手上有闲钱，提前还房贷还是留着理财好？

现在很多人都是首付+贷款的形式买房，在买房之初，他们就想着尽量少贷点钱省点利息钱，要是以后有钱了也赶紧把贷款还上，不要背那么多的债务。N年前我也是这么想的，但现在要再问我这个问题：有钱了要不要提前还贷，我的答案是不会，除非提前还清贷款于我而言会有更大的好处，比如提前还清贷款可享受购买二套房时享受更低首付比例此类。
  
为什么我不愿意提前还清贷款呢？主要有以下几个原因：


   
首先，贷款利率低。我们家借的贷款是商业贷款4.9%的利率，这个利率比起当前的理财利率来说还是比较低，以自己的理财能力来说，每年获取的收益率平均下来是可以高于这个数字的，也就相当于占用银行的钱帮自己的家庭增加额外收入的，借别人家的鸡生下的蛋除掉还银行的自己还有得剩，这样的好事除了房贷哪里还能有？当然，在某些年份可能会出现负收益的情况，像去年的股票市场就不很理想，再加上投资的P2P理财产品遭遇暴雷，但长期来说，还是理财收益能跑赢银行贷款利息的。
     
其次，等额本息还款。我们购买房子时因为房龄的关系只能批十几年的贷款期限，当初选择的是等额本息的方式还款，等额本息每月还款额中的本金比例逐月递增，而利息比例逐月递减。这些年过去了，我们家的贷款总的利息已还掉了不少，现在如果再提前还款，显然还的就是房子贷款本金居多，这样想来也是不划算的。
   
第三，有房屋贷款的存在可以顺利地提取到住房公积金。在房子购买不到两年的时侯，我们就去办理提取住房公积金的手续，这样一来每个月收到的公积金差不多就可以覆盖掉房子的本息还款，自己只需要多加点现金即可。就现在这套房的还贷款压力来说，是不会有多大的，所以从经济压力层面，我也不赞成提前还款。
   
第四，货币有可能会慢慢地贬值的，而压力却是慢慢在减轻的。现在要缴纳的四五千块贷款，十几年后这些年就没有如今的购买力，同样是付一样的钱，随着人的收入增加及货币贬值的作用，还款压力肯定会减小的。这也是即使有闲钱，我不愿意提前还清贷款的原因。
  
可能等到要买投资房，本市可以有相关贷款政策说提前还款可以获取到更低的首付比例，那样我就有可能会提前还清房贷，目前阶段我还是会利用好当前的资金好好理财，获得更多的理财收益。