5万块买了一幢楼,好负债让你更有钱

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2019-10-20 23:26:06 来自居家生活 来自PC [ 复制链接 ]
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国庆小长假跟朋友聚会,中年少女们凑在一起一不小心就开始哭穷:
A说中秋+国庆各种人情除了几千;
B说小长假出去旅了个游花了小1万;
我说住了个院一堆检查做完万把块没有了(不过后面保险能报销一部分,嘻嘻#^.^#);
最后D说:我才是真的穷,爸妈买了套房,他们首付我还贷,每个月8k+,连玩游戏氪金的钱都没了。

我们很好奇:“叔叔阿姨怎么突然就要买房啦?”
D说:“他们现在住的房子没有电梯,买个电梯房,以后腿脚不方便也不怕了。”
“那怎么房贷让你一个人还啊?”
“都是我爸妈的套路啊!买房前他们跟我商量要换个电梯房让我帮着还房贷,我觉得挺好的,就同意了。当时我爸问我每个月能拿出多少钱,我算算差不多每个月能剩8千。结果他们就卡着每月8千付的首付,说就是看我存不下钱,帮我存钱的!”

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赚的多了,存到却少了?


有人说:月入3000的时候没觉得自己缺钱,月入一两万了却总感觉很穷——赚的比以前多了,但是存下的钱却并不比以前多。

前几年,我对这种说法还有点嗤之以鼻,觉得这些人都是“不理性消费”。

这两年就打脸了。

年支出从最早的3万出头,到4万不到,然后6万多,这两年稳定在7万多8万不到——相对的,这两年收入也比较稳定,没有大幅增长。

可见,支出还是随着收入的增长而增长的,这还是在我一直是个单身狗的前提下

扪心自问,我的消费观念随着收入的增长有了明显的变化:以前几十块的消费都要考虑考虑,现在觉得几十块都不算花钱。想吃就吃,想买就买呗。周末出去逛一圈,做个SPA、吃个饭、进一趟超市,就花了将近200块。

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合计189.88元

而这模式,是我每个不回家的周末的日常。


负债帮我们转变心理


我们生活中的各种消费是不是“非花不可”?肯定不是。

是不是都是“理性判断后的消费”,可以说是,也可以说不是——这要看判断标准是什么。我自己的标准是:不超年度预算。这些消费我在年预算里有考虑到,动态跟踪年预算也没有超,判断的结论就是可以花。

有的人说:我想记账、想做预算好几次了,每次都半途而废,存不下钱,怎么办?

这种情况还是心态问题,一个人要改变自己长期的习惯,必然是要有强烈的动力的。如果怎么都无法自主坚持改变理财习惯,可以考虑通过负债给自己“加加压”。

七八年前,小影子的一个朋友(就叫L吧)“花5万买了一幢楼”,就是一个很典型的例子。

这个朋友家庭年收入不错,七八前就有三十来万/年,但是他们几乎存不下钱。平时消费多,一年存个几万攒到一定数额就一定要“作个妖”——第一次存了十来万买了辆车,第二次存到20万换了辆车(毕竟旧车也开了三四年了),L老公还想学开飞机,学费+驾校食宿费将近40万,准备存够了就去学。

L觉得这样不行,要存点钱!但是她本人也不是攒得住钱的人,买车换车虽然不是她提的,她其实也没多反对。这点上看,夫妻俩消费观还是蛮一致的。想来想去,她决定把钱换车固定资产——房子。

正好他们那有个盖楼的机会,4层楼每层三间房,地段还不错,能租的出去。总价200来万,全款。数数账上的存款,才5万,怎么办?借呗!

不得不说,人家夫妻收入高也是有原因的,借钱的过程看出了超高的执行力:先把银行贷款和信用卡捋了一遍,确定能从银行拿到多少钱、每个月要还多少;再把亲戚朋友同学同事都过了一遍,列了个可能借钱给他们的清单;编辑打印了一个欠条模板,内容包括借款人、借款金额、约定还款日、年利率,并且说明如果对方需要用钱,提前XX天通知保证会提前还款。

最后,他们背了一笔80万的银行贷款,多了三十来个债主,这些欠条短的半年、长的5年,还清。

之后,L就过上了天天在算钱的日子,家庭支出从每年二三十万不知道都干啥去了,迅速地变成了每月一千出头笔笔支出去向分明。他们夫妻俩工作也更认真努力了,还给自己定了规定:如果想要超预算消费,那只能靠“赚外快”来支付,毕竟每月工资都算的死死的,每一分都要用于还债。

5年后他们顺利还清了所有欠款,拥有了一幢楼,还建立了适合自己的理财体系,即使后期他们的工资和工资外收入都提升了很多,还款已经没有那么吃力,也能够按照自己的理财计划去执行,花钱的同时能够存下不少。

人啊,不逼一逼自己,永远都不会知道自己原来这么牛X。

好负债让人更有钱


好负债让人更有钱,坏负债却可能要人命。在选择用负债的方式治疗理财拖延症的时候,一定要选择“好负债”。

好负债最基本的标准是:不过分透支自己的收入。

不论是小C还是L,他们的负债额度其实都在可控范围内。小C的8千房贷是她的收入减去常规开支之后的金额,L借的钱跟他家5年的工资收入差不多,并且可以预计工资还会涨;另外,不管是小C还是L,父母经济条件都不错,如果真的遇到了突然事件需要钱,也能帮衬一把。

好负债的另一个特性是:能够增加资本。

小C和L都是借钱买房,这是看得见的资产;也有的人是贷款支付一些培训费、学费,这是提升个人能力、增加竞争力,未来收入可期。

前债未清,不借新债。

在选择负债的时候,就要有可行的还款计划,并且还清现有的欠债后再考虑新增大额负债。这里说的大额,是相对的,每月赚3000,已经有一笔2万的欠款的情况下,再欠1万都算大额。
当你能够分清好负债和坏负债的时候,想要多存点钱又怕控制不住自己剁手,可以适当负债哦。

The end


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