3步规划养老，让老去变得更加优雅

近年来，养老问题一直是全民关注的焦点。之前米拉曾写过一篇关于攒钱养老的文章，对养老金的积累，提出了“3+1”模式，即建立3种管道收入积累养老金，保持良好心态面对老年生活。

但有一点疑惑一直困扰着米拉，难道养老只攒够钱就行了吗？

“要把大象关冰箱，总共分几步？”“分3步，把冰箱门打开，把大象放进去，把冰箱门关上。”

这段脍炙人口的笑话来自2000年的春晚，赵本山和宋丹丹的小品《钟点工》，反映了时下的老龄化问题。

老年人不缺钱，也成为了很多人的现状，他们需要的是有人陪他们说说话，聊聊天，唠唠嗑。而像《钟点工》里的儿子那样，请人陪老人真的可以解决吗？

这个世界上，能用钱解决的事儿，都不叫事儿，难的是只用钱没法解决的事儿，而养老正是其中之一。

既然如此，提前进行养老规划，也是势在必行的。

第一步，清楚自己想拥有什么样的退休生活。

前天老公跟我说：“等咱们老了，就买辆皮卡，后面翻斗打造一个智能化厨房，我就带着你周游世界，天天给你做好吃的。”

这不是第一次老公跟我谈论退休以后的生活，我们曾畅想着退休后回老家，包一片山林种树，养花；还曾畅想着退休后，开一家特色小吃店；更曾畅想着退休后，买辆房车走遍全国的鱼塘。

与此同时，我们也有一个共识：如果儿女需要我们，那我们义无反顾；如果儿女可以独立，那我们就学会放手。

第二步，选择适合自己的养老方式。

众所周知，我们现在社会主要有三种养老方式：居家养老、机构养老和社区养老。而社区养老因为其创新了养老服务模式，被越来越多的人接受。

白天把老人送到社区中心享受基本的医疗保健、护理、就餐等服务，晚上把老人接回家中享受天伦之乐。

但这只是目前的养老方式。而随着时代的发展，科技的进步，人们思维意识水平的提升，养老的方式会越来越先进，越来越人性化，也越来越个性化。而我们要做的是，不断更新自己对养老的态度，不断更迭对养老方式的选择。

第三步，积累储备金，优雅老去。

虽说养老不只是钱能解决的是事儿，但在做好了前面两点之后，没有钱的支撑，任何养老规划都形同虚设。

养老金的规划在“3+1”模式之后，还需要注意以下3点：

（1）估算退休的生活费和医疗费。

比如你期望退休后每月可以有6000元进账，那么你就要从现在开始为退休生活积累本金，每月6000元进账，仅仅依靠现有国家的养老金保障是远远不能达到的，那么收入管道的拓宽，势在必行。

（2）储备退休后的收入来源。

退休后除了国家统筹的养老保险歪，我们拓宽收入管道的积累，也是从现在开始的。

比如，我想有租金收入，那么我势必要趁着年轻多买几套房；比如，我想有银行利息收入，那么我势必要有大额存款；比如，我想投资收入，那么我势必要趁着年轻多学理财知识。。。。。。

而这些收入中，我要确定哪些我是可以“躺赚”的，哪些需要我付出什么样的劳动，哪些收益是可以保障的，哪些收益是不能保障的。

（3）无论现状如何，储蓄从现在开始。

古巴比伦理财智慧中有关于金钱的五大金科定律，而第一条就是：金钱是慢慢流向那些愿意储蓄的人。

所以，无论你有没有开始为养老做规划，那么从现在开始，将你收入的1/10或1/5存起来，久而久之，你就会得到一笔不菲的资产。

虽然我们无法改变老去这一事实，但我们能做的就是做好规划，让老去更优雅。