找对方法给孩子买保险,可以节约90%的保费开支

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2019-9-19 10:17:25 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 张太太爱胡闹 于 2019-9-20 11:05 编辑

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最近又有多位朋友找我咨询,怎么给孩子买保险的问题。其中有不少朋友,都想给孩子买保障到终身的重疾保险。

而我通常是建议他们,不要给孩子买终身重疾,只需要买一个定期的,保障20年或者30年就好。对于我的这个建议,很多朋友不是很理解,我也经常给大家解释。既然很多朋友都有同样的问题,那我为什么不写篇文章,给大家详细的分享一下我的思路呢?

1.花太多钱在孩子的保障上,会影响家庭的其他理财计划。对于我们普通家庭来说,我们的资金是稀缺的。把钱拿来买了保险,也就会失去做其他安排的机会。因此我们想要做好做保险规划,应该是从整个家庭理财的角度来考虑,而不能只是从保险的角度来配置保险。

如果我们从整个家庭理财的角度来看待保险的配置的话。最好的策略也就是:花最少的钱,买足够用的保额,充分的利益保险的杠杠作用。而不是把家里的大部分资金,都拿来买保险。我们应该把更多的资金用在财富的保值和增值上。比如说,我们可以把更多的资金可以用来投资,买房子、买股票、买基金都可以。

要知道现在的少儿终身保险,便宜的要一年要几千元,贵的甚至要上万了。而如果我们选择定期的消费型的少儿重疾,选择保障30年,20年缴费,一年保费也不过几百块钱。这中间的差距是非常巨大的。买定期少儿重疾,可以给我们节约90%的保费支出。

另外,很多人家长自己舍不得买保险,先给孩子买了高额的保险。但其实大人才是孩子最好的保险,应该把家庭的保费预算用在大人身上,而不是用在孩子身上。特别是在保费预算不足的时候,更是如此。

2.我们现在买的充足保额,真的等到孩子用的时候,可能根本就没有多少用了。相信大家都知道,钱是在不断的贬值当中的。假设说通货膨胀率为5%。那么现在我们所拥有的50万,20年之后的购买力,也就只有18万了。并且,我们国家实际的通货膨胀率,还不止5%。

我能够理解很多家长朋友的良苦用心,希望自己能够给孩子提前规划好,让孩子一辈子都不用愁。真是可怜天下父母心啊!但是事实上,这不可能的事情。按照现在的医疗费用开支,一般我们建议买到50万的重疾保额。但是我们现在买的50万的保额,算上通货膨胀,等到他长大了之后(假设20年之后),基本上就不够了。更不要说等到孩子老了的时候(假设60年之后),那个时候的50万,也就相当于现在的几万块钱了,已经完全没有用了。

前段时间,帮一位朋友做保单整理,她给我看了一份她父母给她买的保险,年交保费1000多,有5万多的重疾保额。在20年前,那个时候5万块的保额,还是感觉很高的,但是现在的5万额度,有什么用呢?

所以,虽然我们很想给孩子买一个,保障到终身的重疾保险,买一个足够高的保额。而事实上,等到20年之后,保障额度肯定是不够的,还是需要我们再新配置保险,不可能做到一步到位。

3.保险产品不断升级当中,现在买的保险产品的保障种类,可能早就过时了。保险产品的更新换代非常快,去年最火的保险是康惠保,今年又变成了超级玛丽,明年不知道又是什么新产品。

而保险产品的保障内容,也是在不断的升级当中。我还记得自己最开始接触保险的时候,重疾保险的大病种类只有45种,后来变成60种、80种,现在一般都是100种甚至110种了。

不仅仅保障的种类越来越多,重疾的赔付次数也在不断的增加当中。最开始的时候,重疾、轻症也都赔付一次。现在很多产品,轻症和重疾都是可以多次赔付的,并且一些产品还推出了中症,或者癌症的多次赔付。

保险的保障内容在不断的增加,而总体来说保险产品的价格还在不断的降低之中。我们看到新出的保险产品,如果没有比以前的保险产品更好,那么是不好销售的。所以,一般新出的产品,要么保障升级,要么价格更优。要么承保条件更加宽松,总之需要新的优势。这对于我们消费者来说,真的是大大的利好。越到后面,我们越可以买到更加具有优势的产品。

所以,无论是从家庭全面理财规划的角度,还是通货膨胀的角度,还是保险产品升级的角度来说,给孩子买保险,我们完全不用买到终身的。我们可以就买一个定期消费型的重疾保险,保障到孩子成年。等到孩子长大了,自己再去配置适合他的保险产品。我们可以把节约下来的保费开支,给家长把保障配置更加的齐全,或者拿来给孩子做教育金储备,是不是更好呢?

另外有朋友会说,万一以后孩子身体上出现什么小问题,后面的保险买不了,怎么办呢?这个问题大家也不用担心了,现在已经有保险公司承诺,只要现在买的是他们推出的少儿定期重疾,未来可以不用体检,不用告知,直接买他们公司其他成人的保险。所以,这个问题大家也可以不用担心了。现在大家可以放心大胆的,给孩子配置定期消费型重疾了。

其实如果说从赚钱的角度上来说,我写这篇文章,对于我来说,没有任何好处。因为也有多家保险销售渠道找我合作,我也是可以帮助大家处理各家公司的保险产品的。而我处理的保险的单笔保费越多,渠道给我的推荐奖励也就越多。我建议大家给孩子配置定期消费型的重疾,保费会很低,因此我的收益也是很低的。

但是我觉得,不能为了自己的利益,让大家接受损失,赚钱要赚在明处。我也一直坚信,真的去为大家着想,靠自己的专业赚钱,大家会更加的认可。

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