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机灵小丸子:理财让我学会如何在有限的资源中作出取舍

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2019-6-18 17:46:39 来自学习区 来自PC [ 复制链接 ]
以下内容为30天随手财商成长营群内分享所提供,本系列总共会有四次,敬请关注。


很高兴有机会来群里和大家分享学习心得,简单做个自我介绍:我是在上海工作的一名宝妈,目前孩子1岁半,从事市场方面的工作,想跟大家分享的是我买学区房的故事。

事情很简单,我首付了400多万,在上海市徐汇区买了40平不带电梯的老学区房。很多人表示看不懂,包括我爸妈在内。因为同样的首付,我其实在上海可以买到80平左右带电梯的全新小两居。

做这个决定的时候,我的孩子刚1岁。对于一个1岁宝宝的妈妈来说,未来5年内马上可以确定的是小孩需要上学。

大家可能会觉得上海教育资源很充足,但其实优质的教育资源永远是在争抢的。如何在预算有限的情况下既满足自住又满足上学呢?

首先来说说我们家的买房财务状况吧~

双方父母的帮助,还有我们自己工作几年来的积蓄,我们可以拿出来的买房资金一共有150万。因为目前我们名下没有房屋,所以还能够以首付3.5成的比例购买房屋。

如果按照这个比例,我们可以考虑原价420万左右的房子。

但是考虑到家庭财务健康、孩子教育费用和父母养老费用,我们按照自己的收入情况稍微降低一些每月还贷上限,最终确定可选的房屋总价为350万左右。

别看是350万,但在上海的可选择范围并不多。
在调研过教育资源最优质的徐汇区之后,我发现,第一梯队小学对口的小区均价都在10万元左右,于是,我首先放弃了徐汇区。

在徐汇区被放弃了之后,我和老公又将目光锁定在了教育资源其次优质的杨浦区,调研之后发现杨浦区虽然均价比起徐汇稍稍低一些,但离上班地点太远,通勤时间大约在往返3小时。

同事见我为买房之事发愁,向我建议说:可以关注一下浦东。近年来教育质量逐年提升,虽然浦东人口多,但好学校也很多。

事实证明,同事说的没错。浦东作为上海的新区,不仅小区环境比徐汇杨浦好很多,教育资源也在各个地区分布地很均匀。

更重要的是,浦东新区的好学校,目前均价都在5.5万左右,这就意味着我们可以买到70平左右的电梯房。电梯房对于家里是老人帮忙带娃的,方便了许多。至于学区么,第二梯队的学校,也还行。
正当我们打算出手时,中介告诉我们,我们看中的那套房子虽然满了5年但并不是房东名下的唯一房产。

这意味着我们需要为此额外缴纳3.5万元的税费。
规定是这么写的:
如果为卖方满五年且为卖方唯一住宅,免缴个人所得税;
如果为卖方满五年为卖方非唯一住宅,需要缴纳1%个人所得税(国家规定由卖方缴纳,但是现在实际中都转嫁给买方缴纳)。
除此之外,这套房子房东当时一手买入,买进价是120万,5年时间已经增值至350万,这中间的差额部分也需要缴纳增值税,计算方法是:(350-120)*5.6%=12.88万元。

不算不知道,一算吓一跳,本身就已经债台高筑的我们,除了首付之外,还需要想办法凑到16万元左右的税费,在首付交出不久之后缴纳给相关部门。本来信心满满的我们,又一次打了退堂鼓。

三个区域都放弃后,我和先生开始重新梳理买房需求。

简七老师曾经在她的理财课中讲过一个“黄金圆环的理论”:它由3个环组成:Why(为什么)、How(怎么做)、What(是什么)。

  
大多数人的思考顺序,通常是由外而内的,但其实我们真要考虑的是为什么。

只有明白了为什么,才能明白到底该如何利用有限资源做出决定。

我和先生在放弃考虑浦东的房子之后有很长一段时间,都陷入到底买什么房子的焦虑之中。

于是,我们开始重新梳理买房的需求。

我们在一张纸上写下自己的想要什么,然后再一个个划掉,最终,有一个需求是我们两个无论如何都不愿意放弃的——孩子的教育资源。

我知道可能很多人会觉得,我这种心态不正确,有句话叫什么来着:“最好的学区房,就是你家的书房。”但是,作为一个母亲,我无法忽视真实可见的教育资源差异化。

而且,作为普通的工薪阶层,我们两口子,可能无力承担未来送小孩念私立学校的成本。

明确了买房到底为了什么之后,我们开始重新统筹资源,最终选择了用120万的首付在徐汇区买入一套40平对口高安路一小的一套老房子,挪出15万的预算重新装修一下那套老房子。

同时为了解决父母带娃方便的问题,我们在同一小区给爸妈租一套一室一厅,月租在4000元,全年支出约5万元。

我不知道,这是不是好选择,但是我知道,这是现在的我能做的、不后悔的决定。


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