个人房贷利率新规正式执行，对购房者有什么影响？

倍受关注的贷款市场利率报价（LPR）正式落地实施，而新的个人住房贷款利率10月8日也正式实施，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。对于即将选择购房贷款的购房者，特别关心的问题是新实行的住房贷款利率跟原来的贷款利率相比是否上调了？上调的幅度是否过大？   

2019年9月20日最新LPR报价形成：贷款1年期的LPR为4.2%，比原来央行规定的基准利率4.25%下调了5个基点；贷款5年期以上的LPR为4.85%，同原来央行规定的基准利率4.9%也下调了5个基点。由于住房贷款期限大部分是在5年以上，所以10月8号起个人住房商业贷款首套房贷款利率不低于4.85%，看似首套房住房利率比原来的下调了，实则不然。
     
必须注意的一个问题是，央行提出人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。也就是说利率4.85%是最低的，各家银行有可能根据实际情况进行加点，加点后完全有可能超过原来的住房贷款利率。
  
同时还必须再注意另外一个问题，原来有些银行对于首套房贷款利率会打个优惠折扣，有些城市的商业银行会给出的折扣是9折。实行LPR之后由于贷款利率有一个下限，并且央行明确提出房贷利率不能低于这个下限。这就不难理解为什么有一部分人想在LPR未落地之前与银行签订贷款合同，原因在于折扣优惠即将退出历史舞台，他们都想赶上这最后一班车。所以，从10月8号起，贷款购买首套房是需要比原来多付出一定的成本。
   
不过LPR可能每个月都会发生变动，购房成本到底需要多支付多少目前也无法预测。贷款购房的人可以在与银行签订贷款合同之前，仔细咨询LPR每个月的变动是否会影响每个月房贷的利息支出。每家银行对于合同重新调整贷款利率的规定各不同，最好问清楚到底是一个月、一个季度或者一年调整一次贷款利率。按以往的常规操作，银行会根据央行所公布的上调或下调的基准利率，并按照贷款合同规定，每年的1月1号重新调整贷款利率。
        
LPR实行之后，对购房者的利息支出还是有一定影响的，但影响大与小短期内是无法表现出来，因为LPR每个月变动一次，而贷款购房者当然是希望贷款利率会下调，这样对自己反而是一种积极的影响。

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