负债19万,4步走实现月存1000元

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2019-7-14 22:37:54 来自记账晒单 来自手机 [ 复制链接 ]
本帖最后由 格格321 于 2019-7-16 07:35 编辑

俞敏洪说:人的一生一定要有一段让你回想起来热泪盈眶的日子 。
   
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我的6,7月大抵也不会让我轻易忘记吧 。
     
5月底信心满满地写了篇帖子《10万负债如何3年还清,顺便再攒18万?》小伙伴们的留言,我还没有回复完,6月初就被意外之变化打了脸,不得已暂时性调整了攒钱目标。
   
为什么调整,如何调整,调整是否可行?能否有效?这一系列的小问题天天敲打我脑门,在经历了一个多月后终于回归正轨。
     
一、网贷逾期,开始借钱还钱的恶循环
     
五月份买的房子,按我老公的话是“空手套白狼”。我有买房的想法,但是不确定什么时候买,所以把断断续续积攒的首付都断断续续的买了长短期产品,这里面有网贷、有银行理财、有保险,到期的日子从5月到12月不等。
     
而恰巧在这期间也就是5月,我大胆又自私的和我老弟商量如果姐看上了房子,能不能借“点”钱帮着周转下,我付利息。亲弟没让我失望,分两次,第一次就给我转了25万,利息不利息的他不计较,小困难在于他这钱八月底有它用,我得让他们按时归队。
   
我在本上写写又画画,按照我投资的期限,没问题啊。到期还能给小弟一大笔利息塞。
     
我翘首期盼的等到6月初,却发现我6.7万的网贷取不出来。官方两种回复要么债转了慢慢等145天+,这个+等于几不知道;要么转投他们新产品140天。
      
当时我脑子热到不敢自己再下任何判断,完全听从我老公指挥,这6万多就分两部分按他们的两种方式进行,一个发起债转,一个转投新产品。刚开始我还加入了他们官方群和个人大群,天天盯着进度条,甚至还有想过去他们公司,但是慢慢的就回归到平静。
   
其实,内心里我还是对他们报有信心的。更重要的是我当务之急的是赶紧想办法填上这6.7万的坑,这钱是要还我老第的啊。
   
为了按进度还钱,工资津贴到手都不带唔热的立马还钱,在这期间又借了1.8万。到目前还有9万待还。
   
在这期间我坚持不碰信用卡、不碰信用贷,目前感觉真是对的。不然只救急,但是利息滚起来会让我更穷。
   
二、一波未平,一波又起
   
按原计划,房贷下来就立马取公积金交付契税、维修基金等4万多元。在6月中旬银行说办理好贷款并且已经放贷了,我们会于7月10号开始还第一笔月供。
   
等着我老公兴高采烈的去银行取贷款合同时却被告知贷款手续还没有盖章,不能拿。态度一改我们办贷款时的耐心,超级恶劣。我老公在抱怨他们态度差,白跑一趟时,我的思维跳转在:既然,贷款手续都没有办好,为什么要和我们放贷款?贷款手续和流程合规合法吗?
     
带着被我老公传染的气愤,我咨询了其他银行工作人员,他们这样做却是不正确,应该是年中为了冲业绩,我们大可以找银监会投诉。
     
我隔着电话把我的质疑告诉了我老公,并且告诉他可以找银监会或者央行投诉。我老公又给银行打了电话,银行态度立马大转变,告诉我们月底就可以办好了。我和我老公都不是挑事儿的人,一致觉得不差这几天,那就等着吧 。
     
但是因为银行的在盖章上的“慢作为”直接造成我们取不出来公积金,交不了房,装修不了,出租不了,还不了欠债。而又因为银行在放贷上的“快作为”,使得我们在根本摸不到房子的情况下就开始还贷了 。
   
三、梳理家庭收支与外债,从余额中抽丝攒钱
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网贷逾期、房子交不了之恶系列、8月底前要把老弟的钱补全(除了这些还一部分不着急还),这是摆在我面前的三坐大山。
   
即便如此,我还是没有忘记巴比伦富翁的致富秘笈:
     
1.更加辛勤努力的工作,首先将所有收入的7/10留做家用,以保证家人的生活温饱和衣食无忧,这既是您必备的爱心,也是你应当承担的义务和责任。
   
2.公平老实的将所有收入的2/10,分成若干等份偿还债主,坚定不移的履行偿债的承诺,债主们通常会理解并赞扬你的行为
   
3.坚持培养自己积蓄的习惯,将所有收入的1/10储存起来,积少成多,以备急需,或者今后用于稳定而安全的投资。
   

按此,我的实施步骤虽然从新规划但也清晰了。
     
a .梳理家庭收支与负债
   
即家庭资产负债表。
   
¥家庭收入:11900元
     
上个月我们工资有所增长,确切的说是终于落实。涨幅还算可以,家庭收入终于破万。
   
公积金没有计算在内,因为我的公积金要用作契税,老公的要用作还他父母的。所以我们当下可支配的就这11900元 。
   
$家庭负债19.8万元
   
公婆10万,已经约定好还款方式老公公积金+房租。
     
弟弟8万,因为网贷逾期这个坑比较难填,需要拆东补西,目前缺口还有2万。
   
新增1.8万,10月底网贷还款一部分,补上 。
   
$家庭支出月均4500元
   
因为调理身体,挂号吃药等等费用比较多,而且已经尽可能的使用医保卡了,即便如此每个月医疗支出都得1500元左右。
   
参考上个月衣食住行花费4500元,而这个月要加上房贷4900元,固定支出就得9400元。
   
$家庭结余
   
11900—9400=2500元
     
按照按照巴比伦富翁秘笈50/50原则我需要存下50%就是1250元。根据实际情况我的目标是1000元。
   
货币基金600元,
   
指数基金400元。
   
每个月都是自动扣款。
     
因为在兜比脸还干净的时候,我的结余还需要拿去装修布置新房,所以这1000元,是要从兼职中获的。兼职的路也可以写故事了,回头另讲 。
   
四、面对负债,心态心态还是心态
      
网贷逾期,我想着我一定会焦虑不安,一定会彻夜难眠。事实证明,我抗压能力有所提高,事后该吃吃该睡睡 。我妈半个月没见我,竟然说我胖了 。
   
正如《巴比伦富翁》所言:勇敢面对你的债务,不要有任何侥幸之心,坚信清偿债务比躲赖账更加容易,也更能让你获得自尊自重,因为无债一身轻。
   
从开始我就知道这些负债我逃避不掉,更不会失信于亲人,我只能往前努力,寻找解决办法。在勇往直前中却发现真没什么可怕的了 。
     
在近在看《乔布斯全书》这一传奇乔帮主说:你不能只问顾客要什么,然后想法子给他们做什么。等你做出来,他们已经另有新欢了。
   

对待钱包,我觉得这句话也十分有道理,挣钱攒钱永远不会等人更不会等你设计好了让你钱包变有钱。


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