巧用负债攒钱,一文教你轻松应对各种负债

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7 天前 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]
老祖宗教导我们,要量入为出,要勤俭持家,所以,我们国人,从接触金钱起,就崇尚储蓄,抵触负债。

不可否认,多存款,少负债是一个家庭健康发展的保障。但是,不愿背负负债,有时也会让大好的赚钱机会从手上白白溜走。

举个最现实的例子:如果不贷款,普通百姓能全款买得起房的少之又少。而通过贷款买房,有人只要几年就还清了贷款。如果想先赚几年钱再买房,估计赚钱的速度永远跟不上房价上涨的速度。

所以,对于负债,我们要一分为二地去看。负债有好负债,也有坏负债,弄清各种负债的性质,远离坏负债,善待好负债

我们日常生活中,接触的负债主要有:私人借款、花呗、信用卡、房贷、车贷、网贷

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下面我们来具体分析这6种负债的特点,以及在帐本上如何体现。

一、私人借款

这是一种最为传统的负债,它以亲情、友情为抵压物,以人格作担保,从私人手上借入一定资金。大多数没有利息,人情就是“利息”。

当我们手上有这类借款时,我们一定要珍惜,“生命诚可贵,情谊价更高”!在约定的还款时间,我们一定要遵守承诺。有借有还,才能再借不难。

在帐本中,我们如何体现私人借款呢?

举个例子:我今天借朋友张三1万元,双方约定3个月后归还。无息。
这时,我们要作如下操作:

1、新建负债帐户

打开随手记APP——帐户——右上角“+”——负债帐户——新增“应付账款——张三”——确认新建。

1.jpg


2、将借入的1万记帐

记帐时,我们用转帐功能,从“应付账款——张三”中转入1万到个人银行卡中,最好在备注栏中注明还款时间。如下图:

借张三一万.jpg


3、到期还款

到时间后,我们将1万还给张三。作帐时,只要将1万从银行卡帐户转入到“应付账款——张三”。这一步做完后,“应付账款——张三”帐户余额为0。

二、花呗、信用卡

花呗和信用卡应该是我们最喜欢的一类负债。因为它们有两个优点:

1、申请条件很宽松。比如花呗只要有年满18岁,实名支付宝无异常就可;信用卡只要年满18岁,有合法收入,征信良好就行。

2、可享受最长达50多天免息期,这是花呗和信用卡最可爱的地方。

你可以光明正大地免费占用资金高达50天以上。私人借款虽然也会无息,但那是有人情在里面,而人情是最不容易还的。

利用免息期,我们手上资金可以作短期投资,买理财产品,只要理财产品到期日在还款日前几天就成。

花呗和信用卡虽好,但有一点要特别注意:千万别逾期。逾期会产生罚息,还会影响个人征信。

在帐本里,花呗和信用卡都在负债一栏中。添加方法与上面私人借款一样。这里英子提个小小的建议:把还款日也添在负债名称中,这样可随时提醒自己。如下图:

花呗每月9号还款.jpg


我们用花呗或信用卡消费时,记支出;还款时,记转帐

举个例子:网上买了件衣200元,用花呗支付,我们可以记支出200元;到还款日时,我们只要记转帐就成。如下图:

200元买衣及还花呗.jpg


三、房贷、车贷

房贷和车贷都有专门用途,分别用于买房和买车。

可以这么说,房贷是国家给咱普通百姓的一种福利。像首套房,商贷的基准利率是4.9%,公积金只有3.25%。

我在上面说过,我们通过房贷,可以提前拥有自己的房子。房贷,只是提前消费了未来的收入。

房贷和车贷虽然都是从银行贷款,然后每月还款,但是,它们有本质区别:房贷是资本性支出,车贷是消费性支出。

买的房子是可以变为资产,因为除了自住,还可以增值,可以卖掉变现,所以是资本性支出。而买的车子从开出4S店起,它的价值就降了,所以车贷是消费性支出。

从理财角度来讲,我们要尽量利用房贷,而尽量避免车贷。实在想买车,又没那么多现钱,可以先作个计划,每月存多少用于买车,这样,几年后,可以不通过贷款拥有自己的车子。

房贷、车贷在记帐上的处理非常简单,直接记支出。我们只要在一级支出分类“金融保险”下面,增设一个二级科目“按揭还款”。每月还贷时,把金额记在“按揭还款”就行。如下图:

房贷.jpg


四、网贷

如果说花呗、信用卡、房贷用得巧,能给我们攒钱,是好负债的话,那么网贷就是坏负债。网贷的利率很高,而且在利滚利的作用下,很容易让一个家庭陷入困境。所以,英子不建议大家通过网贷借钱。

从上面四点可看出,拥有负债并不全是坏事,有些负债甚至可以攒钱,从而对家庭经济起着积极作用。

我们要做的就是用好好负债,远离坏负债。看文的伙伴们,你们留心过自己手上的负债吗?欢迎留言区一起讨论。

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