做好3个板块分布投资,稳妥收益两不误!

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2019-8-12 02:52:26 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]
不得不说,从去年经济形势变得艰难,又出现网贷暴雷后,小伙伴们的理财谨慎了,更关注理财手段的安全性。当前的环境,有哪些投资手段,可以让自己的钱钱在安全实现增值呢?

Coco是这样操作的——



一、长期投资,重仓指数基金+小部分放国债
长期,指的是可以超过5年以上不动用的钱。长期定投,实现年均收益率超过10%,其实并不难。

Coco都是通过基金定投,放置在基金账户。近年,因为主动型基金不确定因素太多,coco把定投配置调整到80%为指数基金。


以前有小伙伴跟我说,在基金和网贷之间,他选择网贷,因其收益和到期时间是可以预见的。但是他忽略了风险系数,网贷风险有多大,去年的暴雷就是最好的说明。基金,尤其是指数基金,投资的标的是具有永续性、周期性和低风险性的。之所以你感受不到这些特质,在于很多小伙伴都等不及它完成一个周期,一跌就诚惶诚恐。当你用来定投的钱是可以长时间不动用的,加上对市场和指数基金的特质有了解,可以克服这一点。


投资指数基金的稳健之处,在于只要国家在,市场就存在。指数基金随市场波动而波动,我们可以做到在低谷时持续定投,那么到市场上扬的时候,就是丰收的时候了。


每次提到定投,总有小伙伴问:那你投的是什么公司的什么基金啊?其实指数基金中宽指数基金也就那么几只:上证50、沪深300、中证500、创业板、中证红利、恒生指数、纳斯达克100、H股指数、……


根据最近的估值情况,coco持续定投中的指数为:

沪深300  
中证500  
医药100
恒生指数  


之前定投了比较长一段时间的创业板指数,因为最近估值偏高了,所以暂时暂停定投,持有观望中。


至于一部分放置在国债,coco放的是5年期的电子国债,最近的利率是4.27%。偏低,以前都是在5%以上的。国债的安全性毋庸置疑,应该是所有投资品中,安全系数最高的。


考虑到一些长期理财目标到达时间点的时候,我的基金定投很有可能并未实现满意的止盈点。也就说,有可能我要大笔用钱的时候,基金却不能赎回,所以每年在年底收入激增的阶段,我都会匀出来一笔钱放到到5年期电子国债。确保家里的总资产的20%是做国债投资。


电子国债购买其实挺方便的,只要你开通的银行网银账户,就可以通过网络操作,pc端或者手机app都可以。


比如农行网银,在投资-债券-储蓄国债,就能点击购买了。 如下:


二、生活备用金、零花钱,放银行结构性存款

生活备用金是家庭突发事件的大额储备金账户,一般建议是家庭3-6个月的开销。考虑到我们工作稳定,二来手头信用卡总授信额度已经超过30万,也可以应付大部分问题,我为我们家预留的备用金是3个月基本生活费。这部分钱,以前我都放余某宝,近年,银行结构性存款“横空出世”,coco毫不犹豫地把这部分钱放到这里了。


银行结构性存款有严格的监管,有《存款保险条例》做后盾,安全系数高,收益在3%-5%之间,更不限额度还随存随取,完胜货币基金。


现在,很多第三方平台都和民营系银行合作,推出了结构性存款的端口,操作很方便,更解决了一度出现的需要“蹲点抢额”的尴尬。比如众邦银行的众邦宝(收益率3.8%),在随手记的随管家就可以买到。


当然,如果觉得3.8%的收益率仍偏低,那么可以考虑在上面这些第三方找找定期的结构性存款,短则3-5个月,长则几年,利息会稍微高。提醒资金额比较大的小伙伴,《存款保险条例》赔付额是最高50万本息,超过这个数的,建议分别存放在不同银行的结构性存款账户,每一个账户都低于50万,才更安全哦。


还有,coco家的准备还信用卡的钱、准备加仓基金或者做其他投资的钱,也主要结构性存款账户的。



三、中短期投资,分散了鸡蛋努力跑赢通胀
除了前面的长期投资账户、生活备用金零钱账户,剩下的家庭资产,coco分散了放好几个篮子里,多样化和安全性就提高了。主要投资内容包括:理财产品、债券、可转债、国债逆回购、纸黄金等。


以上投资品风险都不高,但是收益有些却可以超过5%、接近10%。比如可转债这个当红货色,很值得关注,操作的好,收益将远远跑赢通胀。而在季末、年末、年中等阶段,coco会重点关注国债逆回购。


理财产品的选择很广,各种平台各种类型,眼花缭乱,我一般指关注名气大的平台,比如蚂蚁聚宝。但是据coco观察,多数理财产品低于半年期,且稳健收益还门槛适合我的,刨除募集和提现时间之后,其实收益都不如银行结构性存款。所以我都只选则中低风险系数,1年期左右的产品,可以在收益方面争取高于5%。


因为现在去刚兑,很多小伙伴对理财产品的安全性比较顾虑。其实,每一款理财产品都会有投资说明书,关注其“投资范围与投资比例”,可以判断出该产品的风险等级了。投资品的种类可以分为现金类、债券类、权益类和商品实物类,风险依次是现金类<债券类<权益类<商品实物类,假如一款理财产品主要投资的对象是现金类,那么基本上也可以说没啥风险。还有比如下图这款:

固收类投资占到了80%,实现到期兑现也基本上不难。


至于贵金属投资(纸黄金),coco选择做小部分投资,因为并不如基金一样有规律,还风险高于后者。更关键的是,coco对贵金属投资并没有认真研究过,所谓“不懂不投”,不太懂就少玩,这是避险的最大技巧。不过,这段时间走高,coco小小挣了一笔,你们如何呢?



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