老公月薪6千每月上交5.5千，10年后却发现家里无存款，该...

家庭生活中，因为钱产生的问题和矛盾不少。大多数人的收入渠道不多，赚了多少钱到了发薪的日子就一目了然，但花钱不是一天两天的事，花钱项目多且次数频繁，想要理清楚花了多少钱就得下点功夫了。



正因为赚钱和花钱的特点不同，所以管钱的一方总容易被埋怨“钱到底花哪儿了”。

近日，一则与家庭花钱和存款的新闻火了。咖啡豆梳理了一遍，要点如下：

1. 张先生目前月薪6K，每月上交妻子5.5K，自己留500块零花钱。
2. 张先生的妻子管“花钱”：家庭日常开销，孩子上学，兴趣班费用等等。
3. 10年了，张先生得知家里存款仅有4.5K，心生质疑，觉得以自己的家庭收入水平，应该有至少50万存款才对。
4. 因为不满家庭存款远不及预期，丈夫提出离婚。

看到这个新闻，咖啡豆只想说两句“不当家不知柴米油盐贵”，以及“不记账理财的家庭真可怕”。

“不当家不知柴米油盐贵”
很多中国男人习惯了只管赚钱然后当甩手掌柜的角色。钱赚的不多，但掌柜范儿倒是很足。每个月交几千块钱养家就觉得应该出穿住行，孩子教育，孝敬老人，出去玩耍全都覆盖得了。全然不知肉菜价格飞涨，补习班费用老贵，老人进一次医院自己的钱包就得瘪一大圈。

针对这样的情况，咖啡豆的建议是夫妻双方都应该参与到赚钱和花钱当中去。

经济贡献小或者完全没有经济贡献的人容易在家庭中沦为被看不起的一方，即便他/她可能贡献了管理家庭琐事的能力。经济贡献大的人又容易走向另一个极端，觉得全家没了他不行，所以什么都得听他的。夫妻都赚钱能有效避免因经济贡献大小造成的家庭地位失衡。

除了要一起赚钱，还要一起亲自花钱。为什么？因为花钱的时候才会知道钱是多么不经花。

你月薪1万的时候觉得自己很了不起，赚钱很多。但你亲自去花钱的时候才发现1万块可能还撑不起娃的一个暑假，不够老人进出一次医院。

新闻中的这位张先生就是只负责赚钱不负责花钱，才会“不食人间烟火”地以为每个月交5000多块钱给妻子，就应当吃完喝完用完还能再存50万。

夫妻双方都有努力赚钱养家的义务，也都有花钱满足各项家庭生活需要的义务，当家才知柴米油盐贵。

“不记账理财的家庭真可怕”
新闻中的妻子十年来虽然掌管着家庭财务，但是要管日常消费，要管孩子的学习和兴趣班费用。辛劳付出不少，但因没有记账，丈夫一句责问连证据都拿不出来。夫妻双方心生埋怨。



针对这种情况，咖啡豆的建议是家庭收支一定要记账，不仅要夫妻一起记，还要一起复盘。

这样做的好处显而易见。一起记账让双方对家里入账多少钱，以及花哪儿去了有很清楚的认识，对结余也会产生正确的预期。不会令任何一方产生家里赚了不少钱其实并没有的错觉，以及家里确实赚了不少钱理应有很高结余的错觉。

提供几个实用性很强的思路：

1. 下载手机记账APP，采取每日或者每周一记的方式坚持下去。
2. 创建家庭资产负债表，每月盘点1次家庭资产及负债。
3. 进行年度和月度收支预算，管理预期收支。

这3个方法能非常有效地将家庭财务管理起来，收入支出都非常清楚。再也不怕被问“钱都花哪儿了”。

在把账目记好的基础上要是再能理财的话就锦上添花了。如新闻中的例子，张先生虽然月薪不高，但也未必一定会月月光。哪怕每月只有不到1千块的结余，也能让理财派上用场。

留点闲钱做家庭备用金
越是经济条件不那么好的家庭，越要重视家庭备用金的重要性，这是家庭经济护城河的第一道屏障。
备用金数额不用特别多，正常月度消费的3-6倍就足够了。备用金的流动性很重要，最好是随存随取，货币基金比较能满足这一需求。

长期坚持投资
任何家庭都应该有一项长期投资计划，投资品类无论是银行定存，国债还是基金都可以。最重要的目的是通过日积月累建立起自己的资金池，然后享受投资复利的力量。

很多人有一个认识误区，觉得自己钱少，投资就没有意义。一年的理财本金还赶不上别人一个月的理财收益。咖啡豆却觉得恰恰相反，越是钱少越要坚持投资，今年的5K块收益明年会给你多带来500的额外收益，当本金越来越多，复利效应就会越来越强大。

除了以上两点，还应该建立理财账本，目的跟收支账本一样，让投出去的钱和赚回来的收益都有账目可查。

#咖啡豆有话说#
家庭财务要想维持在健康发展的水平，既要保证足够的进账，又要高性价比地花钱，还要懂得将结余理财，使家庭财富保值增值。如何科学规划记账，如何保证理财收益是每一个家庭都必须持续学习的事情，否则就只能看着寥寥无几的存款相互指责。

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