这4种理财工具，最适合上班族

大多数人都是上班工作，每个月有限的工资收入，加上一点年终奖，如果没有孩子，工资高，可能还行。要是有一两个孩子，支出就会大幅提升。对于上班族，选择一套适合自己的理财工具，是十分有必要的。



对于上班族来说，具有的特征是什么？

1. 时间有限

8小时的工作时间（个别人加班还不只8小时），想抽身密切关注投资理财，不大合适。

2. 精力有限

除了上班，还要管理家庭事务，特别是有小孩的家庭。白天打了鸡血上班，到家得管孩子，已经精疲力尽了，再去学理财真的有点力不从心的感觉。

3.收入有限

每月等着发工资，而且工资是否涨，涨多少，都是老板说了算。每月到手的工资收入，都是看得见的。

在丸子妈看来，市面上有些常见的理财工具，针对上班族的特征，还是很适合上班族的。
人人都需要保险，刚出生的小宝宝，就应该开始配置保险。保险越早买，越便宜。
而对于家庭中的顶梁柱，更应该需要配齐保险，为家庭保驾护航。



除了保险之外，以下4种投资工具都很适合上班族。注意：任何投资，都是存在风险的。了解它的属性，才能做出更好的理财决策。

1.货币基金

货币基金，目前收益降低了，通常年化收益在2.5%左右，基本上无风险，它可以代替活期存款。微信的理财通，支付宝的余额宝，招商银行的朝朝盈，这些产品都属于货币基金。也可以在天天基金网里选择年化收益相对较高的货币基金。

2.国债

国债的持有时间一般是3年或者5年。3年期国债的年化收益4%，5年期国债的年化收益4.27%，这个主要是保值，将钱借给国家，到期自动赎回，属于低风险产品。

每家银行的柜台或者是网上银行都可以购买（招商手机银行无法购买），但是开通购买国债功能，需收取一定的费用，大概10-15元。

3月-11月的每月10号发行储蓄国债，一般要提前蹲点进入网上银行购买，动作慢了可能会抢购不到。

3.指数基金定投

上班族特别适合指数基金定投，只要绑定银行卡，卡里留充足的余额，设置每月或者每周固定时间扣款即可，初学者可以选择每期扣款金额相同，有一定经验者，可以根据定投日的大盘点位，来决定购买的金额。
定期定额，这种无脑式的定投，需要坚持至少3年以上，一般定投5-7年为佳。指数基金并不是每年都上涨的，有可能好几年不涨，但是一旦上涨，收益就相当可观，特别是牛市。
只要操作得当，年化收益在10%以上是没问题的。千万别在下跌的时候，不敢投，上涨的时候疯狂买。短期交易的话，赎回费用还是偏高的，通常满2年可以免去赎回费。

4. 信用卡薅羊毛

现在基本上人人都有信用卡。信用卡薅羊毛，每次不仅可以享受对应的商家折扣优惠，消费完成之后还可以有积分，积分达到一定的数量，可以免费兑换礼品或者还款金等。如果是企业有大宗消费，可以先用信用卡刷，利用免息期，这段时间去买理财产品，赚取一点小羊毛。

当然还有其他理财工具，比如投资股票、可转债、逆回购等这些理财产品，都需要开通证券账户。而对于绝大多数上班族，不适合股票投资，需要盯盘和研究公司情况、市场行情等，这些都是需要付出大把的时间和精力，个人认为以上4种方式是比较适合上班族理财的。