这届“宝呗青年”,别再傻傻地用余额宝理财了

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2019-9-2 10:41:29 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 丽子学理财 于 2019-9-2 10:48 编辑

上个月,《90后攒钱报告》新鲜出炉。报告显示,90后并没有网民印象里的那么“败家”。90后每月在余额宝攒的钱,平均是其花呗账单的4.5倍。

而同时使用余额宝和花呗的年轻人,也被亲切地成为“宝呗青年”,而ZFB还为宝呗青年设计了slogan——能赚会花就是‘宝呗青年’。

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不过,你若真以自己是“宝呗青年”为荣,那可就大错特错了。

首先,把钱放到余额宝,是赚钱的好方法吗?

余额宝的本质其实是货币基金,目前收益率在2.5%左右。而目前官方给出的通货膨胀率在3%左右,也就是说每月无脑把工资全部转入余额宝,一年下来,资金不但不会赚钱,反而会亏损0.5%。

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(《三毛流浪记》里有关于通货膨胀最直观的例子。三毛帮大妈去买米i,拿了15万医院券,等到米店,发现已经涨价到20万了,等三毛匆忙回家拿回20万,大米的价格已经涨到了30万)

有人要说了,余额宝灵活呀,随用随取,流动性好。而这正好犯了攒钱的第二个大忌。

既然是攒钱,咱们就得保证,有一部分钱是无论如何都不能花的,不管是想买新款包包、突然想报一门课程提升自己,还是朋友约游。只有这样,才能尽快养大自己的金鹅。

而余额宝里面的资金,不但可以随时提取,而且可以用于生活中几乎所有的消费场景:日常购物、淘宝、乘车、吃饭……。资金随时都在流动,也就意味着你很难规划出来,一个月可以攒下多少钱。

因此,发工资后,比起一股脑全放进余额宝,更加合理的处理方式应该是按照经典的4321理财法则分成4份

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40%投资,可以分类定投几支指数、股票或者混合型基金,追求长期受益。

30%生活开销,咱们可以放入灵活性高的产品。

20%储蓄备用,这部分资金咱们暂时用不到,可以购买较为稳健的银行理财,保险理财、特色存款等产品。

10%购买保险,这部分用来确保发生意外或突发事件时,我们的生活还能有保障。

也就是说,我们至多应该只把月工资的30%放到余额宝灵活性比较高的产品里。

注意这个“等”字,这意味着还有很多产品可以替代余额宝。比方说现在有很多小银行提供灵活存取的存款产品,50万以内保证存款安全,收益率可以达到3.6%左右,随用随取。

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购买也很方便,像随手集团发布的“随管家”APP上,就代销众邦银行的灵活存产品。不但收益率要比余额宝高一个多百分点,而且存入当天就计息,而余额宝等货币基金,周五3点后购买,要到下周一才开始计息。



说完了余额宝,咱们再来看看花呗。花呗其实就可以理解为网上信用卡,而且是免息期很短的信用卡。之前花呗设定每月的还款日为9号或10号。意味着免息期最长只有40天,远远低于银行50-56天的最长免息期

也就是说,从利用免息期赚收益差价这个角度来看,花呗也完败。

好在,现在花呗提供了可以修改账单的功能,可以把账单日调整为15号,或20号。免息期最长变为50天。和银行相比,有点欠缺,但也算不错了。

但是银行信用卡有积分,还经常搞一些满减优惠啥的,整体来看,还是更划算。毕竟你听过薅信用卡羊毛的,见过薅花呗的吗?

这届宝呗青年,为了追求更高的收益,咱们还是要好好学习理财规划,合理分配资金,寻找更有效的理财渠道哦。
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