市面上那么多重疾险,学会这几点,不必要的钱不乱花

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2019-6-30 21:55:46 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 柔韧的白掌 于 2019-6-30 21:58 编辑

现在朋友圈刷的最多的就是水滴筹,基本上每个月都有好友转发自己的朋友或者同事有人患病,需要帮忙,刚开始我会帮忙,捐助二十或者五十,但后来这种事情多了,我就有点不再愿意再出钱帮忙了。

首先我觉得自己也属于蛮节俭的一种人,每次消费前都要先看下预算多少,我自己也要每个月都要交保险,其实一个月三十元就够我买报销额度200万的医疗险了,所以对于这种转到自己自己面前水滴筹,有能力就帮,没能力也不会碍于面子去帮忙了。

我不反对水滴筹这种方式筹款,但我也不把希望寄托在这上面,所以自己买保险给自己保障才是唯一的方法。
重疾险是一款缴费额度相对较高的保险,所以现在很多大v 孜孜不倦的推荐各种新出的重疾险,也许是出于帮大家普及保险知识,但我个人认为大部分还是为了多挣钱而已,我们在看他们推文的时候,必须要有自己的判断。

我自己也是看了很多篇重疾险的文章才感觉到其实重疾险只要掌握几点最基本的,购买起来并没有想象中的那么难。



一、重疾险保障范围?

2007年,中国保险行业协会和中国医师协会联合制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,规范对于25种疾病给予统一定义,国内保险公司普遍采用规范标准。

因此现在市面上所有的重疾险的90%都包含着25种疾病,因此如果在看到有保障50种,100种这种疾病的,除了这25种之外,大部分是噱头,有的是罕见病,有些事将一种病拆分成几种来分类,多以明白这一点,你就可以不用纠结你想要购买的重疾险的保障范围了。

因为疾病种类多,相对价格就会高很多,甚至能高出20-50%左右,这些多出来的疾病类型不能说没用,但对于我们这些想要最大杠杆利用保险的人来说,保险还是越划算越好。



二、重疾险的赔付额度?

现在重疾险赔偿有的最高为50万,有的为60万,更高的也有应该也有,但是不多,赔付可以选择到70岁,80岁或者终身,很多人建议选择终身,我个人觉得终身不一定比70岁更好。

首先终身没有一个特定的年龄,这个是每个人的宿命,其次选择同一保额,选择终身比选择70岁保费至少贵1000-1500元。

这笔账我很早就算过,假如节省1500元的话,我今年31岁,到70岁还有39年。

按正常的通货膨胀计算的话,现在的50万,39年之后,其购买能力可能还不如现在的10万元所购买的多,所以对我来说现在付了那么多的钱和精力购买保险,其实对我的保障真的没有想象的那么高。

既然有这么大的通货膨胀,为什么还要购买呢,主要是我们是购买未来的一个保障,因为我们无法保证是一辈子都不得癌症,还是70岁之后得病,还是在70岁之前得病,所以我们需要给自己一个保障,这便是保险的最终意义。

如果为了这个再去纠结买到终身还是80岁,我觉得意义不是太大,这纯粹是个人观点吧。


三、重疾包括一个轻症或轻症+中症的赔付

现在的重疾险一般都有轻症的赔付,轻症一般说的是重大疾病前期较轻的疾病或早期症状,如果按照重疾的定义来讲,这些疾病就是还没有达到重疾的标准,无法赔付保额.

轻症是相对重疾来说的,有可能是重疾阶段的潜伏时期,早期发现和治疗的时候,费用较低,且效果较好。

重疾虽然有规定,但轻症每家保险公司稍有区别,但有关于原位癌(癌症初期)的轻症保障一般都会有,现在轻症的赔付比例是重疾的30%,最多可以赔付三次,有的是保费相对赔付次数依次增加的,所以考虑的重点是重疾赔付相同,价格相差不太大的情况下优先选择拥有轻症的重疾险。



四、附加的更多条款

很多保险为了推陈出新,或者为了吸引更多的人购买保险,退出了很多其他附加的条款。

比如身故赔付保险金,我个人不喜欢这种保险型的保险,如果仔细观察的话,这种保险的保费比消费型保险高出一两千元,其实保险就是送出去的钱,不要想着收回来,保险公司有那么多精算师,看中的就是大家回本的这种强烈愿望,才推出了这么多保本型或者返还型的重疾险。

还有的多次赔付型的重疾险,这种保险价格比一次赔付的贵很多,如果收入有限,我建议我们还是选择普通型的重疾险就可以了。

关于重疾险还有很多其他需要注意的事项,林奇曾经比喻很多投资小白是白菜效应,意思是很多人投资一个项目的时间还不如挑选一棵白菜的时间,购买白菜我们还会货比三家,而购买投资项目的时候却看都不看清楚就直接将钱扔进去了,我们买保险的时候切记这个道理,千万不要随便购买保险。



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