上班忙也可轻松理财,盘点最适合上班族的4款理财产品

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2019-9-5 15:47:28 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 静詞同学 于 2019-9-5 20:45 编辑

今天和闺蜜聊天,谈到最近猪肉价格上涨,不禁调侃能吃上猪肉就是奢侈生活了。放眼去看今年的物价,水果、蔬菜、粮油无不涨价,以我在的小县城为例,豆角价格从2元/斤涨到3元/斤,肉馅包子的价格从1元/个涨到1.5元/个。更可恨的是,物价不断上涨,工资却增长缓慢,了解理财知识的我知道,物价上涨意味着钱越来越不值钱,与其坐等金钱贬值,不如拿起理财武器对抗通货膨胀。

我这边话音刚落,闺蜜就开始抱怨起来:白天要忙工作,晚上要忙家庭,还要时刻想着熊孩子。另外,购买理财产品还需要考虑成本的安全和投资的风险吧,所有这些都需要花时间花精力,根本没有时间筛选理财产品。说到最后,懒癌晚期的闺蜜希望我推荐几款适合上班族的理财产品。

经过我在理财市场的摸索,还真有几款投资方法简单、风险系数相对较低、收益还不错的理财产品适合上班族,下面我将从收益、风险和流动性三个角度分析:

1、宝宝类等货币基金
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相比于银行活期0.35%,1年定期1.50%的收益,宝宝类货币基金的年化收益率在2.3%左右,这个收益率在理财产品中算是偏低的了。年化收益率2.3%,意味着投入1万元在货币基金中,每天可以获得0.6元的收益。货币基金的收益不算高,但它能随存随取,非常适合我们把短期内要用的钱放在其中。

收益率:收益率在2.3%左右
风险性:风险偏低
流动性:流动性高,随存随取


2、银行理财产品
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银行理财产品一般是在商业银行购买的理财产品,目前市面主流的R1/R2风险等级的理财产品,年化收益率基本维持在4%左右,远高于宝宝类货币基金。为了吸引客户投资,多家银行设计了丰富的理财产品,风险级别和收益各不相同,小伙伴在选购产品时一定要擦亮眼睛。在选购产品时,一定要养成阅读《产品说明书》的习惯,其中写明的“产品风险评级”和“投资范围和比例”可以帮我们快速摸清理财产品的风险。

收益率:收益率在4.0%左右
风险性:风险波动范围大
流动性:流动性差,中途无法取回


3、国债
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说得直白点,国债就是国家向你借钱,到期后还本付息。有国家背书信用度自然很高,所以国债一度被认为是最安全的投资工具。根据财政部公布的信息,3年期国债利率4%,5年期国债利率4.27%,这个利率远超货币基金收益。另外,国债的投资门槛非常低,100元就可以参与国债投资了。安全、门槛低、收益高,国债受欢迎就不足为奇了。

目前市场上的国债分为两类:电子式国债和凭证式国债,这两种国债都由国家发行,年化收益率也相同。

电子式国债比较灵活,既可以在柜台购买,也可以通过网上银行购买。这种国债每年付息,到期还本,你可以把收到的利息再次买入国债,相当于复利了。凭证式国债是是实名制的,购买后银行会给你一张收款凭证,所以这类国债只能在银行柜台购买。另外凭证式国债是到期一次性还本付息,相当于单利。

收益率:收益率在4.0+%左右
风险性:风险小,被认为是最安全的投资工具
流动性:流动性适中,中途取回会扣除一定的收益


4、指数基金定投
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如果你不满足以上理财产品的收益率,不妨试试指数基金定投,坚持定投一个熊牛市,收益率达到10+%妥妥的。银行螺丝钉在《指数基金投资指南》一书中总结出指数基金的三个特点:

A、长生不老
上市公司有因为长期经营不善倒闭、消失的可能性,没有一家上市公司可以长生不老,但由于指数基金通过吸收新公司替换老公司的方法,实现真正意义上的长生不老。以美国最著名的道琼斯指数为例,经过100多年的时代更迭,最初的20个成分股,一家家先后衰落,到如今只剩通用电气一家。

B、长期上涨
指数的背后是公司,每年赚的钱会不断再投入生产,不断利滚利推动指数上涨。而且指数会定期调仓,把赚钱能力强的公司选入指数,淘汰赚钱能力弱的公司,所以,指数必然是长期上涨的。

C、成本低
指数基金的运作过程中收取的基金管理费和托管费是最低的一类,长期投资下来,能节省一笔费用,而且基金公司之间的竞争越激烈,整体费率就会越低。

我还想补充一点:
D、投资简单
投资指数基金只需要你在每月发工资后,用固定的金额买入基金,如果你设置了自动定投功能,每到定投日,场外基金APP自动从绑定的银行卡中扣除定投金额,你不需要动一下手指就顺利完成投资操作,非常方便。

收益率:长期来看,收益率可达10+%
风险性:风险偏高
流动性:流动性高,可随时取出


总结
按照收益率从低到高排列的4种理财产品,非常适合每月准时拿工资的上班族,每种产品投资方式不复杂,收益率也能跑赢通货膨胀,非常适合上班族试水。

当然啦,大家在选择理财产品时,一定要考虑自己的资金流动情况、风险承受能力,在收益、风险、流动性都满足的情况下,合理配置各类资产,争取获得更高的收益率。

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