20岁、30岁、40岁的男人,个人资产分别应该如何配置?

浏览:3082 评论:28
2019-8-27 09:48:51 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]
欠债还钱,今天写个男人版的。纯一家之言,抛砖引玉。我虽然一把年纪了,但写的这些某些地方也没有做到,算是我的一种愿望吧。

我试着从两个角度来说一下,一是资产配置,二是资产金额。

20岁

理财领域有一个著名的80定律,即用80减去你的年龄,得出的数字是你的资产配置中高风险投资所应占的比例。曾经我觉得这个定律说的是真的,然后当我仔细考虑了之后,我发现它其实并不是那么的靠谱。在这里,我反其道行之,提出一个“拜仁慕尼黑定律”。

在德国,有这么一种理论,家长在孩子的成长过程中,应该避免他们去看拜仁慕尼黑踢球,他们可以喜欢沙尔克04、喜欢勒沃库森、喜欢汉堡,但不要喜欢拜仁慕尼黑。因为拜仁总是赢(当然事实并非如此,如果真的这样,我做梦都会笑醒的),而孩子的幼年青年阶段,正是他们建立正确人生观价值观的时候,如果看到了一个自己喜欢的球队总是赢,就会产生错误的人生观,认为人的一辈子是很简单的,任何事情都要成功,不能失败,如果他们以后真正面临了失败,因为没有以前的人生经验作铺垫,很有可能一下子就一蹶不振了。

这就是拜仁慕尼黑定律。对应到理财上,我认为的观点是,20多岁的年轻人,基本上都是对理财从零开始,如果投资了高风险投资,投资失败还好,要是成功了,会让他们建立错误的理财观念,认为一切都很简单,来钱容易。柳青说过,呃,这个柳青不是小燕子柳青柳红那个柳青,柳青说过,人生的道路虽然漫长,但紧要处常常只有几步,特别是当我们年轻的时候。如果20多岁的年轻人自认为摸到了理财的命脉,开始大规模的投资高风险,一方面他可能承受不住可能的损失,另一方面他也不会把心思放到工作上,会对未来造成影响。

所以,我认为,无论年轻与非,高风险的投资应与年龄无关,要始终固定在一个合理的低比值。回到资产方面,我看到一篇报道,大城市的人的第一个10万元大多发生在他们20岁的时候,如果从小养成节约的习惯,把历年来的压岁钱进行储蓄,到了20岁,几年加下来就差不多了。当然这可能是极端情况,然而22岁大学毕业时,通过积蓄、兼职、课外收入等拥又2万的本金应该是一个不限地域又比较合理的数字。

于是针对20多岁的年轻人,大学刚毕业,有2万元的本金,可以适当碰一下股票或指数型基金的定投,大部分的金额应该放在国债、银行定存等长期且低风险的产品上,开始购买保险。我个人建议不要买短期理财,因为在这个阶段是积累过程,而且步入社会极有可能会一下子面临新的消费观,从根本上限制不必要的花销,俗话说叫磨性子,系统的学习理财的知识,才是这个阶段最应该干的事。

30岁

根据一项链家的不明真假的大数据分析,中国城市人口购买首套房的平均年龄为29.5岁,约等于30岁。也就是说,不管你主动被动,到了30岁的时候,你都应该买房了。否则就是拖国家后腿,在秦朝时拖了国家后腿是要就地活埋的。。。

30岁,工作差不多已经满8年了,随着每年工资的涨幅,其月收入应该到了一个城市白领中等偏上的位置。但是,工资其实什么都不代表,在我国,30岁是一个尴尬的年龄,刚才的统计数据告诉我们,30岁面临着买房,而买房则意味着你不光没有了资产,还要开始负债。

按照一个合理的比例,每月工资的还贷部分最好不要超过总金额的30%,剩余部分从截流储蓄做起,除了之前的高风险投资和保险外,应该选择一两支基金加大金额做长期定投,作为子女教育金或者个人养老金。同时在这个年龄,应该是在事业上沉淀积累的过程,在此期间,钻研业务知识,为自己的未来充电,并且可以适当的做一些兼职以提高收入,争取早日让因为买房而放空的“钱生钱”的池子满起来。我个人感觉,经过几年努力,以家庭为单位能有30万的资本应该可以算是最亮的星了。

40岁

四十不惑,人到了四十,应该以一种看开的心态面对一切了,而且他的生活也应该是安安稳稳的。我始终有一个观点,人可以在30多岁的时候去选择职业、去挑战人生,到了40岁,应该一切都开始静下来,甚至到了开始享受人生的阶段了。

40岁的职场生涯,其已经到了普通人所能达到的顶点,以后除非有大造化的机缘巧合,应该不会有太大的发展空间了。在这种情况下,前面30多岁时开始积累的业务知识应该开始发挥作用了,应该用它去生钱。人到40岁的时候,你要卖你的知识,并打造成一个可以源源不断带来收益的个人生态圈,而家庭资产部分,如果到了100万,作为本金去长期投资,自己除了工资还有一套可观的收入体系,那么开始享受人生也不为过了。

所以,从上面的文字就可以看出,我的核心观点还是“职业规划”,就像理财的本金是王道一样,人生则应该是以职业作为王道的。不管你20岁、30岁还是40岁,应该始终有一个清晰的职业规划,你的资金、你的投资方向、你的职业发展、你的一切一切,都应该是围绕这个“王道”来进行的。不忘初心,才能方得始终。
全部评论 楼主直播
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册