附实盘：钱少活多累成狗，穷忙的工薪族，如何理财？

最近，当慢兔沉浸在开学的热潮忙到怀疑人生时，忽然收到定居同一城市的大学同学张某微信，言谈间询问投资情况。要知，从毕业至今大概5/6年时间，两人见面频率基本以半年或年计算，主要日常都忙，遑论还拖家带口。所以收到该友人的询问我是诧异的，因为作为慢兔的大学同学，那也是正经金融出身，而且友人在某城市商业银行供职，自诩为投资小白这点实在是我没有预料到的。

友人身份解密：金融科班出身，供职商业银行，还是小白一枚么？

友人与慢兔同龄，2岁男宝一枚，供职于某城市商业银行后台服务部门；老公某科研单位人事岗，房一套，车一辆。当然本着没事儿不刨根究底的精神，对友人具体的财务状况没细问。而微信的大致意思是：当前银行存款，甚至是理财产品的利息都在逐渐走低，市面上最高收益不过4.5%（我能说现在4.2%这种我都不嫌弃了么）。但自从有了孩子（兼具吞金兽和化钱龙特性）后，钱实在不够花，所以有没有好的投资渠道推荐云云。当然，撇开友人自身财务状况不说，钱不够花是当下所有家庭的通病（同不同意）；于是理财增值，用钱生钱，成为我们不少人的蠢蠢欲动的目标，那么，对于朝九晚五加班常态，起早贪黑天天穷忙的上班族来说，我们该如何理财才能实现用钱生钱呢？

上班族特点：穷+忙，两座大山下我们的理财之路如何走？

穷=理财本金少，每月拿着固定的薪水，需要解决一应衣食住行，人情交际，或是养老养小，有结余甚至是多结余实在是一件挺不容易的事儿；忙=时间精力有限，作为典型的工薪族，上班=挣钱，偶尔的请假都会被扣工资遑论不上班，家中没有皇位有没有矿，唯有努力上班。所以在没有过多金钱和时间、精力的情况下，注定了我们的理财之路必须小心谨慎的从稳健型产品开始。

理财路子一：打新债，打新债，打新债，1000的本金两位的收益不是梦

在慢兔周围的伙伴，我一直是安利打新债的，尤其当资本不丰的时候尤其建议坚持进行，由于转债本身的债权+股权双重属性，所以其下跌空间有限，但上涨可能无穷。所以几乎只要有友人私下询问我都是建议大家尝试，而只要中签也都是建议大家认缴资金，静候上市的。1000块钱银行放一年，就20块，国债放一年，即便在年付息的情况下，最多也就40块，但对于转债而言，上市时间不会有一年那么久，所以你的1000块足够你来几轮申购—中签—认缴资金—上市—获利卖出—再申购，一直循环往复。

个人实盘：从去年开始，我一直未曾间断的进行转债申购，而基于资金的时间成本，上市收益实现10%就考虑择机卖出，因此这部分总成本维持在10000-20000左右，截至目前，今年已落袋为安3000元，债券账户浮盈近千元，静待收割。

理财路子二：基金投资，定投，申购，相信你的选择坚持他

相比债券的投资，基金的投资者众多，这一点直观的从慢兔收到的私信中就可看出，经常有伙伴在大跌时问是否止损或停止定投，抑或在大涨后问是否止盈的？当然，我并给不了太多的建议，因为每个人的承受能力不一样啊，毫不客气的讲，如果我的投资产品单日浮亏数千元，对我的心理状态其实不会造成太大的影响，因为它影响不到我的生活质量。但我是这样，不一定大家是，所以在基金投资过程中，千万千万不要人云亦云，坚持你自己的路子就好。而基金的投资策略建议为定投—大跌补仓—止盈减仓—持续投资，切勿要杀掉你的肥羊。

个人实盘：自己目前有两个平台分别在天天基金和支付宝的蚂蚁财富进行，两个平台老实讲养了不少鸡，目前看着尚算不错，经过9月的给力，收益25+%的也开始争先恐后涌出。自身的操作策略是，每只定投基金每月定投额在500-800不等，大跌补仓额单支1000元，止盈点位全仓卖出，但不终止定投，就如割韭菜版收了一拨又一拨，右图的基是4月底花2000块小买的一笔，5个月时间赚18%，是不是还不错，捶足顿胸买太少，我悔啊~~~

理财路子三：银行理财+券商资管，10000元的门槛让你投资路上高枕无忧

随着去年银行资管新规的出台，将传统银行理财产品的门槛从5万降低到了1万，终于成为我们普通屌丝们能够买得起的存在了。所以对于不少工薪人士来说，1万的额度咱们还是出得起的吧(要是出不起，自己蹲墙角检讨去)。目标收益在4.0-4.5%之间，确实有点少，但谁让市面上有钱人太多呢，所以千万别嫌弃，因为就这个还得靠抢，我有几次定好闹钟都没抢上的经历也实在是不太有脸说。。。

个人实盘：两者都有参与，银行理财选择的是地方性的城市商业银行，10000起投，4.2%收益，每周滚动发行，期限在40-60天之间；券商资管用的是华泰涨乐，眼睛贼尖的选择10000元起投，一年期限，按月付息的品种，收益4.5%左右，两者加权，给投资一层保底线，我知道收益不高，但耐不住它安全性好不是。

当然，除了上面三种以外，其实还有很多，譬如国债，但其期限太长（3年、5年），早就被我无情的pass掉，还有很多至今毅然挺立的p2p产品，比如小随，但我就想说，小随你敢不敢让我抢到一次标！！！！但即便抢到了，也只是资产配置的一部分而已，所以理财路上，日益多元，赚钱这件事，再怎么化身八爪鱼也不为过~~~~

最后的PS：由于时间和篇幅关系，咱们就可以END了，中间有不清楚之处可以留言或者私我，欢迎一起交流赚钱这件事，祝大家都发财~~