闺蜜月入8千，年交保费超4万，这理财水平要抢救一下吗？

我的好朋友C最近遇到了烦心事。

眼看幼儿园开学在即，但公婆却因为要照看姥姥和自身疾病原因无法来帮忙看孩子。作为双职工的工薪族，孩子尚小，突然没了老人的帮衬，生活一下子要乱套。

C找我聊天，话语里满满的焦虑。虽然自己工作勤勤恳恳，但公司这两年发展形势不好，作为一枚HR，劝别人主动离职已成做熟了的日常工作。这样的形势下，升职加薪的希望渺小到可想而知。

老公那边，这两年一直在频繁跳槽折腾，后来干脆在家歇息了大半年，然后又转行做了内贸。跟她同一家公司上班的时候，他老公月薪到手尚有9千，现在月入不及之前的一半。




虽然儿子的幼儿园离家近，但夫妻两个人上班的地方却都离家比较远。每天接送孩子成了最大的问题。C想到放弃当前的工作，转做外贸，时间上更自由，能兼顾孩子和赚钱。

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听了C的打算，我第一反应是家庭收入不高的情况下，一方（尤其是收入较高的一方）贸然从0 开始，能行吗？摆在中年人眼前最直接最现实的问题是房贷，养娃和日常支出。

然而跟C深聊之后，我发现房贷不是最大的问题，保费才是啊！！！因为闺蜜月入8千，年交保费竟然超过4万！说来说去，都要怪人情险。闺蜜之前有个关系不错的同事兼职做起了保险，她耳根子软又觉得平时走的比较近，所以在劝说下给儿子，自己夫妻二人还有爸妈买了好几份保险。具体是保障什么，消费型还是储蓄型，都弄不清楚。只知道交了好几年了。

我根据她说的情况，大概梳理了一下。夫妻二人当前收入15万左右，但保险和房贷支出就达到84400元，占比56.2%。



这种情况怎么能裸辞？

02
以前只觉得她心大，满脑子都是比赚钱更重要的事，现在才觉得只有经济实力够硬才能撑得起满脑子的奇思妙想。

回到闺蜜面临的问题，我觉得工作是要换的，孩子是要接送的，房贷还得还，保费可以考虑降一降。

工作要换但是怎么换？
贸然裸辞肯定不行，骑驴找马才是正道。

作为家庭中收入较高的一方且家庭积蓄不多，贸然辞职只会让家庭经济状况一落千丈。虽然C认识几个外贸做的不错的朋友，自己的亲妹妹也是做外贸的，但毕竟自己没上手做过，所以还有很多不确定性。

目前的工作暂时不辞，利用空余时间抓紧时间钻研外贸，看看能否打开出路。如果一番研究之后发现还是不适合自己，那就只能赶紧想办法找找其他时间上自由一点，能兼顾家庭的工作。

另外要督促老公利用业余时间和身边的资源多开源，为未来一段时间可能出现的家庭经济危机做好准备。

孩子还是要接送的
老人来不了就只能自己想办法了。第一种解决办法当然是尽量与当前的公司沟通，能否调整一下上下班时间，稍早一点下班，不耽误接送孩子。在换新工作之前，过渡一下也好。第二种解决办法是给孩子报幼儿园办的托班，接孩子的时间尽可能延迟到自己下班赶到。第三种解决办法是寻求老公的配合，让老公尽量早点回家接孩子。

理清家庭财务状况
有老有小有房贷的家庭最怕财务上周转不开。对于闺蜜这种马大哈型的菇凉，当前最应该理清家里的财务状况。

关于家庭财务，我给闺蜜的几条建议是：一，弄清楚各项家庭收入来源，尝试开辟新的收入渠道。她这几年一直在做企业培训的内容，可以考虑去其他企业或机构讲课，增加收入。二，记账，弄清楚家庭现有资金池大小，每月固定的开支和其他支出分别是多少，哪些开支可以节省下来（毕竟她是不管兜里有没有钱，商场逛一圈就能给儿子花8k块报乐高课的人）。三，弄清楚自己家到底买了哪些保险，一些非常鸡肋的保险产品如XX福可以考虑退保获取现金价值，并换成其他性价比更高的保险。看起来交了几年就此放弃很不划算，但长期来看不仅减轻了负担，还增加了保障。

这三条建议无论哪一条执行成功都对家庭财务状况有很大的助益。渡过这个难关之后就可以再进一步考虑用结余理财，赚得睡后收入了。

小小的感慨一下：讲真，一个家庭里一定要有一方愿意主动肩负起管理家庭财务的责任，带领着小家大步向前。如果双方都不太愿意在这上面花费精力，安然且过，长期下来，家庭抗风险能力一定比较弱。

理财，理家，才能越过越好。