负债也是理财，很多人都不知道！

记得曾去过的一次财商提升班，老师问及台下那些学员关于负债的问题，发现大多穷的人都不敢负债，甚至连张信用卡都不敢持有；负债几千到几万的大多是有信用卡的，却很少是用于良性消费的，大多都是控制不住自己的购物欲望进而买买买；而那些背负几十万甚至数百万债务的是购买房产的人；而负担500万甚至上千万的少之又少，仅有市里一位规模很大的工厂老板。从此事看来，负债也不全是坏事，它可能会带给人一些不一样的东西，在这过程中，我们得学会思考什么是恶性的负债，什么是合理的负债。


   
所谓恶性的负债无非是那些，不能让我们的财富产生正收益反而让财富日渐减少的负债，而合理的负债则是将那些良性的负债控制在自己所能承受的范围内，不断获取到正收益，让自己的财富得以增加。
   
在我们的日常生活中，有些人不愿意负债，觉得负债会增加内心的压力，总想把钱还清才好，日子可能过得悠哉但却极少可能大富大贵；但是有些人却利用负债将生活更上一个层次，实现生意上的更大利润、财富上面的增值，很多富豪老板都是这一类型的。其实我觉得吧，只要负债能产生正收益，且我们能把负债控制在一个比较合理的范围，是可以有利于财富上的累积的，从这个层面上说，负债也是一种理财。
   
为什么这样说？首先，负债的好处体现在，只要我们所负担债务的成本小于这笔债务产生的收益，就可以从中获取到一定的利润。像周围那些做生意、开公司的人，很多时侯都不是利用自己的现金流来维持经营，而是利用银行贷款、信用卡等这类的工具，帮助他们生财。而对于普通人，最常见用负债增值的莫过于使用银行贷款买房子、利用信用卡去做必要的日常消费，无论是贷款买房还是生活中合理地使用信用卡，都是利用负债去帮我们实现购买的目的，而节省下来的现金流可以用于理财渠道从而实现财富上的增值。
   
其二，相对来说，有合理的负债比那些完全没有负债的家庭或个人更有冲劲，因为负债能让他们产生压力感，为了偿还债务，他们开源节流以增加更多的结余，他们拓宽思路去关注更多可以赚到钱的渠道，对于他们来说，压力也正是动力，可以激励着他们去积累更多的财富。
  
至于什么样的负债才算是合理的负债？不同情况的家庭或个人都应该有不同的考量，我觉得一般来说，不要超过收入的50%吧，一是按目前的生活情况，自己能还得起借款，如果与现阶段能力相差太远，不仅会因负债过多影响到人的生存，也会在精神层面产生不可承受的压力；二是除掉花费外，还可以有部分钱可用于储蓄或理财，以满足储备生活备用金及保障家庭财务风险的需要。