银行和证券公司那个更安全?

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2019-8-9 14:01:13 来自随手资讯 来自PC [ 复制链接 ]

最近以余额宝为代表的货币基金的收益越来越低,有不少朋友问我有没有其他收益更高的替代工具。我有给一些朋友推荐一些银行理财产品和证券公司的理财产品(现在网贷已经建议大家投资了,所以我给大家推荐的都是传统金融机构的低风险产品)。 对于银行的理财产品,大家都很容易接受,觉得银行安全靠谱。但是说到证券公司,有朋友就有些犹豫了,害怕证券公司像一些网贷平台那样倒闭了。
 
对于大家的这些疑惑,我也是解释了很多次,不过经常都会遇到新朋友有这样的疑惑。看来大家对于基础金融知识还是比较欠缺的,很有必要给大家写一篇科普文章,和大家聊聊证券公司的相关知识。
 
和保险、银行一样,证券公司也是需要牌照的,不是说你想开证券公司就可以的。而发放牌照的也就是特许经营,这种特许经营的行业壁垒比其他的行业要高很多。 能够拿到牌照的公司的母公司或者投资人,都是要非常有实力的。 我们随便去查看一家证券公司的股东,基本上都是国企或者上市公司。而一般的证券公司的注册资金也都是上亿元。当然证券公司的牌照是非常稀缺的,到目前为止只有 131家证券公司。 这么稀缺的资源,就算是有证券公司经营不善要倒闭了,也会有大量的资金去接盘的。所以证券公司倒闭,基本上是不可能的事情。
另外,如果是我们用来买股票、买场内基金、买可转债的这些资金,就算是证券公司不在了,我们的资金也是安全的。这是因为,我们的钱并不是直接存在证券公司的,而是存管在银行的。如果大家有留心会发现,我们在开户的时候,证券公司都会要求我们开通银行存管的。我记得 2014年第一次去证券公司开户的时候,证券公司柜台还给了我一张单子,让我去银行柜台开通的银行存管的。现在方便多了,直接在手机上就可以操作了。 对于刚刚说到的这些投资,证券公司只是提供一个通道服务,我们通过他的通道做投资而已,然后证券公司收取通道费用。
 
和银行一样,现在证券公司不仅仅提供通道服务,也在做代销业务。就好像一个超市一样,也是有卖各种金融产品。比如说,有公募基金、私募基金、资管产品、信托等等。这些产品 都是正规的金融机构发行的,产品 的安全性是没有问题的。因为不合规的产品,证券公司是不会代销的。 只是大家要明白,产品本身安全,并不代表我们就能够赚钱。 因为不同产品投资的标的(底层资产)不同,而有的标的的风险是很高的。所以不同的金融产品,风险程度是不同的。
不仅仅如此,证券行业是强监管行业。 证券公司的一举一动都在证券行业协议,证监会的监督之下。 要发行什么产品,都是需要审核的,从业人员也都要通过考试之后,拿到从业资格证后才能从业。证券公司开展的各种业务都是有专门的规则制度的,从业人员还要定期的合规学习。就好比销售金融产品,是需要和客户的风险等级相适应,不能把高风险的产品,卖给保守型投资者。另外很多的金融产品,还会要求回访留痕。有时候,有的客户甚至会比较烦证券公司的一些回访电话。但其实这都是监管要求的。这么做的目的都是为了保护投资者的利益。
 
毫无疑问,证券公司本身的安全性是没有问题的。无论是自己发行的产品,还是代销的金融产品本身的安全性肯定也是没有问题的(前提是合规的产品,不是私单)。但是金融产品本身的安全性很高,并不代表我们一定赚钱。因为不同的金融产品,投资的标的是不同的。 比如,投资股票类的金融产品,风险会比投资债券类的金融产品风险更高。 因此,无论我们是在银行还是在证券公司做投资,最关键的还是要弄清楚自己投资的工具的底层资产是什么。
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