住房贷款逾期？注意这一点可以让你免去逾期困扰！

璃烟上个月碰到了一件跟钱有关的事，搅得两个人心神不宁，最后虽然妥善解决了，但还是花费了好多时间和精力。和大家分享下，起因就是住房贷款。

去年12月，我们换了一套房，贷了200万的款（百万负翁），因为贷款的数字确实蛮大的，所以我们选择了组合贷，公积金+商业贷款。因为是首次贷款，公积金按最高额度贷，3.25%的利率，商业贷款剩余部分，利率4.9%。

本来我们是欢欢喜喜地搬砖给银行打工还贷款的。结果没交2个月，就收到了逾期的短信，提示我们贷款逾期了。我们猛的一惊，这可是要上征信的呀！因为之前知道头两个月要多还一点贷款，所以我们赶紧去看一下还贷短信，确认卡里是有余额的，觉得更晕了，不过还是按照银行贷款人员的提示又把欠款补足，想着可能第一个月钱还是存少了，才会出现这种情况。

6月20号，银行短信再度提醒我们还贷逾期，这次直接通知我们逾期欠款1.3万元。我们除了懵之外，也有愤怒的部分，气愤为什么银行不履行告知义务，让我们作为良好信用的贷款人出现这种问题。愤怒归愤怒，先把欠款打进还贷卡里，迅速找工作人员理论去了。

夫妻都是稳定收入，没必要为这1.3万元信用记录上有污点，更不想上征信。

最后经过和工作人员的反复沟通终于弄明白了。

组合贷里，银行虽然作为发放贷款的一方，但是他们承担的是只是商业贷款部分。每个月公积金中心会把公积金账户里的钱打到银行卡上，用于还款。但是第一个月，公积金中心是不打钱的，而是在次月打进来。所以第一个月应该还的总额，就是公积金+商业贷款的总额。比如我们当时第一期要还的，就是1.3万元。

因为第一期没有打进足够的钱，我们打进去的资金只够还商业贷款，公积金未还。第二个月，依旧只有商业贷款部分，公积金打进以后只够还当月的部分。此后情况雷同……公积金贷款的第一个月就一直是空白，最后就拖成了逾期。

中间我们也有过疑惑，为什么第一套房没有这种情况？

因为第一套房我们用的是纯商贷，只是用公积金来还商业贷款部分，银行可以自己搞定，我们只要及时把钱转进银行卡里就好了。但是组合贷款不一样，里面有公积金还款部分，两个是各自独立的。

所以，友情提醒各位花重金买房的小伙伴们，请记得第一个月及时缴纳足额的费用，如果不知道该交多少，不妨问问银行与你对接贷款的工作人员，再多存一部分富余的资金进去。因为公积金不是实时到账的，每家公司、每家银行的转账时间都不同，可能存在滞后现象，也不一定会及时通知你欠款，多放一点资金比较保险，出现和我们同样的情况就很郁闷了。

不过作为银行负责和我们对接的贷款人员，仍然应该在发放贷款时尽到提醒提示的义务，避免贷款对象在无意中逾期。