手里有二三十万积蓄，买不了信托和私募，应该如何理财？

最近有个朋友问我投资建议，他手里有不到30万资金，信托和私募买不了，房子更别想了，问我买黄金可不可以？我听了有点想哭，普通人理财投资的知识确实很匮乏啊~

黄金本身并没有特别大的投资价值，也不像以前那么稀缺了。黄金储备量第一的美国有超过8000吨黄金。2008年左右，黄金单价每克170元，现在每克270元左右，如果当时拿了10万元买黄金，10年之后的收益为5.88万元，涨幅为58%。

而大家最看不上的银行理财，按收益5-7%计算，十年收益也有72.9%了，也比投资黄金靠谱啊！更不要说投资房子了，过去十年中国重点城市的房价涨幅为220-400%，翻了1-2倍啊！

所以，黄金并不是好的投资标的，只能作为避险产品，每当乱世或经济动荡，黄金才会上涨，正常行情下，黄金的收益还跑不过通货膨胀呢，其他黄金ETF等产品，收益也一般。

那怎么办？好不容易存了几十万，难道就放在手里等贬值吗？想要理财收益超过银行存款，能玩的无非股票、基金、私募和信托这几类，而私募和信托一般要100万的门槛。

炒股要天天盯盘，很多人白天要上班，并没有那么多空闲时间，基金呢也不适合炒短线，如果真的手里有点闲钱，可以试试基金定投，其核心理念就是多次投资、平摊成本、降低风险。

基金定投能不能赚钱，有三个重要因素，一个是你选择了什么基金，第二就是你什么时候入场，以及你何时离场。最重要的是选好投资标的，不然买到“瘟鸡”本金也会亏。

基金定投宜分散，但也不能太分散，一般买个3-5基金投资足够了，可以债券型、股票型各买一只，指数型买2只，这样能分散风险，也能获得指数上涨带来的收益。

如果每月定投2000元的话，假如平均收益能达到5%，连续定投10年，到期本息之和共有31万元。如果投资20年，总共是82.2万，坚持30年有166万。当然这都是理想的情况，在中国的股市行情下，做长线投资的并不一定能赚到钱。

因为A股长熊漫漫啊，所以基金投资也要见好就收。那什么时候应该卖出？我一般是获利超过预期就赎回，落袋为安。盈利超过10-20%就考虑赎回，再重新投资。亏损超过-10%，考虑减仓，亏损超过-20%，果断割肉，不要留恋。

许多人投资基金的时候，根本不了解产品和风险，也不知道基金的分类，就是看收益排行随便买的。这种赚钱的几率有多大呢？遇到行情好的时候会赚，行情不好比股票亏的还惨！

基金的类型有很多，风险从低到高的依次是：货币基金、债券基金、股票基金、指数基金等，一定要选择适合自己的类型；其次，过去的收益好，并不能保证这只基未来一定会赚钱。

所以，大威要提醒一句：基金定投有风险。最大风险来至于市场行情，但这个我们很难把控，其次是基金公司的操盘水平。如果不想本金亏损，可以买货币基金或者银行理财~