【10月盘点】手把手教你做复盘,一起财务进阶吧

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2019-11-1 11:18:20 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]
7月份的时候,我写过一篇文章《做好预算和复盘,让流水账成为有用账》,里面讲到复盘的重要性:有的放矢,知道自己的财务目标实现了多少。

后来,总有朋友说“道理我懂了,具体怎么复盘,还是不会。”“预算随手记直接可以做,但是复盘就无从下手了。”

正巧,又到10月盘点的时候了。丽子想通过自己做盘点的过程,手把手来教大家,怎么简单高效地来做月度盘点

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一、复盘第一步:对账

首先,咱要知道自己现在有多少钱,要对自己理财、存款、负债等各个账户进行一次清点,确保账目和实际情况一一对应。

1. 货币基金(宝宝类产品)按月统计收益。

为了方便定投扣款,丽子会在平台购买一笔货币基金。这部分的收益,每天去记会很麻烦。不妨统一在月底核对下账本和实际账户的差额,记入收入。

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2. 基金投资账户(查看是否漏记定投、赎回、申购)

基金定投的记账,我一直用的是小随网页版的周期账功能(巧用“周期账”功能,做好基金定投)。不过,现在有智慧定投,每月扣款额不固定,因此可能会有错漏。

另外,遇到定投日上涨了很多,我会撤单。后面没找到合适的机会定投。所以这一笔要删去。

这些情况我都会在月底再进行一次检查,查缺补漏。10月份记得很准确,这块没有调整。

3. 其余固收类的产品(银行存款、保险理财)

一般来说,这部分只要在购买和赎回时记好账,不容易出错。

4. 信用卡

集中检查一次,账本欠款与实际欠款是否一致,是否有临期或者逾期情况。

遇到实际金额和账目不一致时,有两种处理方式:

所差金额不超过10元,直接对应增加一笔意外支出或者意外收入,备注:对账即可;

所差金额超过10元,和实际支出、收入的电子账单进行对账,找到漏记、错记的部分进行调整。

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(这里超过10元还记调账的原因是,之前小金库的一点钱一直没记录)

账目都调整准确后,进行第二步。

第二步:看钱花哪儿了

对照月初制定的预算,复盘收入和支出情况,从而检视本月的消费是否合理

收入部分比较固定,所以我一般只看总额。

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支出部分,先看实际总支出和总预算是否一致。如果相差不大,说明预算精准,支出合理。下个月继续参考这个预算制订。

如果实际支出远高于预算支出,或者远低于预算支出。咱们都要重新调整预算。乱花的太多,要降低非必要支出。该花的没花,要设定目标,在72小时内花出去

第三步:攒钱进度和结余率

家底摸清了,支出分析了。接下来,就要看一看自己的攒钱进度和结余率了。

这里咱们运用随手记的“目标设置”功能。目标类型可以根据自己的需要设置结余、支出、收入等等。

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这样,每个月你就能看到自己的目标实现进度了。

月结余除以月收入=结余率。 10月份收入不及预期,好在支出也比较低,结余率46%,还算达标。

至此,财务盘点就算是完成了。行动起来,复盘吧。

接下来,咱们再进一步,盘点下生活情况。

为什么要加这一步呢,因为从7月到现在,我明白一个道理。一个人的财务状况和他的生活状况是息息相关的。工作顺利、生活认真的人,财务状况都不会差。

一般我会从工作、读书、运动三个方面来小结。

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工作:10月份工作杂而忙,暂时算是告一段落了。今年在工作上懈怠许多,直接反应在工作质量上,接下来要调整心态,认真对待工作。

读书:重看《富爸爸穷爸爸》《小狗钱钱》,常读常新,而且越来越喜欢《小狗钱钱》,打算推荐给弟弟妹妹。

运动:打了几次羽毛球,下半月,每晚回来会踢400-500个毽子。

为什么选择踢毽子呢,因为可以在楼道里进行,吹不着风,淋不着雨,而且比较有趣。

当然乌龙的就是有天晚上为了踢毽子把自己锁在门外面,折腾到11点才进家门。

睡眠也不错,继续坚持睡前不看手机。就是睡觉时间有点迟了,每晚会看两集电视剧。

10月就这样忙忙乱乱过去了,11月和随友们一起加油!

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