家庭理财要做好，认知、心态、本金，一个都少不了！

前段时间，公司辖区进行了年度的企业发展阶段评定。按照政府的标准，企业可分为孵化期，发展期，成熟期。仔细一想，有时候开公司跟经营家庭似乎如出一辙。

我们或许听过太多的关于个人、家庭如何规划资金理财“大道理”。但实际操作时，依然无从下手。在我看来，这是因为社会阶层复杂，家庭背景各不相同，每个家庭需要面临的问题更是千奇百怪，套用一个通用公式，显然不具有操作性。所以尽量提供较多的个人、家庭讯息，或许能获取一份相对考虑全面的建议。

这里给出覆盖所有社会人的建议，仅就常规情况，结合自己的经历给出家庭理财的分享：

一、理财前的自我认识

1、孵化期家庭

个人人为，这个时期可以是在恋爱，确定结婚的阶段，也可以是婚后还没小孩的阶段。

为什么把生小孩作为一个分割线，作为过来人的我觉得，有无小孩人的心态是绝对不同的。有小孩前，二人世界可以任性自由。曾记得多年前，周末时常睡到10-11点的我，现如今经常见过5点的太阳。

孵化期家庭由于成立不久，收入普遍是人生最低阶段，但又面临着一生中几项重要的支出:结婚、买房、买车。而这个阶段因为时间自由，很容易产生享乐主义的“浪费”，后果就是月月光。

这里有对情侣间如何管理家庭财务的分享，有兴趣可以戳：https://bbs.feidee.com/thread-2689604-1-1.html

2、发展期家庭

这时候的你，应该已经有了孩子，许多事务需要围绕他展开。花销的加大，也刺激着你需要寻找更多收入来源，在理财心态应该有尝试，有保底。

3、成熟期家庭

我所认为的成熟期，至少应该是孩子大学后，那时的她有了独立的能力，父母也完全有时间做自己的事情。50岁的年纪，理财心态上求稳不冒进。

综上，尽早建立专属自己家庭的支出数据，显得尤其重要：

孵化期家庭，利用1-2年时间，把自己的支出分类固定下来；清楚显示钱去了哪。

发展期家庭，重心有2：多赚钱，多陪伴。1-3岁时不求结余，只求收入能够覆盖支出。

成熟期家庭，利用前20-30年的积累，力求稳定，享受生活。

这里就不得不说老生常谈地话题：记账，将生活数据化，有利于分析；电子化，有利于保存。

二、理财的心态保持

当然光攒钱只做对了40%，更重要的60%要对资金保值，有可能的话再增值。普通人的渠道也无外乎，银行理财，债券，基金，黄金，股票，置业等渠道。可以按照自己的心理预期，按一定比例投入。

（2013年开始投的货基，利息早早的过了1万元）

回首中国近30年，出现过很多令人趋之若鹜的新事物，有的是机会，但更多的换汤不换药的套路：无非是收割信任。君子兰投资，P2P理财，莫不如是。时刻警诫自己，不完全拒绝尝试新事物，但不碰完全未知的领域，要对投资市场要有起码的敬畏之心。

前两年重点在投的随手记理财，在我看来，机会大过风险。

三、理财资本的获得

记账，能对自己有客观准确的认识；加上有正确的理财心态，剩下的就是积攒足够的资本。道理大家都懂，但赚钱的方法没人会外传。排除少部分人有家庭资助，大部分人的人生本金都是老老实实积攒而来。

有了本金，以上的道理才有实行的基础，否则都是纸上谈兵。赚不到钱？不够用？这个时代最大的好处就是不缺机会。自己没有潜心研究一技之长，何谈收入增长？与其打探什么来钱快，不如自己琢磨出一个门道。

以上即，我对家庭理财的粗浅分享。

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