低存款,一般收入水平的中年工薪家庭,如何理财?

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2019-7-12 07:07:49 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
人到中年,总会有着无数的压力,如房贷、车贷、家庭开销、孩子教育费用、小两口保险费用、老人赡养费等等,而这些,全都和钱有关。也就是说,如果兜里没钱的话,那光是这些压力就能压得中年人喘不过气来。

成年人的世界里,永远没有容易二字,这,算是很多人所总结出来的心得。的确,比起曾经年少的天真无邪来讲,人到中年之后甚至连梦想都已经被现实所击垮了,所为的,便是不断的赚钱,只有这样,家庭生活才能维持一个平衡的度。

于大多数人来讲,很多人其实都是工薪家庭,也就是说工资并不是很高,而存款数量又少,这种情况之下,如果家里有人生一场重病的话,那后果其实是不堪设想的。那么,对于这种低存款,一般收入水平的中年工薪家庭,应该如何理财才不会让生活变得窘迫呢?
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一、所谓低存款,到底有多低?

首先要做的,便是搞清楚所谓的低存款到底有多低?也就是说,其实很多人对家庭的存款并没有一个具体的数据,更多的是一种模糊的值,例如3万、5万左右。其实,真正的存款远不止如此。

在理财之前,先将自己银行卡里的钱、投资所用的钱以及一些其它地方放置太久而忘记的钱,全部统统清理一遍。这,叫做清理现金流,只有将现金流梳理清楚之后,才能针对性的进行一定的理财规划。

很多人觉得整理这些钱根本没有什么作用,对吧?非也!很多时候,我们会在某张银行卡里找到几千块钱,甚至是有可能家里的某个角落或者说某件衣服的口袋里找到一些钱。钱,不能让它们这样浪费掉,而是应该整理出来后,再统一进行规划。

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二、搞清楚每月开销,以及与工资之间的关系

很多人活了一辈子,对自己每月的开销都不清楚,只知道每个月都在用钱,但钱用在了何处,拿来干嘛了,怎么用的,却都一无所知。这,其实是对钱不负责任的表现。

这种情况之下,小胖建议去网上下载一个记账软件,然后从现在开始每笔开销坚持将其记下来,只有这样,每个月才能对自己的开销做到心里有数,并且只有这样,才能知道自己的工资到底能否应付家庭的日常开销,以及是否需要负债等等。

另外,光记账还不够,每个月月底时专门看一看哪些开销占了大头,哪些开销是不必要的,然后下个月将它们砍掉。只有这样,才能保证开销合理,而不是随心去花费。而当记账养成习惯之后,每个月的开销也就差不多定下来了,这时候就会知道每个月可以存多少钱,这些存下的钱,便可以从事其它方面的理财。
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三、中年理财,以稳为主

人到中年之后,对风险的接纳程度其实是没有年轻人高的,也就是说,中年人的存款是容不得有半分闪失的,不然,一家人都得喝西北风。所以,小胖并不推荐进行一些高风险的理财产品投资,那样是对家庭的一种不负责任的表现。

那么,中年家庭理财的话,应该投资哪些产品呢?首先来讲,建议投资银行定期或其它平台里面的定期产品,目前来看其年收益率还行,大概为4.5%左右,投资这个,为的是保值,并不是创收为目的。而投资的方法,可以将目前自己的存款分成12份,然后每个月投入一笔钱到定期产品当中。这样做的目的,是为了保证一年之后每个月都能有一笔现金回款,不会有急用钱而拿不出钱的情况发生。

其次,每个月的工资减去开销之后所剩下的钱,可以进行另外一种投资:指数基金定投。在基金定投方面来看的话,小胖有很多小伙伴最近这两年的收益率都达到了8%左右(最近行情还不错),而如果再配合一部分的混合型基金的话,这个收益应该会更高。

指数基金定投的操作方法也很简单,选中一个指数基金(小胖经常投资的是沪深300与中证500),然后每个月定时定额的投入一笔钱进去,待收益达到自己所设置的盈利点时,便将其卖出即可,操作简单且不用操太多的心。
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四、中年工资受限,考虑其它收入

不可否认,人到中年之后有可能因为年龄或者说重心在家庭身上的原因,所以职场升职方面有可能无望,导致了工资受限。说得直白一些,就是每个月的工资有可能比不过一些优秀的年轻人。那么,这种情况之下应该如何增加自身收入呢?

小胖个人的建议,是利用工作之外的时间来从事一些兼职,以此来提高收入。而常见的兼职分为两种:体力活与脑力活。如果自身没有什么出色的能力,甚至是什么都不会的话,那小胖推荐从事体力的活计,如利用下班时间去超市里收银、去饭店里做洗碗工等等,或者说自己有车的情况下,出去跑跑黑车或滴滴。这些兼职,都是赚的辛苦钱,但是没办法,谁让自己没能力呢,辛苦就辛苦吧,好歹也有钱。

如果自身有一定的能力,便可以利用这种能力去从事兼职,例如小胖之前有位朋友,平时工作无事时就喜欢练字,而且字写得超级漂亮。原以为这只是一门陶冶情操的艺术而已,却没想到最终与时下大火的自媒体视频结合后,竟然也慢慢的小有名气,并且拥有了一大堆的粉丝,每天都能有着一定的收入,这,便是利用能力去从事兼职。
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30岁之前靠人生钱,30岁之后靠钱生钱,这算是小胖逐渐总结出来的一些感悟。年轻时我们身体健康、能熬夜、能拼命干活,所以叫做人生钱。但30岁之后,面临家庭方面的所有开销,以及陪伴家人等等,再靠人拼命去赚钱,其实已经有些不妥了,所需要做的,便是学会如何利用钱生钱。

不说别的,小胖办公室里有一位同事马上奔四了,其存款有100多万,我们就以最保守的定期理财产品来看,一年也有45000块钱的利息收益,而如果再将100万进行合理的配置之后,每年至少能有6万块钱以上的收益,这远比很多人一年的工资都要高,而且还不需要付出时间和劳动。

或许很多人觉得100万很多,但是这位同事自己也是打工一族,所有的钱也都是一点一点存下来的,而不是靠父母或者说靠其它人的帮助。所以,存钱不难,难的是很多人经常叫嚣着自己每个月只有4000块,怎么存钱?丝毫没有想过为什么别人4000块能够存钱,而自己却不能。

说实话,4000块钱每个月存下2000是没有问题的,怕就怕在很多人又想追求所谓的品质生活,又想要和别人的开销进行攀比,而且又控制不住自己的手,不断买买买,最终没有存下钱,所抱怨的不是自己乱花钱,而是工资太低。

存钱和工资无关,和心态有关。只有存下的钱多了,才能进行合理的理财,也才能够达到小胖所说的钱生钱的地步,而不是越年老越努力工作,那样,太不划算了。

那么,您对于低存款,一般收入水平的中年工薪家庭,在理财方面有何好的建议呢?欢迎一起在留言区聊一聊!

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