吐逗保：想买保险，但是预算不足怎么办？

首发 | 公众号「 吐逗保 」

文 | 逗逗酱

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大家好哇，我是逗逗酱。

话说现在的小年轻，刚工作没多久，保险意识却还都蛮强烈的。

之前就有不少90后的小伙伴们，向逗逗酱和吐槽君咨询保险；

但奈何这部分20-28岁的年轻人虽然已经参加工作有了一定收入，但除去开销成本，买保险还是有些捉襟见肘。

吐逗保的读者里面年轻人不在少数，今天逗逗酱就给初入社会的年轻小伙伴们一些中肯的投保建议~

                              

究竟手头紧张的年轻人，应该如何正确的挑选保险？哪些保险产品更适合年轻人？

一、年轻人保险应该怎么选？

1、年轻人主要面临的风险

总的来说，年轻人主要面临的风险分为两种：

·       医疗风险

·       身故伤残风险

（1）医疗风险

年轻人正处于事业奋斗上升初期，工作的挑战及生活的压力，加上不规律的作息和饮食，虽然年轻身体条件较好，但长期下来免疫力下降，疾病风险也会不断增加。

所以，逗逗酱建议大家将“转嫁疾病医疗风险的保险”放在配置顺序的首位。

（2）身故伤残风险

意外是贯穿整个生命始终的风险，尤其是离开家庭和校园怀抱的年轻人，安全意识较弱；

一个人衣食住行，意外伤害风险明显增加，需要有风险意识，提前做好风险防范。

总而言之，二十出头的年纪，处于人生的选择摸索阶段，一切充满了变数，同时年少气盛，身上又没什么积蓄，更要重视疾病和意外风险。

2、年轻人的保险配置思路

上面我们了解了年轻人主要面临的风险，接下来我们再来看看，如何通过保险来防范这两种风险？

买保险和买衣服一样，都需要量体裁衣。

而对于一个成年人来说，完备的产品组合，一般是由“医疗险、重疾险、意外险、寿险”组成的（请先把医保交上）；

为应对以上两种风险，年轻人的商业保险配置顺序，逗逗酱个人建议：百万医疗险＞意外险＞重疾险＞定期寿险。

此外，作为刚步入社会不久的年轻人，事业还处于起步期，工资收入可能偏低（逗逗酱也是这么过来的）；

那么买保险目标也就一个：用最少的钱，保障最大的风险，杠杆比越高越好，切忌贪多贪全。

因此要做到最大化杠杆比，最好以“短期消费型保险产品”为主，减少资金负担。

二、年轻人保险方案设计

年轻人（20-28岁）一般具有以下几个特点：

·       收入还较低或者不稳定。

·       大多数还未成家。

·       身体素质较好，处在人生中患病几率最低的阶段。

·       父母亲大多已经年过50，逐步迈向老年，患病几率提升。

所以，逗逗酱以“23周岁男/女（有社保）”为基础样本，将各险种中优中选优挑选出来的产品，进行了合理搭配，设计出两个保险方案，供大家参考~

具体方案如下：

1、短期保障方案

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

此方案是逗逗酱在保证基本保额的前提下，利用：

·       1年期重疾险：微医保重疾险

·       1年期百万医疗险：尊享e生2019版

·       1年期意外险：小蜜蜂超越版

·       定期寿险：华贵大麦正青春

互相组合搭配，将年轻人主要面临的风险，以最小的保费代价进行了转嫁。

23周岁男性首年仅需 602 元，23周岁女性首年仅需560 元，就可以把重疾、意外、医疗和寿险都搞定，作为临时过渡保障肯定是够了，非常适合手头紧张的年轻人。

但整个保障也有一些弊端：

以上方案选择的1年期的保险产品居多，而短期险随着年龄增大，保费会增加。

而且会面临停售续保风险，如果产品停售或在保险期间身体出现问题，可能以后就失去买保险的资格了。

因此，逗逗酱建议年轻人在经济能力提高后，最好配置好长期险。

当然，如果实在缺钱，重疾险和定期寿险也可以不买；

只买尊享e生2019百万医疗险，23周岁仅需246元，也能覆盖大病和意外住院责任。

2、长期保障组合方案

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

此方案，逗逗酱是将重疾险更换为长期消费型保险产品“芯爱重疾险（惠享版）”，重疾险可以保到60岁，定寿选择“华贵大麦正青春”，可以保20年；

不仅覆盖了重疾+中症+轻症，保障也更丰富稳定，未来几十年的大风险也可以不用担忧了~

23周岁男性首年仅需 1610 元，23周岁女性首年仅需1328 元；

对于年轻人来说，每年花费1000 多就能获得很好的保障，压力也不会很大~

因此就逗逗酱个人而言，更推荐长期险的组合方案；

相较于短期保障方案，性价比更高，保障上更加充足，续保也更稳定！

不过保险配置千人千面，最重要的是掌握投保的思路和技巧；

大家可根据自身实际需求和预算，选择适合的产品进行灵活替换调整。

可供选择的产品还有很多，热门产品逗逗酱大都测评过~

如若还是觉得保障不够，还可自行加保，毕竟保险的保障不是一次就能建立完善的，是多次配置的过程，没必要追求一步到位。

三、写在最后

不同的人生阶段，挑选保险的重点自然也不同。

希望大家能够及早拥有保险，做好风险转移，尤其是年轻人，给自己提供一个有保障的奋斗环境。

再啰嗦一边，投保要趁早！身体健康越好，越容易买保险，越年轻交费也越少！

希望今天的文章能对大家有一定的启发，如果觉得好，不妨多多转发分享给同样在奋斗的闺蜜兄弟们吧~

最后，我是逗逗酱，愿你我都能买好保险，用好保险！