家庭年收入30万,两套房贷130万,应该如何理财?

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2019-8-16 01:26:36 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
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在网上看到有人提问,两套房贷款130w+,家庭税前一年30w,有娃压力山大,怎么破?详细信息如下:题主坐标西安,第一套13年买的90平小三室,公积金贷款42万30年,目前剩余36万,两个人公积金还款可覆盖有盈余,但也取不出来。18年9月买了134平的二套,总价164w首付67万(借外债17w)。1.2倍基准利率5.88%,商业贷款三十年,每个月还款6000,基本把老婆一个月的工资花光。题主一个月税后1.2w,有一岁半的宝宝,老人帮带孩子,老人孩子看病,生活花销,一个月5000+,行业不景气,两个人年终加起来不到3w,感觉攒钱还债好慢,压力好大,内心偏保守,不肯舍弃目前工资偏低的职位。目前没存款,没安全感,想知道有什么途径搞个第二职业么,行业IT,也不知道苦日子什么时候到头。
听了奶爸描述,苏苏妈也感觉家庭压力很大,我们一起来梳理下,看看如何破解让家庭财务更加健康有保障。

家庭资产负债情况
丈夫月收入1.2万,妻子月收入6000,夫妻年终奖3万,年收入共计24.6万;
支出方面每月花费5000,房贷支出6000,年支出13.2万;
年结余为11.4万;
负债90平米房子36万,公积金可以覆盖,二套房房贷97万,外债17万。
分析下来,题主财务状况还可以,支出方面楼主可以算上很优秀了。这样两年坚持下来把外债还清,以后钱就可以攒下来针对二套房还贷。

如何开源
题主目前希望有多种开源渠道,开辟第二职业。考虑第二职业的同时也可以同时思考多种开源渠道。
1 房屋出租。一套房可用于出租,在西安90平米一套放1500到2000应该不是问题。
2 卖房。如果实在觉得压力大,可以考虑出手一套房,因为现在国家政策对于房产态度很明显,不会有大幅度上涨,西安未来房产潜力不是很大,这个时候是很好的出手时机,后续可能只能拿在手里,还要付房产税。如果出手一套90平米的,卖房的钱题主除还外债外,还可以还另外一套房子的贷款,公积金贷款也可以用于还款,这样积累财富的速度会大幅提升。
3 可以考虑开辟第二职业。楼主的职业是IT,可以接点私活。不过苏苏妈还是建议适当的时候换工作,人们总是要保持学习状态,不断突破自我。
有了钱之后,可能还会有烦恼,这么多钱应该流向哪里呢?应该如何投资呢?

如何进行投资理财
无论是否有钱,都应该学一些投资理财的知识,来满足家庭理财需要。
理财可以从以下四个方面来进行:紧急用的钱,保险配置,目标基金及养鹅基金。
紧急用的钱一般是准备三到六个月的花费,可以存入货币基金。
保险主要用于提高家庭抗风险能力,尤其是家庭经济支柱。主要有重疾险,寿险,医疗险和意外险。
目标基金就是近期在某方面要用的钱,例如装修等,可以购买债券基金定期理财。
养鹅基金主要是钱生钱的钱,为孩子的教育金、父母及自己养老金做准备,这样教育基金、养老基金全有了。苏苏妈建议定投指数基金,相比股票风险小操作简单花费时间精力少,收益还不错,年化收益率在8%以上。

合理规划配置自己的资产,做金钱的主人享受生活,是我们理财的目的。


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