如何玩转信用卡?做好3步,轻松薅银行羊毛!

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2019-10-7 15:08:50 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]
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    在刚刚过去的金秋九月,我参加了某银行信用卡的“0元享好礼”活动,薅了一个名牌不粘锅。所以今天我想跟大家分享一下的是关于如何使用信用卡,薅银行的羊毛。


首先,我们要知道银行为什么要发信用卡?


    信用卡本质上就是一个无息借款的工具,如果你不能及时还款,银行就可以收取一定的罚金,而且信用卡的条款里是有一些坑的,一不小心就被银行占了便宜。但如果你用的好,不仅不会掉入银行的坑,反过来在银行身上占到不少便宜。


一、怎么样申请到额度大的信用卡呢?


1、怎么样能申请到额度大的信用卡,诀窍只有一个,那就是:让银行觉得您有钱
     我们在办卡的时候,都需要向银行提供各种各样的材料:身份证明、工作证明和收入证明,这些都是影响您下卡额度的因素。另外,如果你有银行存款,有房产证明有车这些都对你获得较高的额度。我记得我的一张信用卡,就是当时为了我的爱车购买汽车保险的时候,一同办理的,当时我啥资料也没有提供,该银行就给我下了一张五万额度的信用卡。
    还有,我建议大家一般不要办超过三张卡,一般是一张日常消费卡,如果您是有车一族,可以办理一张汽车的加油卡联名卡,如果您是经常出差,要坐飞机的,可以办理一张航空的联名卡。过多的信用卡不利于管理及提升额度。


2、发卡后如何逐步的提升额度呢?
    这里也是有技巧的。首先,就是不要办理过多的银行卡,因为这个卡多,这个单张卡的额度就会比较低,消费额也被分散了,反而不利于你后面持续的提额。
    在银行眼里,一张完美的账单,每个月应该至少刷20次,刷卡总金额控制在额度的50%-80%之间,最好支某宝,微某信消费,超市消费,娱乐,餐饮,旅游消费。都得有一些,这种多种化的消费客户在提升额度的时候会占据优势的。另外如果在国外有刷卡记录,这个也是加分的选项。


二、信用卡使用的三大陷阱
    有了信用卡之后,大家一般都不会认真去看银行的政策条款,这就导致很多人都会中招,踩了信用卡里的坑。信用卡有什么坑?


1、信用卡取现
     很多人不知道,信用卡提现的手续费是高达1%-3%的,此外还得收取将近18%的利率,这个成本是很高的。 所以除非逼不得已,千万别临时用信用卡提现,提了也要及时全额还上。


2、信用卡分期消费
    使用过网购分期消费的,都中过招儿吧。刚开始一看到“免息分期”,四个字儿就开心的不得了,觉得自己十二分之一的钱就可以马上尝试用最新潮的电子产品。呵呵,麻烦你再擦亮一下眼睛,看看人家给你免利息了,是不是用小字标说的,要收手续费。这就是套路啊,我就算每个月的手续费0.6%,银行给你算手续费的时候,可是按照你借款的总额,每个月来收的,一年下来实际的手续费可不是0.6%,是13%的还要多,所以啊,大家以后在某宝上看到什么免息分期这四个大字的时候,还是得多看看人家要收多少手续费。




3、信用卡分期还款
    分期还款。分期的最大套路在于,每期的还款金额刚好能成就你的下期分期。这次信用卡欠款选择了分期,分期的金额在能力范围内,但分完期后,也没有多少钱剩余支撑日常消费,于是选择信用卡刷卡,但还款日,无奈又选择了分期,就这样,信用卡分期之路被无限延伸,最终成为卡奴,为银行打工。
    有人曾计算过,如果你不选择全额还款,那么你以后要还利息,每天是万分之五,一年下来差不多是18%,这个利率是非常高的,这种情况下,我的建议就是老老实实的全额还款,


三、如何去薅信用卡的羊毛
     避开上面这些坑儿后,我们可以花些时间来琢磨一下怎么薅银行的羊毛了。


1、积分兑换  
    每家银行都有自己的信用卡积分激励。一般来说积分,可以换住酒店,兑换接送机等便利服务,还能兑换银行的礼品,兑换信用卡年费,最重要的是可以换航空公司里程,如果这个玩得溜,赚点生活零花钱不成问题的。
    各家银行的信用卡呢,也有不同的积分体系,不同的人群,可以根据自己的消费习惯去办理最容易积分的信用卡。另外,基本上各大银行的卡在你生日那天都有特别权益。大额消费的话尽量安排在生日。


2、长期优惠活动   
例如中国银行:即日起至2019年10月31日,从每月1日10:00起,用户通过中国银行APP-生活-唯品会专区消费(限唯品会自营商品),天天可享满30元立减20元优惠,还可领取“超级VIP限时免费特权”(一个月试用期)。每人每月限享1次,名额有限,用完即止。
农业银行:2019年5月1日至2019年12月31日,银联漂亮升级妈妈信用卡用户使用农行银联漂亮升级妈妈信用卡主卡在指定活动商户通过农行指定机具消费(包括刷卡、插卡、挥卡、扫码付)单笔金额满60元可享“6积分兑15元刷卡金”优惠,在消费时直接享受15元立减,兑换刷卡金的6积分将在持卡人享受优惠的下一自然月统一从持卡人账户中扣除。

3、套利小妙招——免息期
   
     一般来说,信用卡都有免息期,而且每个银行都不太一样,免息期一般是账单日后20天,所以,免息还款期一般在20天-50天左右。如果巧用免息还款期,便相当于无偿占用银行资金20天-50天。
    例如:你要买一个1万块的手机,有两种选择,一种是直接拿1万现金去买,另一种选择就是在到账日的第二天刷卡买,本来买手机的现金,可以用来买一些货币基金或者是创新型存款产品,比如随管家的灵活存,年华利率3.6%,五十天就能赚到49.32元,选择第二种方式,不仅手机买到,投资收益也赚到了。
   
    同样使用信用卡刷卡消费,人和人之间的区别不就出来了吗?!只要你能正确地使用,这笔钱就是白送给你使用,顺便能赚取一点理财收益。


4、购物节活动   
    每年的双十一,各家银行都会推出各种各样的活动或者是给大家临时提额,大家可以合理利用这一点。我上一年就是利用双十一HB免息免手续费分期,给添置了一些家电。


最后,还是提醒一下大家:
1、各家银行推出的一系列活动,持卡人可以踊跃参加,但是也要理性克制。不要因为盲目的就是要达成“薅羊毛”的标准而大肆消费,反而最后成了信用卡的卡奴。
2、信用卡使用者一定要注重个人信用记录,量入为出,按期还款,并避免信用卡等违规行为。

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