月收入7千，存款3万，人到中年如何应对养老及子女教育费...

从题主的描述来看，题主需要解决的问题重点之处并非在于“如何应对养老及子女教育费用？”而是如何提高自己的收入，从开源节流入手。

在题主的描述中提到了自身年龄为45岁，这个年龄已经是属于中年了，而月收入为7000元，说明题主的工作并非高薪，也不太有晋升的可能性了，而且这个时候想要寻找高薪工作也不太容易了，所以题主只能在这个岗位上继续工作，寻求其他兼职收入了。

题主另外提到家庭总收入12000左右，说明妻子的月收入是3000元左右，也属于低薪，但从房贷月供仅有2500元来看，题主一家应该是生活在三四线等低房价的城市，说明生活压力并不大，这点从题主说到收入在扣除去房贷月供2500元，老人小孩教育生活费用开支外每月所剩约4000-5000左右，这样来算月支出大概在5000元，房贷占比一半，换句话就是说生活费支出为2500元，作为四口之家来说却是支出不算多。

下面题主说到的如何应对越来越多的老人生活费用及小孩教育（特别是大学）费用开支，我们再来详细说说。

题主家中的老人年龄为70岁，这个年龄段的老人是疾病的高发期，所以建议题主通过购买保险来转移这部分风险，否则凭借题主的家庭收入和3万元的存款着实是无法抵抗任何生病风险，而购买保险的费用对于题主的家庭还是可以接受的，老年人的保险年费在7000至8000元左右。

加上给家庭成员都配置一份保险，那么年支出也大致在1.5万左右，还是比较合理的，平摊下来，那就是每个月多支出1250元，那么题主每月还能结余3000至4000元。

题主的孩子已经高一，那么后期的支出就是大学的学费和生活费的支出了，普本的学费在5000-8000元，四年就是20000-32000元，题主还有三年的时间准备，也就是每年需要结余至少10000元，按照题主目前的收入并非难事，但前提是避免其他意外支出，所以题主可以将存款的三万元存入定期产品，作为孩子学费的保障。

而每月的结余也可以通过投资理财来保值。为了不让这笔资金贬值，题主可以投资一些较为稳健的理财产品，比如债券基金或者货币基金，通过每月投资来存钱，年化大概在4-6%左右。

除此之外，题主更需要的是提高收入，可以通过在工作之余做一些兼职来贴补家用。