只记帐不复盘,等于耍流氓,4步教会你做好财务复盘!

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2019-8-17 18:10:50 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
现在人们越来越有攒钱意识,网络的兴起又拓宽了大家的挣钱渠道。为了理清自己的收入支出情况,记帐就变得顺理成章了。

但是,还是有好些人发现:自己明明每天都认真记帐了,为什么到月底,甚至是年底,还是攒不到钱呢?钱照样大把地流出去了?

其实,记帐光记流水账,那是没用的,想要让记帐发挥重要作用,后面还缺少一项重要工作,那就是财务复盘!只记帐不复盘,那就是耍流氓。

那么,复盘有什么意义和价值呢?

财务复盘能让记帐真正发挥作用,从而帮助自己走向财务健康。

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我们平常记帐,那只是一种流水账,这个工作相当于是对收入和支出有关数据的收集。

为什么要收集这些数据?当然是为了后面的分析:分析家庭资产结构、分析收入情况、分析支出是否合理等等。通过分析,找出家庭财务状况有哪些不足的地方,这样,我们就可以在后面进行改进了。

复盘的过程,就是通过上面的数据分析得出结论的过程。如果把记帐比喻成收集原始资料的过程,那么复盘就是一个出报表的过程。

有了报表,家庭财务状况就一目了然。通过对反应出来的缺陷的一步步整改,我们的家庭财务也一步步走向健康。

复盘既然那么重要,那我们要怎么去复盘呢?下面,我以家庭为单位,以月为周期,通过下面
4步,复盘会变得像记帐一样简单。

一、计算结余率,分析家庭结余是否健康。如果健康,继续保持;如不健康,找到其中原因。

家庭月结余率
= (当月收入—当月支出)/当月收入*100%
  公式中的收入是税后收入,也就是到手收入。

我们如何取得公式中的数据呢?

【操作指南】打开随手记
app,点开首页上端的“图表”,我们在“分类支出”中,找到“月度图表”,点开“收支对比”。这样,我们每月的收支对比情况一目了然,红色是收入,绿色是支出。

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收支对比.jpg


以我的刚过去的
7月份为例,结余率:
17048.0110953.34/17048.01 =35.7%

健康的家庭结余率,数值不应低于
30%,当然这个数值越高越好,越高表示财富积累的速度就越快。


相反,如果数值低于
30%,就得分析原因:是收入减少了,还是开销增加了?如果是收入减少,就得赶紧想办法增加收入,如果是开销加大了,就得看是不是必要支出,然后在下月砍掉不必要的支出。

二、盘点工作、收入情况。不断提升自己,并逐步加大被动收入。

事业是最好的投资,投资于自己的事业,是一本万利而又长治久安的。每月月底,回顾下自己的工作,有没有疏漏的地方,还可以从哪些方面得到提升,下个月有哪些工作计划要安排。

与工作相应的是收入。与往年不同,现在大多数人在工作之外,往往还会寻找别的收入,如兼职、投资。博多
.舍费尔曾说:在积累到足够的资本、可以靠利息生活之前,不要停止增加收入。

【操作指南】打开我们的随手记app,在“收入图表”中找到“分类收入”,打开它,就可以看到每月的收入结构。

收入.jpg


健康的收入结构是尽量的多品种收入,并能够持续流入。虽然我上面说过事业是最好的投资,但我们也不能只有一项工资收入,因为那样的话,一旦失业,家庭会立即陷入困境。

最好的收入结构是:投资收入占比较高。投资收入是一项被动收入,俗称“睡后收入”,即使你在睡觉,也有收入可拿。而要想拿“睡后收入”,这又与平时的攒钱无不相关。

通过复盘我们的收入结构,找出不足的地方,通过不断学习和理财,让我们的收入向最健康的方向发展。

三、复盘家庭开支情况。对照预算,分析出哪些消费项目与预算不符。

【操作指南】打开随手记app,在“支出图表”中找到“分类支出”,重点分析支出最多的前三项,并与预算相比较。

支出.jpg


如果与预算相符,这表示为正常支出,消费控制得好;如果超支,就得分析原因。比如,是不是外面就餐太多,导致当月食品酒水猛增?或是控制不住地买买买,直接导致预算超标?又或是突然发生的一大笔人情,让预算失控?

在复盘中,我们要找出超支的真实原因,这样可以优化我们的后续行为。比如,支出本身没问题,是预算没做好,那我们下次预算,就得考虑实际,好好预算起来;如果是冲动性消费,以后要尽量避免。

四、复盘家庭资产配置情况是否合理

根据标准普尔家庭资产配置图,家庭资产要多样化。既要留有
36个月的流动资金,以作应急用。又要为家庭成员配好合适的保险,以保证家庭持续稳定地发展。还要家庭理财多元化,以降低投资风险。

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所以,我们还要复盘资产结构是否合理。一切以家庭持续稳定发展为前提,根据标准普尔家庭资产配置图,结合家庭的实验情况,通过复盘,不断优化我们的资产结构。

通过上面
4个步骤,一轮的家庭财务复盘就算完成了。如果以前只记帐不复盘,那么从这个月起,给自己的财务来次复盘吧。相信我,通过复盘,你会收获更多,而通过持续不断地复盘,家庭财务只会越来越健康。

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