大一学生,6万块钱,应该如何理财?

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2019-8-20 09:28:00 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
这是我的第一份理财规划,抛砖引玉,和大家讨论一下。


苏小姐是大一的学生,她手里有6万块钱,不知道应该如何去管理,她本来想问问某宝里的产品是不是可以买。我听她这么说,就知道她其实和绝大多数的人一样,对理财这个概念,几乎是全无头绪。


通过了解,她向我透露了更多的细节:

她是大一的学生,手里有6万块钱闲钱,整个大学期间应该用不到这笔钱。她一直有记账的习惯,一个月的固定花销大概是1300,每个月苏小姐的父母给她1000块钱,她有其他的兼职渠道,一个月还能有一些收入,这样她不光收支会平衡,还会有余财进行储蓄。她说她自己不是纯保守类型的,即可以接受一定的亏损。她希望手里的这笔钱可以慢慢升值,等到她大学毕业的时候,可以积累更多的财富,希望到那时她有一个自己的小金库。



看到这些,我不由得感慨现在的大学生手头真富裕,20年前我刚上大学的时候,家里一学期给了我2000还是3000块钱,哪像她似的一个月就有1300的预算,真是时代在发展,现在的小孩真幸福。扯远了。。。



基于以上她的所有信息,我给她设计的方案如下:

1. 将6万块钱分成一个2万一个4万,其中2万的部分是保底的部分,无论如何本金不能亏损;而4万的部分则是可以在适当的本金亏损(5%)的前提下去追求更高的收益(8%-10%),因为鸡蛋不能放到一个篮子里。

A. 2万块钱的部分,要以稳为主,保险为主,可以去选择城市银行的5年定期,利率在4.5%-5%之间;或者民营银行的创新型存款,利率也是4.5-5%。我之前也说过了,这部分有银行存款保险制度的保护,可以说是利益最大化下的最安全的渠道了。

B. 4万块钱的部分,选择一款债券型基金组合,不用定投,一次买入即可。债券型基金受市场波动不大,且从长远看获益比较稳定。苏小姐要做的就是放平和心态,不要用股票炒短线的心态去对待基金。

这样,当苏小姐5年后,或者工作,或者研究生在读,在最理想的情况下她已经实现了钱生钱的愿望,即使是最极端情况,她还有2万块钱的保障本金,可以说第一个小金库已经形成了。


2. 因为她每月还有进账,我建议她每个月留出100元做股指型基金定投,一方面分散风险,另一方面用它来代替苏小姐以前的常规储蓄。这笔钱可以放长远了看,甚至她以后结婚、生子的时候再去看,用时间去跑赢通胀。



以上就是我根据苏小姐自身的情况提出的方案,在最后,我告诉她,之所以我建议她存定存、做长期的债基投资,是因为我不希望她目前花费太多精力在理财上,大学还是以学习、社团、谈恋爱为主,一些非常规手段的理财可能收益会更高,但是一方面需要花时间精力,另一方面她的本金不算多,没必要折腾,得不偿失,大学生选择懒人理财是最方便的,保证一部分本金,用基金去博更高的收益。所以我给她的建议里全都是一次操作或者可以一键操作的。至于她一开始提到的某宝的产品,我告诉她要看清那些都是什么产品,要详细读说明书,不要被花里胡哨的名字所诱惑,看清其本质都是什么,然后才能选择符合自己要求的产品。

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