办卡送钱,刷卡送权益?揭秘银行信用卡的赚钱秘密!

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2019-9-18 11:20:58 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]
一些对信用卡陌生的小伙伴,经常会质疑信用卡活动的真实性:办卡还送钱?刷卡还能有优惠?送的权益真的不要钱?……

明白了,小白就不会质疑信用卡优惠的真实性了,信用卡可是理财的好工具哦~~

银行发行信用卡免费短期借你钱,还搞这么多,在这一块确实需要投入大量的财力物力。网传,一张信用卡的制卡成本不低于200元。其实200元可能只是最低成本,如果是一些权益比较好的或者高端的卡种,成本肯定要更高。



一张信用卡,从计划发卡开始,就已经在投入成本了。卡片定位、锁定用户群、广告推广、办卡奖励,都是成本。申卡人提交资料、银行审核,需要人力成本吧?制作卡片、包装、邮寄,这些小成本外,还需要有运营维护成本。比如和商户合作的各种活动、协议购买的一些权益;策划活动、人工服务,等等,都是支出。以上为可控的,不可控的是发卡的风险,比如欠款逾期导致的坏账,这个也是成本。

那么,成本这么高,银行发行信用卡的钱怎么赚回来呢?

第一是各种费用。

年费,竞争的关系,很多卡片的年费可以通过刷满次数来减免。但是卡盲刷不满次数被薅年费的,其实也不是鲜有事例。Coco就有好几个年纪比较大的同事,兴冲冲激活了卡片不会用,白白被扣几百块年费的。

各种手续费:取现(日万五,实际年利率接近9%),还最低还款额、滞纳金、超限费,等等。并不是所有的人对信用卡都熟悉,被收了还莫名其妙的大有人在。分期费用,即便是玩卡达人,也会有选择分期来达到养卡的目的。

以上,零零散散的小数目,以庞大数量群为基础,加起来数量还是惊人的。不过,不是银行的主要发卡收入。


商户收入,是银行发行信用卡的主要利益来源。通过刷Pos卡机、支某宝等等的付款方式,最后钱到账到商户手里,都会被抽佣。(所以有些商户不愿意顾客刷卡)常见的pos卡机费率是0.6%,也就是顾客刷1万元,到商户手里是9940元。被扣掉的钱去了哪里呢?发卡行、收单机构和银联会按照7:2:1的比例分成。发卡行就是刷卡人持有那张信用卡的发行银行。收单机构或者某家银行,或者是第三方支付,或者是银联下属公司。有可能发卡行和收单机构是同一个,所以每刷一笔钱,发卡银行都是最少分得抽佣的7成,也就是一万最少分42元。

这部分收入,是银行“躺赚”的利益,只要有人刷卡,就会产生收入。

最后,还有些隐形的“收益”,不是用数字来衡量的:

发行信用卡,银行还可以获得大量的用户信息,了解用户消费习惯。大数据时代,如何实现服务精准投放?有了这些客户信息,银行可以发展处很多业务。

作为银行,信用卡是一种品牌建立。银行通过发行信用卡笼络大批用户,和国有银行抗衡,成功的例子如招商银行。对于很多小银行,信用卡确实是很好的吸引客户的手段。

这里可以解释,为什么四大银行没有比较出名的普卡,而是在高端卡(白金卡)上比较用心,因为四大银行在很多业务上已经地位很稳固,他们需要做的是维护好大客户群体,只能办普卡的小百姓其实他们已经“看不上”了。

所以呢,信用卡是培养客户长期“依赖”的一个好途径,很多持卡人都会比较长期的持有银行的信用卡,还会频繁的使用。通俗点讲,贷款等服务,一旦还款结束,银行和客户之间的联系也就结束了,但是信用卡却可以连续不断地使用。以信用卡为媒介建立起来的用户关系,可能比很多途径更为稳固。



      
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