关于国债逆回购,学习这篇文章就够了

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2019-6-25 21:25:48 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 柔韧的白掌 于 2019-6-25 21:25 编辑

很多人知道国债逆回购这几个字,但关于国债逆回购是什么,肯定很多人头脑是蒙的,这几个字看起来好复杂的样子,如果你先被吓到了,那你就薅不到这笔理财羊毛了。

既然要学会理财,国债逆回购这种简单又适合小白的投资方式,学会它真是分分钟的事情。

今天我就系统介绍下国债逆回购的详细知识,看完保证你能够可以现学现用。




1、什么是国债逆回购?


国债逆回购名字看起来高大上,深沉,给人一种绕进坑里去的感觉,其实它只是一个代名词而已。

真相是国债逆回购相当于一种短期贷款,简单来说你把钱借给比人,别人用国债作抵押,整个过程在监管所的监管下完成,到期后借款人到期还本付息,我们把抵押品还给借款方。

看到了吧,有人说怎么跟P2P有点相似,但区别大了,P2P是一种民间借贷方式,借款人没有抵押物,同时没有人监管,而国债逆回购第一有国债做抵押,第二是受到监管所监管的。

因此说国债逆回购是一种投资门槛比较低,风险比较小的投资方式。



2、为什么要购买国债逆回购?


虽然我们了解了国债逆回购,但我们为什么要购买的,我想下面这些理由足够吸引你了。

(1)安全性高

国债逆回购是有国债等高信用债券做抵押物,有交易所监管,如果出现违约,我们可以将国债卖出,整个过程是在交易所的监管下完成的。

如果借款人没有及时还款,我们也不需要直接操作卖掉国债,因为还有个第三方公司结算公司会帮我提前垫付,然后结算公司可以将抵押物处理掉,由于这么多保障,所以国债逆回购比较相对来说比较安全。



(2)门槛低,期限灵活

关于国债逆回购有两个交易所可以交易,其中深交所最低成交金额为1000元,上交所门槛高一些,最低为10万元,对我们普通人,可以采用深交所交易就好了。

国债逆回购的交易期限也比较灵活,有1天,3天,5天,7天,14天,28天,180天等,我们可以根据需要进行不同时间的交易。


(3)在特定时期收益高

国债逆回购的借钱对象一般是一些交易机构,而这些机构只有缺钱的时候才会大量用钱。

交易机构缺钱的时间一般是季末,半年末,年末,节假日前这些时间,金融机构需要大量的钱,因此这段时间收益比较高。



3、 怎么购买国债逆回购?


购买国债逆回购的购买需要交易所监管,因此购买前需要一个股票账户,如果没有账户,就需要提前申请一个股票账户。

(1)开通股票账户

开户现在比价简单,一般可以网上进行,只需要一个开户APP,上传身份证,绑定自己一张银行卡,等待审核就可以了,一般一个工作日就可以通过了。

(2)查找国债逆回购

进入我的交易账户,找到国债逆回购,就可以看到深交所或者上交所的不同时期的国债逆回购,可以根据需要购买。



(3)国债逆回购品种

进入国债逆回购页面,我们可以看到有很多种类可以购买,仔细观察可以发现其中2开头为上交所的国债逆回购,起购金额为10万元起,而以1开头为深交所的国债逆回购,起购金额为1000元,我们可以根据需要和购买能力进行选择。

(4)收益到底有多高?

投资最关系还是收益了,国债逆回购的收益到底如何呢。

如果我们仔细观察,就会发现同一款国债逆回购,在一天不同的时间内收益是有区别的,比如上午5%,下午有时候又变成了7%,但我们购买后收益与购买股票是不同的。

我们购买的收益仅限于我们购买的时间点的年化收益率,如果我们10:00购买,这时候年化收益率为6.2%,则我们买入之后一直享有的就是这个收益。

购买国债逆回购的交易时间为交易日9:30-15:30,这期间我们都可以购买。

华泰证券上半年通过统计,开盘后半小时和收盘前半小时收益比较高,虽然是过去的统计数据,也可以作为参考,想要高收益,就需要在收益率高的时间点买入。

(5)收益率怎么计算?

如果年收益率为10%,投资7天,投资10000元,则净收益=10000*10%*7/365-手续费。

(6)资金可取和资金可用的区别?

如果我们购买3天期的国债,若今天周一,那么我们享有收益的时间为周二、周三和周四,那么到了周日我们的资金显示可用状态。



资金可以用是指可以买股票或者基金,但我们不能取出来。

到了周五我们的资金就变成了资金可取状态,这是我国的T+1制度决定的,只有在周五的时候才会进行结算,因此才有了资金可用和资金可取的区别。

4、 国债逆回购的购买技巧?

因为国债逆回购不是所有时候收益度很高,所以我们一定要把握一些购买技巧,才能让我们收益最大化。



(1)抓住特定时间,获取更高的投资收益

前面我们讲了,国债逆回购的借用对象一般是一切企业和机构,在季度末,年末,机构有做账需求,这时候要大量用钱,因此这时候收益率比较高,这时候购买,就会让我们取得大的收益。

(2)短期比长期更划算

国债逆回购普通时间年化收益率并不高,一般只有2-3%,我们如果挑选长期的来投资,反而有点不划算,因此投资国债逆回购,短期比长期更有效。

挑选不同时间的投资品种,短期以7天为分界线,7天以内为短期,7天以上为长期,我们尽量选择7天以内的,比如1天,3天,5天,7天的投资产品。

(3)法定节假日

法定节假日也是国债逆回购购买的最佳时机,但具体哪天买入呢,买入时间不对,也会影响我们的投资的。

法定节假日倒数第二天的收益最高,因此购买时间至少为法定节假日的前两天。

例如周六放假,我们如果周五购买1天期的国债逆回购,我们周一才会有收益,周二资金回本,资金被占用3天,但收益只有1天。

若是我们周四购买的话,周五到周日都有收益,周一资金回本,收益有3天。

十一和年末的时间,如果购买时机对的话,就可以享受最多八天的收益的。

上面就是关于国债逆回购的所有知识,如果你还有问题,留言给我,一起讨论,相信这笔小羊毛薅起来还是比较简单又方便的。


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