【10月盘点】手把手教你做复盘，一起财务进阶吧

7月份的时候，我写过一篇文章《做好预算和复盘，让流水账成为有用账》，里面讲到复盘的重要性：有的放矢，知道自己的财务目标实现了多少。

后来，总有朋友说“道理我懂了，具体怎么复盘，还是不会。”“预算随手记直接可以做，但是复盘就无从下手了。”

正巧，又到10月盘点的时候了。丽子想通过自己做盘点的过程，手把手来教大家，怎么简单高效地来做月度盘点。

一、复盘第一步：对账

首先，咱要知道自己现在有多少钱，要对自己理财、存款、负债等各个账户进行一次清点，确保账目和实际情况一一对应。

1. 货币基金（宝宝类产品）按月统计收益。

为了方便定投扣款，丽子会在平台购买一笔货币基金。这部分的收益，每天去记会很麻烦。不妨统一在月底核对下账本和实际账户的差额，记入收入。

2. 基金投资账户（查看是否漏记定投、赎回、申购）

基金定投的记账，我一直用的是小随网页版的周期账功能（巧用“周期账”功能，做好基金定投）。不过，现在有智慧定投，每月扣款额不固定，因此可能会有错漏。

另外，遇到定投日上涨了很多，我会撤单。后面没找到合适的机会定投。所以这一笔要删去。

这些情况我都会在月底再进行一次检查，查缺补漏。10月份记得很准确，这块没有调整。

3. 其余固收类的产品（银行存款、保险理财）

一般来说，这部分只要在购买和赎回时记好账，不容易出错。

4. 信用卡

集中检查一次，账本欠款与实际欠款是否一致，是否有临期或者逾期情况。

遇到实际金额和账目不一致时，有两种处理方式：

所差金额不超过10元，直接对应增加一笔意外支出或者意外收入，备注：对账即可；

所差金额超过10元，和实际支出、收入的电子账单进行对账，找到漏记、错记的部分进行调整。

（这里超过10元还记调账的原因是，之前小金库的一点钱一直没记录）

账目都调整准确后，进行第二步。

第二步：看钱花哪儿了

对照月初制定的预算，复盘收入和支出情况，从而检视本月的消费是否合理。

收入部分比较固定，所以我一般只看总额。

支出部分，先看实际总支出和总预算是否一致。如果相差不大，说明预算精准，支出合理。下个月继续参考这个预算制订。

如果实际支出远高于预算支出，或者远低于预算支出。咱们都要重新调整预算。乱花的太多，要降低非必要支出。该花的没花，要设定目标，在72小时内花出去。

第三步：攒钱进度和结余率

家底摸清了，支出分析了。接下来，就要看一看自己的攒钱进度和结余率了。

这里咱们运用随手记的“目标设置”功能。目标类型可以根据自己的需要设置结余、支出、收入等等。

这样，每个月你就能看到自己的目标实现进度了。

月结余除以月收入=结余率。 10月份收入不及预期，好在支出也比较低，结余率46%，还算达标。

至此，财务盘点就算是完成了。行动起来，复盘吧。

接下来，咱们再进一步，盘点下生活情况。

为什么要加这一步呢，因为从7月到现在，我明白一个道理。一个人的财务状况和他的生活状况是息息相关的。工作顺利、生活认真的人，财务状况都不会差。

一般我会从工作、读书、运动三个方面来小结。

工作：10月份工作杂而忙，暂时算是告一段落了。今年在工作上懈怠许多，直接反应在工作质量上，接下来要调整心态，认真对待工作。

读书：重看《富爸爸穷爸爸》《小狗钱钱》，常读常新，而且越来越喜欢《小狗钱钱》，打算推荐给弟弟妹妹。

运动：打了几次羽毛球，下半月，每晚回来会踢400-500个毽子。

为什么选择踢毽子呢，因为可以在楼道里进行，吹不着风，淋不着雨，而且比较有趣。

当然乌龙的就是有天晚上为了踢毽子把自己锁在门外面，折腾到11点才进家门。

睡眠也不错，继续坚持睡前不看手机。就是睡觉时间有点迟了，每晚会看两集电视剧。

10月就这样忙忙乱乱过去了，11月和随友们一起加油！

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