瑜伽馆男老板年入50万,怎样打理好手上的钱?

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2019-7-5 20:16:52 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 张太太爱胡闹 于 2019-7-8 07:00 编辑

这是近期第5位小伙伴提出的理财困惑了,所以这篇文章是针对他的情况和问题的建议的。

下面这段是个人描述:

性别:男
年龄:31
职业:开瑜伽馆,年收入50万左右
个人情况:基金+股票10万,存款60万,车贷房贷1.3万/月
需求:应该如何配置个人资产?


从题主的描述来看,题主还是有一定的投资经验,但不一定具备投资能力。

题主已经确定的几个数据包括:年收入50万,车贷房贷月支出1.3万(年支出15.6万),投资资产10万,存余60万。

那么首先需要了解的就是题主的风险承受能力和目标期望值,然后才能给出合适的理财配置。

因为题主仅31岁,还是处在奋斗的黄金年龄,所以一般风险承受能力也会高一些,那么他的资产配置就可以更偏向积极,当然也需要做好资产的风控和保持资金的流动性。

下面就采用最常见的“标准普尔家庭资产象限图”来做个资产的划分。

可以把家庭资产划分为四个部分,即要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本升值的钱


那么按照这个“标准普尔家庭资产象限图”来看,第一个账户就是“要花的钱”。

题主的车贷房贷以及日常开销都属于“要花的钱”这一类,包括了购物、旅游、美容等消费支出,占家庭资产的10%或家庭3-6个月的生活费,所以题主“要花的钱”=(1.3万+日常生活支出)*6,提前准备好。

这类账户要求高流动性,所以一般存在银行活期或货币基金中,可以随时取用。

第二个账户是“保命的钱”。主要用于解决家庭突发的大开支,比如意外重疾,用来保命,一般占家庭资产的20%,需要专款专用,按题主的资产来看,这个账户需要准备14万左右,可以通过购买意外、重疾险和医疗险来达到以小搏大,发挥“杠杆”作用,现在各个平台都有几百块钱的保险,可以选择购买合适的保险来降低这类风险带来的损失。

这类账户要求稳健,所以可以通过分批购买短期债券和定期产品来保证其不被通胀覆盖。


第三个账户是“生钱的钱”。这个账户是为了给家庭资产增值的,但需要记住的是这个投资的占比是即使发生亏损也不能妨碍家庭生活水平的,所以投资这类资产是收益和风险共存的,,一般占家庭资产的30%,题主已经投资股票+基金10万了,所以这里应该增加这类资产的比例,在20万左右比较合适。

这类账户要求高回报,所以主要投资信托、股票、基金、房产等,不过个人建议最好是定投低估的指数基金,难度系数低,回报率也较高。

第四个账户是“保本升值的钱”。这类账户的资产作用于子女的教育金、自己的养老金,以及其他长期的支出打算。这笔资金是既不能够损失,又需要抵御通货膨胀,长期稳定增长,一般占比40%。

这类账户要求保本升值,收益稳定,持续成长,所以主要投资债券、定期理财、养老基金、商业的养老金等。

大家如果还有其他家庭资产的配置问题或个人资产的配置问题也欢迎提问!




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