一线城市90后已婚白领家庭，负债60万，该如何理财？.

前几天收到一位读者求助，具体情况如下：30岁一线城市公司职员，目前刚结婚，有房贷60万，还有存款20万，老人还没有退休暂时没有赡养的压力，该怎样积累个人财富？

这位读者的优势在于：年轻，时间更加充裕，有升职加薪的成长空间，而且在一线城市已经买房，存款也有20万，家中父母都还没有退休没有给父母养老的压力。同时很有上进心，希望能够通过正确的理财规划积累个人财富。

三十岁还是很年轻的，正是年富力强时候，能够创造更多的财富的奠定时期。对于家庭资产配置来讲，在大城市已经落脚了，而且60万的负债属于适度的负债，相当于也是理财的一种手段。那下面我们就来说一下这种情况的朋友该如何理财吧。

1多学习，努力投资自己能力圈。因为年轻未来有了更多可能性，趁着年轻，刚结婚 还没有小孩儿这时候可以加强学习，让自己具有核心竞争力和稀缺性，这样在职场中就能够更快地升职加薪，赚到更多钱。

人们都说人和人之间的差距是下班以后的时间拉开的，一个人学习和一个人不学习一年内的差距不太明显，但是日积月累长期下来，持续学习的人能力会越来越强，收入也会呈现直线上升趋势，甚至日积月累也带来了复利迭加效应。

2分散投资，做好资产配置。在做资产配置时一定要结合自身的风险承受能力来选择投资收益。高收益固然吸引人但是对应的风险性也是极高的。这时候分散投资就能够有效的控制风险，确保资产增值。存款20万可以采用分散投资形式打理这部分钱，遵循鸡蛋放在不同的篮子里面原则，因为已经买了房子，而且已经结婚，短期内购买大额固定资产的可能性相对比较小。

拿出其中的五万元放在支付宝定期理财产品中。这种稳健的投资可以让资产实现稳定增值，而且风险性小，期限选择也比较多样化，同时流动性相比于银行存款来说好太多，收益率也高很多。

十万用来购买指数基金和部分股票。购买指数基金的钱一定要确定是三到五年内不需要用的资金，可以把大部分钱比如说八万用于投资低估值的指数基金，分批投入，制定一个定投计划表，能够更有效地实施。而且定投能够平滑成本，降低风险，而且场外定投可以设置定投的额度和时间，这样能够更好的遵守定投纪律，长期来看收益相当不错。

股票方面可以拿出两万块钱进行试水。要知道实践出真知，因为年轻能够承担的风险性相对比较高，这而且趁年轻尝试多方面投资能够让自己积累经验教训，获得更好的投资经验。当然买股票也需要一定的股票知识才能进行投资，投进去的钱都是自己的辛苦血汗钱，如果没有任何股票投资知识那么还是乖乖选择定投指数基金为妙。

3万用来投资短期债券基金。短期债券基金的收益率相比于货币基金来说高了不少，甚至比银行理财产品收益率更高，不过流动性相比于货币基金来说差一点，但是因为是存款基本不会用，放在债券基金中也是不错的选择。尤其是熊市时候，债券基金有很强的抗跌效果，收益更高，也能够对冲投资基金和股票的风险。

剩余的两万可以当做备用金。这部分钱可以放在货币基金中，因为随时都有可能用到，放在货币基金中比如支付宝的余额宝中，虽然收益不是很高，但是贵在流动性强，随取随用，方便快捷。因为未来生小孩或者是其他突然事件都可以用到这部分资金，一旦有需要就马上要取出来，有备无患，未雨绸缪。

日常生活用钱放在支付宝的余额宝中。生活用钱要求能够随取随用，这部分钱可以选择余额宝存放，日积月累也是一笔不少的钱。

3购买商业保险作为补充。因为已经结婚组建家庭，这时候可以考虑配置一定的保险，比如说重疾险和意外险，越年轻买入越便宜，而且相对来说购置保险能够起到抵御风险的作用。

4学会记账和做预算，避免冲动消费。记账是理财的第一步，通过记账能够清晰地知道自己的钱花到哪里去了，并且制定好相应的下月预算，减少不必要的生活开支，避免拿铁因子，做到只买必需品，偶尔买点想要的东西调剂一下生活，避免冲动消费，毕竟勤俭节约是我们国家的传统美德。现在生活条件好了，没必要苛刻自己，但是也应该做到该花钱的花钱，不该花钱的地方不枉花一分钱，把钱用在刀刃上，要知道省下的就是赚到的。

5每月固定存一部分钱做养老储备金。因为父母都没退休，而且父母也有工资，这时候可以考虑趁年轻及早准备自己的养老储蓄金，因为越早开始就能够更轻松的积攒下一笔钱，这部分钱也可以选择适合的指数基金定投，长期下来，收益也是非常可观的。

财富不是一蹴而就的，理财就是一个日积月累的事情，只要在生活中多注意开源节流，并且能够做到合理的规划理财，相信财富一定能够源源不断地进入你的口袋中，成为有钱途的人。以上就是我个人的理财建议，希望对您有帮助。