咱们普通百姓如何实现“财务自由”?

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2019-7-15 17:10:46 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 英子001 于 2019-7-19 23:47 编辑


近几年,“财务自由”成为了热门词,对普通百姓来讲,“财务自由”调侃意义大于其真正意义。比如,前几年蔬菜涨价,大家就调侃说,“我要早点实现蔬菜自由”;近一年水果价格猛涨,很多人又猛嚷嚷:“快点让我实现水果自由吧”。很多人只是说说就过,并没有真正想过,要怎样才去实现“蔬菜自由”、“水果自由”等等。
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财务自由是个泛泛的词,并没有具体规定家庭资产达到多少,就实现财务自由。但是,有个衡量财务自由的标准,那就是当一个家庭想买什么,想消费什么时,不会因为钱发愁;当自己哪一天不工作时,家庭资金不会因为失业而紧张。那么,什么情况下不工作家庭资金不会紧张呢?

我们先来分析一下家庭资金的来源。我们的收入分两部分:工资收入和理财收入

工资收入就是上一天班,做一天事,就有一天的进帐,万一哪天失业了,就没收入了,我们也可以叫它“主动收入”,谓之“人生钱”

理财收入就是通过各种投资渠道,如投资银行理财、债券、基金甚至实体等,让手上的钱生出更多的钱来。这样,即使哪一天不上班,你的钱照样在为你工作,躺着就把钱赚了,我们叫它“被动收入”,谓之“钱生钱”

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看到这里,可能大家都会说,当然是被动收入好呀,可以躺赚,多舒服。但是,很明显,要想“钱生钱”,首先得有“钱”,这就离不开第一步“人生钱”。只有通过工作,获得一定的原始积累资金,我们才能去投资,赚取更多的收入。

当你的被动收入可以完全撑起你正常的家庭生活开支时,你可以自豪地说:“我实现财务自由了”。
举个例子:假如你家庭一年的正常开支是20万,而你每年通过投资理财,能有大概7%的投资回报率,20/7%=286(万)也就是说,如果你手上有不低于286万的资金用于投资理财,那么恭喜你,你实现财务自由了。

财务自由是每个家庭的梦想。把梦想转化成目标,并实现它,靠的是找到正确的方法,一步一个脚印,孜孜不倦地、持续不断的努力
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那么,我们普通百姓,如何去实现财务自由呢?

我认为,通过以下几个步骤,可以往财务自由的路上前进。

首先、要学会记帐
记帐是了解一个家庭资产结构、收入和支出最好的渠道。现在各种记帐软件越来越多,越来越方便,比如随手记,里面的各项功能能满足一个记帐人的各种需求。通过记帐,可以清楚地了解家里每一笔钱的来源和去向,也方便以后的查询。记帐是件严肃的事,不能三天打鱼,二天晒网,只有记好了帐,我们才可以进行下面的工作。

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第二、学会家庭预算
在随手记中,每月初可以设置家庭月预算,那么怎么设置月预算呢?这就要根据以前月份的记帐记录,分析出哪些是必要开支,必要开支是多少;哪些是非必要开支,必须要控制。然后再根据当月的实际情况,增减资金。家庭月预算做好了,后面的消费就根据当月的预算来,这样可以控制很多冲动消费,俗称节流。

第三、坚持事后复盘
每月过后,盘点上月的收入支出情况。收入方面,哪些是偶然产生的,哪些是可持续发展的?凡是不可持续的,就不值得羡慕!我们看重的就是可持续性的收入,在以后的日子里需更加坚定地掌握它。支出方面,哪些地方是冲动消费,看看有没有需要改进的地方,为下月的预算做准备

第四、工作之外,寻找适合自己的一份兼职。
可以利用自己的特长兼职,也可以利用自己的人脉兼职。工作和兼职是产生主动收入的二大来源。兼职不但能收获金钱,还能收获一份积极的人生。

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最后、学会理财。这是最重要的一环。能不能实现财务自由,就看你会不会理财。通过上面几步,家庭资金在慢慢地积累起来。这时理财变得刻不容缓起来。理财能让家庭资金以复利的形式快速增长起来。普通百姓的理财以稳为主。

那么,咱们普通百姓要怎么规划自己的家庭财务呢?

第一、保证资金安全。
任何时候,我们都要把资金安全放在第一位。要知道,这些钱都是我们自己辛辛苦苦挣来的,一分一厘都透着我们的血汗。我们保住了自己的本金,也就保住了小金鹅。虽说高风险高收益,但当风险真正来临时,我们普通家庭根本承受不了高风险带来的后果。

第二、家庭要留有恰当的流动资金,以备应急之用。
那么,多少才算“恰当”呢?根据“标准普尔家庭资产配置图”来看,一个家庭至少得留置3-6个月的正常生活开支作为流动资金。这些钱,我们可以放在货币资金里,或者创新银行存款的活期里,既能享受大大高于银行活期存款的利息收入,又能保证随用随取。

第三、为家庭每位成员配置合适的保险。
除了社保外,还可根据家庭人员的实际情况添加适合的商业保险。保险是家庭持续稳定发展的保障,不至于当灾祸或意外来临时,让家庭资金一夜回到解放前。

第四、家庭理财要多样化。
诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·托宾说:“鸡蛋不要放在一个篮子里”,其实就是告诉大家,在资产配置上,要学会通过分散投资来降低风险。我们可以投资银行理财、债券、基金、股票甚至房产。理财多样化不限于品种多样化,期限长短也要多样化,期限长短多样化配置,能让理财资金更加灵活,更适应家庭需求。

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最后,不要投资自己不懂的领域。投资不能奉行“拿来主义”。千万别听到有人说某某赚钱,就跟着别人把钱投进去。这种稀里糊涂赚钱法,迟早会让自己把本金赔进去。而要让自己明明白白地通过理财赚钱,就得不停学习理财知识,这样才会在理财的正确道路上越走越稳,越走越远。

如果一个普通家庭能做到上面这些,你的家庭理财就像一颗茁壮成长的小苗,迟早会结出丰硕的果实,相信“财务自由”也就离你不远了。
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