手头有10万闲置资金，应该如何理财？

最近有个宝妈咨询，手头有10万块钱，应该如何理财？

你对此有何期待，推荐一些好的理财产品，收益率越高越好，还不需要什么风险。

我的一个好友就把手里的钱全部买了定期理财、基金、股票定期理财产品，希望可以有不错的收益。可是他只顾赚钱忽略乐一件事情，房子装修完需要进大件电器，618大促的时候需要买电器，小一万块钱愣是拿不出来。最后不得已向亲戚朋友借，别人都觉得不可思议，这么点钱都没有吗。钱最后借到了，搞得很狼狈，还欠了人请。

投资理财，首先的是理财，然后再投资。要用的钱可以立马拿到，基本的支出安排好，不为钱烦恼。

基本支出安排好后，很多人希望可以通过投资取得不错的收益，收益越高越好，还不用承担什么风险。不知道是否听说过投资三要素理论，三要素包括风险、收益、流动性。投资三要素三者不可兼得。

举个例子就会明白：

货币基金产品收益低风险低，流动性好；

银行理财产品风险低收益中等、流动性中等；

指数基金产品风险高，收益高，流动性差；

如果有一件产品说风险低，收益高，流动性还不错，那就要提高警惕，认真辨识。

理财的目的是既要赚钱，还要做到在有限的条件下让将来的生活有保障或生活得更好。

让我们来看下手头10万如何规划理财，实际上无论是10万，20万，50万，100万，理财的逻辑是相通的。

资产可以按照以下四类来划分：现金池、保险保障、目标池、养鹅基金。

现金池是满足基本保证随时都可以使用变现的资金。一般是3-6个月的支出花费，这部分钱注重灵活性，可以存入宝宝类产品，收益低但风险几乎为零。

保险保障是利用保险杠杆为家庭做好保障，让家庭更具备风险承受能力，一般为年收入的5%-8%。中国人不敢生病，生不起病，一人生病全家生活质量下降，之前储蓄存款花掉，后续收入来源无法保障。之前关于保险写过一些干货文章.

目标池是为未来某项花费所存的钱，这部分钱要确保没有任何风险损失。例如未来1-3年内要结婚、生孩子、孩子教育、装修房子等等。苏苏妈目标花费是年度外出旅行。一般配置是银行理财，电商理财产品。苏苏妈办卡银行理财产品收益已经跌倒4%以下，现在主要投资平台是电商金融平台，上面的收益还是很不错的。

养鹅基金就是用钱生钱，有一只鹅用来下蛋，这样你就会有持续收入。将未来5年内用不到的钱投资一些风险高，收益高的产品，例如基金、股票、房产等。投资比例为100-个人年龄，比如苏苏妈现在32岁，那么养鹅基金投资比例为78%。主要是为未来子女教育基金、养老基金准备的。每个人都有不同的偏好，苏苏妈偏好买基金，房产太麻烦而且最近政策不好，股票完全不懂。

自从投资基金经历过教训后，明白了一个道理，不懂不投，投资有风险，入市需谨慎，要敬畏市场，不能贪得无厌。

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个人介绍：苏苏妈，专注分享理财、育儿及个人成长经历。