人社部辟谣“2035年养老金将耗尽”：养老还有哪些打开方式

7月8日人社部对于“养老金将在2035年耗尽的”传言进行了回应，人社部表示这是对养老保险制度理解不到位，国家在一直在积极制定一系列的综合的科学的政策来保证养老金的按时足额发放，2035年耗尽完全是谣传。

苏苏妈认为在未来无论政府是否有能力保证人们的养老，我们都要未雨绸缪，提前为自己的养老生活做准备。

除了国家养老，还有哪些养老方式可以供人们选择呢？

一 企业年金

企业年金是一种补充性养老金制度，是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。

企业年金缴纳由单位和员工共同承担。

国家规定企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8%，企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12%。

企业年龄的领取条件是退休/伤残/死亡/移民。

一般能够建立企业年金的都是国有企业、事业单位或者大型企业，经济实力都不错。企业年金的投资方式主要依靠信托，年金独立于企业，即使企业倒闭达到上述领取条件仍然可以领取。

欧美国家年金是退休生活的重要组成部分，因为我国年金刚刚起步，年金制度也在进一步完善中。

对于是否要加入企业年金，应该充分考虑清楚。

苏苏妈的老公在的企业是国企单位，在2018年也建立了年金制度，企业缴纳总额为上年度工资总额的5%，个人缴纳为职工个人缴费基数的1.25%，其中个人缴费基数为本人上一年会计年度月月平均工资收入。加入去年月收入为10000元，那下一年每月缴纳为125元/月。

这方面肯定没有问题，有人给你在养老基金账户加钱，总比一个人存储好。

让苏苏妈不信任的有两方面：一是工作变动后年金如何处理。如果5年内离职，之前所缴纳的年金将归0，除非新公司也有年金制度，这个有点困难。因为现在和老公孩子在国外，到时候回国，老公就要辞职，无法保证5年内工作部变动。二是年金到底如何发放。公司文件写的是达到领取条件后，可以根据个人账户余额、个人所得税税负等情况一次性或分歧领取企业年金待遇。具体领取方式不明确。

苏苏妈考虑再三，建议老公暂时不要加入企业年金，因为五年内有换工作的打算。
国企很多人打算在公司工作到退休，参加企业年金是一种很好的养老补充方式。

二 年金理财险

这个苏苏妈不推荐，保险制度复杂，收益率无法保障，最多不超过4%，而且对于普通家庭来说并不适用，保险还是用来做保障，而不是用来理财。

三 个人投资理财养老

人生不同阶段理财目标侧重点不同，努力的方向不同。

20岁到30岁主要是让自己变得值钱，提高自己的收入和积累财富的能力。

30岁到40岁左右配置房产有更好的生活，减少负债，努力增加净资产，尝试多种投资方式积累更多养老本金。

40到50岁投资方式趋向保守，45岁由积累转移到守护，50岁前确保积累到70％的养老金，等到退休后，本金以及本金产生的利息共同满足养老要求。

养老规划越早越好，在可以赚钱的年纪多为养老做准备。如何规划养老呢？

首先确认退休后到死亡的时间，根据退休后到死亡的花费确认养老金总额。
假设某家庭老公退休后还可以活20年，老婆23年（女人寿命平均比男人多3年），想要退休生活过得还不错每月需要8000元，每人4000元，那么共需要206.4万。
然后计算工作的时间以及每月需要投入的资金。假设从现在该家庭到退休，丈夫还有33年工作时间，33年后需要206.7万，假设投资收益率为10%，现在只需要存89000元就可以通过复利的力量33年后收获206.7万。

以上前提就是要对家庭资产结余情况都比较了解，掌握一定的投资理财方式，使投资理财收益率达到10%。

想要投资收益率达到10%，苏苏妈建议定投指数基金，风险低易操作，但是任何理财方式都有风险，投资前都要掌握一定的理财知识。前期可以通过只定投不取，等到用时再分步取出。

希望每个人通过规划都可以体面养老。

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作者简介：苏三故事，管理硕士，专注分享理财及个人成长经历
微信公众号：苏三故事