不清楚这几点,你的保险可能就白买了

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2019-8-17 16:56:30 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]
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最近一直和大家聊投资的话题,好久没有聊保险了,今天换个话题,我们来聊聊保险。

我有一个亲戚,前几年通过我买了一份保险(那个时候,我还在平安做保险代理人)。最近他身体不适,准备去医院治疗。亲戚记得我当时给他说的话:有什么事情,一定要第一时间联系我。于是他在去医院之前就和我取得了联系。我得到他的情况之后,首先第一反应就是去查看保单,去确认一下他当时有没有投医疗保险。因为时间比较久了,我只是记得他买的有重疾,但是不确定有没有给他配置医疗保险。

因为如果没有买医疗保险的话,那么他这样的情况去医院治疗,是没有办法报销的。说到这里,要和大家科普一下医疗保险和重疾保险的区别。重疾保险,对于普通的生病住院是不报销的,必须要达到合同当中约定的重疾状态才能报销。比如说确诊得了癌症,这个时候,不管被保险人是不是在住院,都是会直接赔付购买的保额,假设买的50万的重疾保额,这个时候就直接赔付50万给被保险人,不管这笔钱被保险人拿去治病,还是做其他。

而医疗保险是需要去医院住院治疗,对于这些治疗费用报销的保险产品。没有去医院治疗,医疗保险是报销不了的。对于治疗费用,花了多少最多就报销多少,不会让我们有钱赚。当然前提是在赔付限度以内。比如你就买了2万的医疗保险,花了3万,那么最多就只能报销2万,剩下的钱还是要自己给。  

弄清楚了重疾和医疗保险之间的区别之后,我们再来看看医疗保险理赔的注意事项:  

首先,要选择二级以上公立医院。目前国内的医疗保险,基本上都是要求在二级以上公立医院治疗才能报销。那些私人医院、康护中心、社区医院可以刷社保卡,但是商业保险是不认可的。(所以大家要注意,不是说可以刷社保卡的医院,商业保险就可以报销的。)哪些医院是二级以上的呢?一般来说,区级人民医院就是二级以上公立医院了,市级的医院可能就是三级医院了。而最好的医院等级,也就是三甲医院了。我们去注意观察,会发现那些著名公立医院,一般都是三级甲等医院。而我们要报销商业医疗保险,是需要选择二级以上的公立医院的,而且如果是生病,不是意外的话,还需要办理住院才可以报销的。

其次,不要说错话。对于患者来说,我们一般是不敢隐瞒自己的身体情况的。医生一问,我们恨不得把小时候的情况都说出来。但其实,那些信息可能对于我们现在的病情毫无影响。但是一旦医生写在了病例上,可能就会影响后期的理赔。保险公司可能会说我们是带病投保,直接拒赔。所以,大家给医生说自己身体情况的时候,一定要注意不要说错话。不过这里情况就很复杂了,没有一个标准的答案,只有根据自己的情况,再来决定怎么和医生说。需要具体情况具体分析。  

最后,要保留好各种资料。亲戚问我,理赔需要准备哪些资料呢?我的回答是,医生给的所有资料,都要保留好。当然,有的资料是没有用的,但是以防万一,大家还是把所有的资料留存好,最为稳妥。其次,对于住院治疗的朋友,我们不是说一出院就可以办理理赔的,目前商业保险还没有做到像社保那样直接在医院结算。还是需要出院之后,再回医院去复印病历、药品清单、社保报销结算单等资料。具体多久可以回医院复印这些资料,这个要和医院的工作人员确认,有的医院是一周,有的是15天。  

一般来说,没有特殊情况的话,只要我们是在二级以上公立医院住院,没有说错话,还准备好了所有的资料。打保险公司客服电话报案,把这些资料拍照上传,或者邮寄给理赔人员。后面就等着理赔款就是了。

文/胡瑞  微信公众号【胡瑞微讲堂】专注于理财知识科普,让更多的人重新认识理财
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