一部分、国家财政补贴一部分。

      社会保险真的是性价比最高的一种保险了，不管男女老少真的都应该配置！比如身体有各种各样大小毛病的同志们，商业保险可能会给你除外承保甚至拒保，但是社会保险不会拒绝你。上个月听妈妈说老家认识的一位哥哥，为了省每年的几百块钱，没有配置城乡居民医疗保险，结果两次生病住院，花了将近三万元，全部自费。所以，大家真的不要丢了西瓜捡芝麻。如果你只想选择一种保险，那么请果断选择这种保险！

      商业保险体系主要包括意外伤害保险、医疗险、重大疾病保险、教育金等。保险费用由个人承担。

•        意外伤害保险
  

      除了前文提到的社会保险，最应该配置的就是意外伤害保险了。一两百的价格就可以享受100万元的保障，杠杆率非常之高了。目前我们一家三口、父母、公婆都配置了意外伤害保险，七张保单，为我们提供了最最基本的安全保障，而总价格也就1000元/年的样子。

      强调一下，意外伤害保险其实配置消费型的就可以了。在此前提下，保障范围是否全面、是否包含意外医疗、是否包括意外津贴、是否可报销自费项目是比较重要的几个参考指标。

•        医疗险&重大疾病保险
  

      之所以把他们俩放到一起，是因为经常有小伙伴困惑是不是配置了医疗险就不需要配置重大疾病险了？答案是否定的！

      第一，目前市场上的医疗险都是短期的，存在停售风险。到时候你的年龄大了，再想买重疾险一是可能因为身体条件不符合而无法购买了；二是年龄越大保费越高。

      第二，医疗险可以简单的理解为实报实销。比如小A不幸得了一个大病，他可能先要自己掏个几十万去治病，然后联系保险公司去报销。重疾险得好处是确诊即赔付，解决了手头没有资金可以看病得尴尬。

      第三，如果经济条件有限，建议首先配置医疗险；经济条件稍好的，配置医疗险+保障到X岁的重疾险；经济条件更好的，配置医疗险+终身型重疾险。

•        教育金
  

      有一句话，叫保险的归保险，理财的归理财。如果想给孩子存一笔钱的话，其实有很多方式，收益都比教育金高很多。但如果你真的对这一险种偏爱的话，那么建议选择带投保人豁免的产品，即投保人身故、重疾或轻症时可以免除后续保费。

      担心保单太多忘记缴费日期？可以通过小随记账，支出一笔保费时添加上备注，提前给自己设定一个小闹钟，按时缴费So easy~