[生活晒单]

手上有闲钱,提前还房贷还是留着理财好?

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2019-6-25 22:46:37 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
现在很多人都是首付+贷款的形式买房,在买房之初,他们就想着尽量少贷点钱省点利息钱,要是以后有钱了也赶紧把贷款还上,不要背那么多的债务。N年前我也是这么想的,但现在要再问我这个问题:有钱了要不要提前还贷,我的答案是不会,除非提前还清贷款于我而言会有更大的好处,比如提前还清贷款可享受购买二套房时享受更低首付比例此类。
  
为什么我不愿意提前还清贷款呢?主要有以下几个原因:

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首先,贷款利率低。我们家借的贷款是商业贷款4.9%的利率,这个利率比起当前的理财利率来说还是比较低,以自己的理财能力来说,每年获取的收益率平均下来是可以高于这个数字的,也就相当于占用银行的钱帮自己的家庭增加额外收入的,借别人家的鸡生下的蛋除掉还银行的自己还有得剩,这样的好事除了房贷哪里还能有?当然,在某些年份可能会出现负收益的情况,像去年的股票市场就不很理想,再加上投资的P2P理财产品遭遇暴雷,但长期来说,还是理财收益能跑赢银行贷款利息的。
     
其次,等额本息还款。我们购买房子时因为房龄的关系只能批十几年的贷款期限,当初选择的是等额本息的方式还款,等额本息每月还款额中的本金比例逐月递增,而利息比例逐月递减。这些年过去了,我们家的贷款总的利息已还掉了不少,现在如果再提前还款,显然还的就是房子贷款本金居多,这样想来也是不划算的。
   
第三,有房屋贷款的存在可以顺利地提取到住房公积金。在房子购买不到两年的时侯,我们就去办理提取住房公积金的手续,这样一来每个月收到的公积金差不多就可以覆盖掉房子的本息还款,自己只需要多加点现金即可。就现在这套房的还贷款压力来说,是不会有多大的,所以从经济压力层面,我也不赞成提前还款。
   
第四,货币有可能会慢慢地贬值的,而压力却是慢慢在减轻的。现在要缴纳的四五千块贷款,十几年后这些年就没有如今的购买力,同样是付一样的钱,随着人的收入增加及货币贬值的作用,还款压力肯定会减小的。这也是即使有闲钱,我不愿意提前还清贷款的原因。
  
可能等到要买投资房,本市可以有相关贷款政策说提前还款可以获取到更低的首付比例,那样我就有可能会提前还清房贷,目前阶段我还是会利用好当前的资金好好理财,获得更多的理财收益。

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