自从学会了理财,再也不用只靠死工资了

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2019-9-5 20:46:28 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]
我们上班族,最担心的是什么?答案几乎毫无悬念:担心哪天突然就失业了。没有班上,就意味着没有收入,特别是有家室的人,上有老下有小,没有收入的后果是很可怕的。

为了避免这种一旦失业就“断炊”的尴尬境地,人们在上班之余,开始寻求各式各样的生钱途径。如兼职、如投资理财等等。在各种生钱途径中,理财又是一种最理想的方法,毕竟兼职得靠辛苦劳动,而理财可以实现“躺赚”

所以咱们普通家庭,最理想的生活状态就是:上班赚钱,下班理财。上班赚钱是我们为钱工作,而下班理财是让手里的钱为我们工作。听起来似乎很美好,但是,理财的学问大着呢。毕竟我们是要拿真金白银去投资理财。所以在理财之前,我们得学习它,了解它,只有这样,才能通过理财,实现家庭的资产增值。
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“投资有风险,理财需谨慎”,“鸡蛋不要放在一个篮子里”……这些经典语句无时不刻在提醒我们,任何理财都是有风险的,哪怕只是把钱全存在银行里,由于银行存款利率跑不过通货膨胀,也会产生贬值风险。所以我们要合理分配手中的资产,实现多元化理财,以分散风险。

具体来说,我们可以把手中的资产分为四种用途:应急用、养老或子女教育用、闲钱、保驾护航用

针对这四种用途,我们要分别采用不同的理财方法。具体是哪些理财方法呢?他们的优缺点是什么?下面我们就来一一分析。

一、针对应急资金的理财

应急资金是用来应付失业、生病等意外开支的,一般家庭应该保留3——6个月的生活费作为应急资金。

对于应急资金,我们如何理财?应急资金的特点,决定了它必须流动性强。所以我们的投资方向就是投资流动性强的产品。活期银行存款由于利率太低,不建议大家放钱在里面。可以考虑投资货币基金及创新性银行存款。
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1、货币基金:

支付宝中的余额宝、天天基金里的活期宝、京东金融里的小金库、微信里的零钱通,都属于货币基金。特点是:流动性好,随取随用;安全,至今还没碰到有货币基金亏损的情况出现;利率低,目前的货币基金利率基本在2.5%左右。

2、创新性银行存款

大多由民营银行发行,靠档计息,兼顾了活期存款的流动性与定期存款的收益率。可以随时取出 ,流动性非常强,如果一直存下去,则会根据存入期限的不同采用不同的利率计息。在京东金融,百度理财这些知名平台上都可以买到创新性银行存款。
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二、养老或子女教育用资金的理财

一般家庭应该保留3—5年的生活费作为养老或子女教育资金。并且随着年龄的增长,这部分的钱应该越存越多。这部分资金理财的要点是要:安全性好。那么,这部分钱投资在什么方向呢?银行大额定期储蓄、中长期国债、保本型银行理财产品、指数基金定投。

银行大额定期储蓄、中长期国债、银行理财产品这三项因为投资期限长,但本金安全,所以收益率中等。他们都可以通过银行柜台或是网上银行购买。
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至于指数基金定投,从长期看,我把它定位于无风险投资,具体原因详见我的另一篇贴子还在为理财焦虑?长中短3种避险理财类型,总有一款适合你。指数基金可场外或场内定投,场外定投我们可以在天天基金网或支付宝上定投。场内的定投,则要先开股票帐户,在股票帐户里定投。

三、闲钱的理财

闲钱一般是指家庭5年以上不用的闲置资金。因为是闲置资金,所以我们可以用来投资一些风险性投资,以博取高收益。具体的投资方向有:股票、股票型基金、房地产、甚至是外汇等。这部分投资收益高,但也常常伴随着高风险,所以得用“闲钱”来投资。

四、保驾护航用资金的理财

我们只顾及理财,一心想让钱生钱是不够的。因为谁也不知道,明天和意外,哪个先发生。如果没有事先的保障,一次大病或灾祸,则有可能让家中的钱财大量流失甚至损失殆尽。所以,我们得给我们的财产上一道保险。那就是买保险,所以我把保险也放在家庭理财中,当家庭发生意外时,保险的理赔能帮助渡过财务危机

保险产品包括:定期寿险、意外险、重疾险等。我们买保险时,最好选一些资质好的、大型的保险公司。
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通过上面四点,我们把家庭资金作了合理的规划,投入到了不同的理财产品中,这些产品,既有流动性好的,也有安全性高的,还有博收益高的。更有起保障的作用的,相当于全方面理财。

这样,即使哪一天我们失业了,我们也不用慌张了,因为我们并不是靠死工资生活,布局的这些理财产品完全可以帮我们渡过失业危机。

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