【攒钱圆梦】30岁，我给自己备好了一笔120万的养老金

“人无远虑，必有近忧”，这是我人生信条之一。

今年夏天，《风平浪静的闲暇》成为最火爆的日剧，刷遍全网。作为一个日剧迷，必须一集不差的追完。

虽然结局有点令人伤心，但是，简单的温暖最动人，这部剧仍是今夏我心中的NO.1。

这部剧，活得最真的不是男女主，而是住在楼上的绿婆婆。

一个人窝在干净舒适的家中，欣赏自己最爱的电影，品尝自己动手制作的零食，简直是我梦想的老年生活。

不过，我并不想像逃出名门的绿婆婆那样年轻时候淡薄钱财，老了到处捡掉落的硬币和路边丢弃的破伞，所以为了未来幸福的老年生活，我得考虑给我自己攒点养老金。

人老了，不仅是日常衣食住行的开销，更大的风险是生病和意外受伤的支出。

不过，这些风险我早几年就一直在考虑了，所以已经陆续给自己配了80万终身重疾险、200万医疗险、150万定期寿险和100万的意外险，基本保障上做的相对比较充足了。

养老金准备之前一直未提上日程，一个原因并是没有那么紧迫的需求感，另外一个原因是没有太清晰的想法要怎么做。

促使我下定决心的，是在看完日本NHK的纪实文学《老后破产》。

网上有这部书对应的纪录片，叫《团块世代——悄然迫近的老年破产》。

看见片中的老人们因为各种情况，满头白发还在拼命工作维持家用，存款消耗殆尽随时可能破产自杀的无奈，我不想过这样悲惨的老年生活。

所以，接下来的任务就是计算需要准备多少养老金才足够。

1.养老金需求金额计算

养老金需求金额=退休后每月计划支出金额*12个月*预计养老年数

虽然我觉得老年仍然从事自己喜欢的事业是一件很美好的事情，但是我希望那不是迫于生活，而是真心热爱并有精力奉献自己的余热，所以我给自己暂定的退休时间是65岁。

我们家基因相对长寿，我外公现在85岁了还能骑电动车出门买菜，所以我保守给自己估计准备到90岁的养老金。

结合我国的经济发展状况和国外发达国家的现况，像过去二十年这样房价大涨、通胀严重的时代可能不太会发生了，所以我以下的计算都没有考虑通胀（考虑通胀可能需要准备更多哦）。

退休后如果每个月能有10000块钱可供支出，上上老年大学，偶尔出去旅旅游，时不时还能给孙子孙女包个红包，应该能生活的很美好了；

差一点，如果每个月能有5000块钱，保持还算富足的基础生活，参加参加老年兴趣班，应该也差不多。

所以要准备的养老金是（5000~10000）元/月*12月*（90-65）年=150万~300万元。

2.储蓄任务拆解

150~300万的纯养老金，这可不是一笔小数目。

从现在开始到65岁退休，还有35年的准备时间。

平均每年需要攒下4.29~8.57万元纯养老金，并且坚持在未来的35年不挪做它用，撇开所有利诱，不拿去炒股、投资、消费。

这不仅需要高收入，还需要有极强的自控力才能做到。

3.寻找合适工具撬动杠杆

如何做到呢？ 虽然我没有那么强的自控力，但是我对保险在行啊，我可以利用保险工具完成我的养老金积累。

我的目标是在不影响当前生活质量，较低的压力下完成资金储备。

给大家看一下我潜心研究几个月后的成果，利用时间的复利价值撬动杠杆。

投入：分10年，每年积累2万本金，总计20万本金。

收获：从65岁开始每年可以领取28812.元养老金至终身，到90岁时累积领取养老金74.9万+账户价值45.6万，共计拥有120.5万养老金。

是不是特别简单，120万养老金，不需要35年每年储蓄3.4万，只需要10年每年存2万元，利用时间和复利滚雪球，撬动6倍的杠杆，20万轻轻松松变120万元。

而且，年金险不像基金定投、炒股，需要跟进市场动态，耗费心力，还要自担亏损的风险，买完之后我唯一要做的就是前十年按时交费，剩下的交给时间就好。

虽然从毕业开始就在随手记记账，上一本账本已经持续记录2310天了，也一直在学习如何投资理财，但是我现在实际在操作的只有设置自动定投的基金，股票已经很久没有打开看一眼了，P2P在2016年都已经清仓了。

对于现在的我来说，持续提高个人竞争力，经营好自己的事业，才是最需要集中全部精力来做的事情。

专业的事情交给专业的人去做，全力做好自己的事才是最好的投资。

希望大家都能拥有一个幸福快乐的晚年~~~