关于子女教育金，说好的5：5，如今变成了8：1

芊芊之前写过一篇如何存自己家宝宝教育金的文章，见这个链接，可能因为论坛里跟芊芊年纪差不多的人太多了，这个帖子竟然还被标注了“火”字，成为了名副其实的人气帖。

不过经过前三轮的实盘，芊芊也遇到了不少投资中的难题。

比如芊芊开始对我们理财界耳熟能详的一句话产生了怀疑，那就是大家常说的投资要用闲钱，什么叫做闲钱，那就是3-5年里你都不会用到的钱。不过现在，就自己家的情况而言，芊芊觉得这个理论有些不切实际。不管是刚毕业的学生，还是刚成家立业的亦或者人已到中年的，有谁家的钱会是3-5年都不会用的呢。刚毕业的孩子马上面临要结婚买房的人生大事，成家立业的马上要面临生娃；人到中年，上有老下有小，一个要在医疗上破费，一个则要往各种培训班砸钱。

曾经有个小伙伴，因为我这个计划弄得似乎井井有条，跑来问我，她说，芊芊我家的钱没有单独分出来这块，但是也有结余，到时候直接用，可不可以。我当时就跟她讲，我认为这样是可以的。不一定一定要专门给孩子准备一个存钱的款项，因为如果家里真的突发了什么意外，如果把这个当作专款，大费周折才愿意去取出这笔钱，未免有些死脑筋了，到紧急时刻我们终究还是要把这部分资金取出来的。

所以，我在投资中遇到的第一个难题是，究竟能不能做到用闲钱投资，我认为自己3-5年不用的钱，可能每个月只有1000元而已，比如我现在就是，虽然买了一套房，但不是学区房，所以本来以为3-5年不用的钱，却因为家里有了宝宝，要在未来3-5年中使用。但是如果只用那1000元定投，资金实际上并不够存储孩子的储蓄金的。

我遇到的第2个难题，是自己无法克服人性的弱点，去把资金尽可能多的去投资到高风险产品上。原本我是决定在宝宝上幼儿园之前，能够把基金定投和宝宝的教育金保险，做到5：5的比例。实际上，经过这几期的运转，我发现我无法做到。

目前的配置出现了较为偏激的状态，本来教育金其实只有2万，后来为了参加活动多投了2万，本来想把钱取出来投基金的，因为可以每年取出20%的资金，后来一直拖延，没想好到底要不要取出，拖着拖着已经到7月了。

明明很容易实现的理论，在实际操作中还是遇到了很多难题。计划多把定投计划放在子账户中，因为这样扣款我不会觉得心疼。

而且前面的经历告，已经告诉我在连续定投失败的日子里大概率就是市场的大底了，而无法克服的人性弱点，也是让自己总是离成功总是差那么一步的原因所在。

不知道大家有没有遇到芊芊所遇到的这样的难题，你又是如何解决这些问题的呢