社保养老金不足,年轻人该如何准备养老金?

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2019-7-16 23:15:50 来自投资圈 来自PC [ 复制链接 ]

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最近,一篇《养老金2035年或将耗尽,年轻人应尽早筹划》的文章引起了大家的广泛讨论。而大家讨论更多的,是养老金到底会不会耗尽的问题。其实我觉得这个问题,没有什么讨论的必要,因为政府是不会让养老金耗尽的。和其他的国家比起来,我们的优势就在有一个强有力的政府。政府可以采取的手段太多了,可以延迟退休年龄,可以直接注入资金等等。要知道我们国家的实力是非常强大的,不少行业的都是国家垄断经营,很多上市公司都是国有的。所以这个问题,我觉得没有什么讨论的必要。
不过我们倒是可以来讨论一下,怎么准备养老金的话题。虽然社保养老金不会耗尽,但是如果我们想要过上有品质的老年生活,仅仅只是靠社保养老金,是完全不够的。社保养老,可以让我们活着,但是要过得好,还是要靠自己提前的准备和规划。
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那么我们该怎么准备养老金呢?作为一名90年出生的“80后”,今天和大家聊聊,我自己是怎么准备养老金的。
首先,我需要先确定一下目标,我们这一代人养老到底需要多少钱?这里就直接说结论了:我们80,90后这一代人,想要过上有品质的生活,到我们老了的时候,至少要准备1000万的养老金。在这里我不再去给大家演算了,以前就有给大家写过文章。具体是怎么计算出来的,大家可以看看,以前的文章:《当我们老了,需要多少养老金?》。


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然后再是怎么选择工具的问题。说到养老金储备工具,很多人首先想到的就是补充商业养老保险。但是目前国内的商业养老保险,普遍收益不到4%,连通货膨胀都跑不赢。具体是怎计算的,我以前也有写过文章,感兴趣的朋友可以看看:《保险公司的开门红产品,是否值得购买?》《如何计算年金保险的真实收益?》。所以,我自己是不会选择,国内的商业养老保险,作为养老金储备的工具的。我可不想,自己辛苦存了几十年的钱,到最后发现购买力反而下降了,我不做那冤大头。
其次是房地产,很久之前就有人提出过以房养老的口号。不过,我们中国人,更喜欢把房子留给自己的孩子,舍不得拿来卖了养老。除非家里有几套房,并且是在一二线城市的核心地段。按照目前的情况来看,如果是在一二线城市,有2套房子,用来养老,还是可以的。但是房地产市场也有很大的不确定性,主要是未来新增人口不足,空置率增加,还有房地产税的征收。所以,以房养老,我要先打一个问号。但是,不管行不行,按照目前的情况来看,我还是会做一个配置。但是我不会把所有的希望,都放在房子上。
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然后再是基金,特别是指数基金定投,这个工具是我觉得可以作为养老金准备的。从长期来看,股票指数的历史收益在12%左右。我选择股票型指数基金,再运用一定的投资方法,低估的时候多买,高估的时候卖出。这样,按照策略执行,我们的收益可以比12%更高。我自己是有定投指数基金的,比如去年初定投的证券指数,到今年年初的时候,最多的时候,赚了50%。当然,我没有买到最高点,在3月份的时候,就卖出了,赚了30%多。除此之外,我还有通过香港市场,做全球基金定投,具体请看:《半年45%的浮盈,这笔投资给了我一个小惊喜》。目前来看看,也是表现不错的。基金定投,是我储备养老金的主要手段。
最后,除去做好基金定投之外,我还在研究股票市场投资,希望能够通过直接投资股票市场,获取超越市场的平均收益。当然这个选择不适合大多数人,因为能够在股市上赚钱的人总是少数。但是,我觉得自己是有机会做好这项投资的,因为我还年轻,有很多的时间可以学习和实践。投资,应该会是我最后的一份工作,当我老了,我希望自己能靠着投资来养活自己。千里之行始于脚下,现在我已经开始上路了。
所以总结起来,我自己的养老储备,就是核心地段的房子,加上指数基金定投,加上全球基金定投,再加上投资。养老金的储备,是需要时间的,越早开始准备越好。我自己也是在前几年才意识到这个问题,并且动手开始了准备的。不知道,你有没有自己的养老金储备计划呢?

文/胡瑞 自由投资人 理财专栏作者 微信公众号【胡瑞微讲堂】专注于理财知识科普,让更多的人重新认识理财


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